Дело №2-1003/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2022 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе
председательствующего судьи Недобор С.Н.
при секретаре Кузменко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что 04.06.2019 банк заключил с должником кредитный договор №№ в рамках которого был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определяемым лицом) в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 03.10.2022 года размер задолженности на период с 04.02.2021 по 03.10.2022 составляет 749 541 руб. 70 коп., из них: 69 337 руб. 76 коп. задолженность по процентам, 677 117 руб. 19 коп. задолженность по основному долгу, 2 586 руб. 75 коп. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям.
На основании ст.ст.309,811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 04.06.2019 года №№ в сумме 749 541 руб. 70 коп., из них: 69 337 руб. 76 коп. задолженность по процентам, 677 117 руб. 19 коп. задолженность по основному долгу, 2 586 руб. 75 коп. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям,
государственную пошлину в размере 10 695 руб. 42 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, по телефону указала. что кредит получала, платить не отказывается, но испытывает в настоящее время финансовые трудности.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии с абз. 2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации
договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.
Федеральный закон от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).
В соответствии с п.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Из представленного суду заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 просит предоставить сумму кредита в размере 718 000 руб. под 14.90% годовых, на срок 60 мес., сумма платежа по кредиту 17 060 руб. Указанное заявление подписано и передано ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Ответчиком предоставлено заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи от 04.06.2019, расписка в получении карты.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 04.06.2019 следует, что ПАО «Почта Банк» обязался предоставить ФИО1 кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 718 000 рублей. Срок возврата кредита 04.06.2024, процентная ставка по кредиту 14,90% годовых, размер платежа 17 060 руб.
Согласно распоряжению заемщика, ФИО1 дала распоряжение осуществить перевод со счета № № на счет №№ в размере 718 000 рублей, осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №№.
В соответствии с п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на свете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п.3.4). Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму простроенного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Тарифами по предоставлению потребительских кредитов предусмотрена комиссия за первый пропуск платежа – 500 рублей.
В обоснование доводов истцом представлены записи в журнале действий (логии) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, выписка за период с 04.06.2019 по 02.10.2022.
В соответствии с расчетом исковых требований сумма задолженности ответчика составила 749 541 руб. 70 коп.
Заключительное требование направлено 04.05.2021, в котором указана сумма задолженности 749 541 руб. 70 коп., из них: 69 337 руб. 76 коп. задолженность по процентам, 677 117 руб. 19 коп. задолженность по основному долгу, 2 586 руб. 75 коп. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям.
Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.
Истцом предоставлены доказательства наличия договора займа, нарушения его условий, сумм долга, вследствие чего исковые требования подлежат удовлетворению.
Судебные расходы в виде госпошлины в сумме 10 695 рублей 42 копейки подлежат взысканию с ответчика на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 04 июня 2019 года №№ в сумме 749 541 руб. 70 коп., в том числе: 69 337 руб. 76 коп. задолженность по процентам, 677 117 руб. 19 коп. задолженность по основному долгу, 2 586 руб. 75 коп. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям, государственную пошлину в размере 10 695 руб. 42 коп., а всего 760 237 рублей 12 копеек (семьсот шестьдесят тысяч двести тридцать семь рублей 12 копеек).
Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.
Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2022 года.
СУДЬЯ: подпись
Решение не вступило в законную силу.
Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-1003/2022, которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.