Дело № 2-83/2025

УИД: 47RS0013-01-2024-001037-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Подпорожье 03 апреля 2025 года

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.А.,

при секретаре Осиповой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Представитель истца - АО КБ «Пойдём!» обратился в Подпорожский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику ФИО1 (далее – ФИО1) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором № от 07.09.2021 г., заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1, последнему был предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты>. Срок возврата кредита 36 месяцев. Процентная ставка 27 % годовых. Пени за несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 7 числа каждого месяца. ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 28.10.2024 г. за период с 08.09.2021 г. по 13.04.2022 г. задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная задолженность по возврату кредита; <данные изъяты>. – просроченная задолженность по уплате процентов; <данные изъяты>. – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита; <данные изъяты>. – пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; <данные изъяты>. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам; <данные изъяты>. – задолженность по комиссии. Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № от 07.09.2021 г. в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному сведениями МВД России (л.д. 29): <адрес> (л.д. 52, 80, 95, 97, 101), по адресу фактического места жительства, подтвержденного договором аренды (л.д. 71-72): <адрес> (л.д. 53, 81, 93-94, 96, 100). Также извещался посредством телефонограммы (л.д. 77), посредством СМС-извещения (л.д. 82-83, 91, 102). Ранее представил отзыв, в котором, в том числе, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 69-70).

При рассмотрении дела суд оценил действия ответчика в виде отказа от явки в суд как злоупотребление представленным ему законом правом, всвязи с чем, суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствиев порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно, ст. 810 ГК РФ, в которой говорится, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ст. 811 ГК РФ. В силу п. 2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждаетсяы материалами дела, что между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита с кредитования № от 07.09.2021 г., в соответствии с условиями которого на имя ответчика была выпущена кредитная карта с возобновляемым лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. со сроком возврата 36 месяцев (с 07.09.2021 г. по 07.09.2024 г.) и уплатой процентов в размере 27 % годовых. Погашение задолженности должно осуществляться в сумме не менее минимального платежа, равного <данные изъяты>. Полная стоимость кредита составляет 26,387 % годовых, что в денежном эквиваленте равно <данные изъяты>.) (л.д. 12-16).

Указанный договор был заключен сторонами посредством регистрации ответчика в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдём!», заполнения на нем заявления на открытие счета и выпуск карты с кредитным лимитом (л.д. 17) и заявления-анкеты (л.д. 20)с последующим подтверждением через СМС-сообщения на телефонный № (л.д. 18).

Предмет кредитного договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата суммы кредита, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях кредитного договора.

Кредитный договор на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) по номеру телефона №, который был указан ответчиком при заполнении заявления на открытие счета.

Согласно ответа ООО «Т2 Мобайл», телефонный номер № зарегистрирован на имя ФИО1 с 16.04.2010 г. (л.д. 39). Указанное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Пунктом 12 договора установлено, что при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответсвующего просроченного платежа.

Обязательства АО КБ «Пойдём!» по заключенному с ответчиком договору были исполнены в полном объеме и ответчиком не оспаривались.

Согласно выписки от 28.10.2024 г. по кредитному договору № от 07.09.2021 г. задолженность ответчика по состиоянию на 28.10.2024 г. составляет <данные изъяты>., дата последней операции по счету 07.09.2021 г. (л.д. 24).

Определением мирового судьи судебного участка № 57 Подпорожского района Ленинградской области от 17.04.2023 г. судебный приказ по делу № от 20.06.2022 г. о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 51).

До настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на 28.10.2024 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная задолженность по возврату кредита; <данные изъяты>. – просроченная задолженность по уплате процентов; <данные изъяты>. – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита; <данные изъяты>. – пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; <данные изъяты>. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам; <данные изъяты>. – задолженность по комиссии (л.д. 7-8).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что свои обязательства по возврату кредитных средств ответчик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Денежными средствами по предоставленному кредиту ответчик воспользовался 07.09.2021 г. и платежей, в счет погашения задолженности не вносил (л.д. 24).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 г. за № (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом, как следует из ст. 422 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Подписывая Заявление-анкету на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО КБ «Пойдём!» и Тарифами Банка.

Факт получения и использования денежных средств не оспаривался ответчиком. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятого на себя обязательства по договору потребительского кредита с лимитом кредитования в указанном размере не представлены.

Суд признает расчет суммы задолженности по заключенному между Банком и ответчиком договору обоснованным, поскольку он подтверждается представленным истцом Расчетом суммы задолженности по договору потребительского кредита. Размер взыскиваемых процентов и штрафов предусмотрены условиями самого кредитного договора, который никем не оспорен и данные условия не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ.

Статья 10 ГК РФ предусматривает недопущение действиями граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 69-70).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался погашать сумму основного долга и начисленные проценты равными ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. (л.д. 14). Денежные средства по заключенномумежду сторонами кредиту были предоставлены ответчику 07.09.2021 г. Платежей во исполнение условий договора ответчиком не производилось.

Судом установлено, что АО КБ «Пойдём!» обращался к мировому судье 14.06.2022 г. (л.д. 46-49) (направлено Почтой России 11.06.2022 г.) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Мировым судьей судебного участка № 57 Подпорожского района Ленинградской области 20.06.2022 г. был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 45).

На основании заявления ФИО1 судебный приказ от 20.06.2022 г. мировым судьей судебного участка № 57 Подпорожского района Ленинградской области 17.04.2023 г. был отменен (л.д. 51).

Таким образом, срок исковой давности удлиняется на 10 месяцев 6 дней.

Настоящее исковое заявление поступило в Подпорожский городской суд Ленинградской области 07.11.2024 г. (направлено Почтой России 02.11.2024 г. (л.д. 28)).

Как следует из выписки по счету, представленной истцом в материалы дела (л.д. 24), последняя операция по счету ответчика произведена 07.09.2021 г. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 14.06.2022 г. направлено Почтой России 11.06.2022 г.)

Таким образом, с учетом периода, на который течение срока исковой давности было приостановлено с 11.06.2022 г. по 17.04.2023 г. (время исполнения судебного приказа), истцом срок исковой давности не пропущен.

Расчет исковых требований, представленный истцом судом проверен и признан верным. Иного расчета в материалы дела не представлено.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования доказанными и подлежащими удовлетворению.

При таком положении, принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по выплате основного долга и процентов, доказательств обратного последним не представлено, суд находит требования истца обоснованными, основанными на законе, а потому подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении дела.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от 28.10.2024 г. (л.д. 9) и платежным поручением № от 25.05.2022 г. (л.д. 10), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № за период с 08.09.2021 г. по 13.04.2022 г. в размере 211955,02 руб., государственную пошлину в размере 7358,65 руб. Всего взыскать 219313,67 (двести девятнадцать тысяч триста тринадцать рублей шестьдесят семь копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной форме

принято 17.04.2025 г.