70RS0006-01-2022-000914-41

Дело № 2-574/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17.11.2022 Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Симагиной Т.С.,

при секретаре Вдовиной А.И.,

помощник судьи Пирогова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,, гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, как с наследника умершего,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника скончавшегося ФИО4 указав, что /дата/ между ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО4 банковскую карту международной платежной системы «VISA International» с лимитом 50 000,00 руб. (впоследствии лимит увеличен до 80 000,00 руб.), под 22% годовых на срок до востребования, но не позднее /дата/. ФИО4 скончался. Наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на /дата/ задолженность Заемщика по кредитному договору составила 74 705,20 руб. Истец просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору с ФИО1

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, исковые требования поддерживает в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2,, действующий по устному ходатайству, исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил к сложившимся отношениям применить срок исковой давности. Также просил учесть, что банком задолженность признана безнадежной, следовательно ко взысканию не подлежит. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица Томской областной нотариальной палаты в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Судом установлено и подтверждается материалами дела (Заявлением (оферта) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита от /дата/, анкетой (к заявлению о предоставлении кредита, тарифами ОАО «УРСА Банка»), что /дата/ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО4 был заключен договор банковского счета, согласно которому ОАО «УРСА Банк» предоставило ФИО4 банковскую карту с суммой лимита 50 000,00 руб., под 22 % годовых, сроком действия кредитного договора: до востребования, но не позднее /дата/.

ФИО4 собственноручно подписав заявление (оферту), подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки. Экземпляр заявления и банковскую карту получил.

ОАО «УРСА Банк» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе Кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (далее Условия), банк вправе по инициативе клиента изменить лимит кредита, в том числе при имеющейся ссудной задолженности.

В соответствии с п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 2- числа месяца следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производиться клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на Банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в без акцептном порядке мемориальным ордером (п.3.6 Условий).

Кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком (п.8.2 Условий).

Согласно уставам ОАО «МДМ Банк», ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от /дата/, решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от /дата/ и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от /дата/ ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». Наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от /дата/ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от /дата/, решением Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от /дата/ и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск» от /дата/ банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от /дата/ наименование ОАО «МДМ Банк» было приведено в соответствии с требованием действующего законодательства и изменено на ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от /дата/, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». На основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от /дата/ ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

/дата/ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от /дата/.

Согласно выписке по счету за период с /дата/ по /дата/, ФИО4 производились операции по счету (выдача кредита, погашение кредита). После /дата/ на счет ФИО4 периодически до /дата/) поступали денежные средства в размере 500 руб. со счета ФИО1, которые перечислялись на погашение кредита по договору № от /дата/. Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что по состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору № от /дата/, составляет сумма основного долга 74 705,20 руб. Доказательств, что указанная задолженность истцу возвращена, суду не представлено. Как следует из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО4, наследником по закону после смерти ФИО4 является – жена ФИО1.Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от /дата/, ФИО1 является наследником после смерти ФИО4. Наследство состоит из: жилого дома находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 138 977,00 руб.; земельного участка на землях начисленных пунктах для обслуживания индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 206 834,73 руб.; <данные изъяты> долей в праве собственности на четырехкомнатную квартиру расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 1 187 996,00 руб.; двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 258 029,00 руб.; двухкомнатной квартиры расположенной, по адресу: <адрес>, стоимостью 249 648,00 руб.; гараж расположенный по адресу<адрес> стоимостью 22 565,00 руб.Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Так как, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО4 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика, то есть к ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет по сумме просроченного основного долга по кредиту – 74 705,20 руб.Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В отношении обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, в абзаце втором пункта 2 данной статьи предусмотрено, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора № от /дата/, срок действия договора определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее /дата/, при этом в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж по возврату суммы основного долга кредитным договором не установлен.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что истцом /дата/ направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 74 705,20 руб., в срок до /дата/. В подтверждение чего представлен реестр отправки почтовой корреспонденции с штемпелем почтового отделения от /дата/.

Принимая во внимание, что договором не установлен срок внесения платежей в погашение суммы кредита по договору, а срок возврата суммы займа определен моментом востребования, срок исковой давности в силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по таким требованиям начинает течение с момента востребования суммы задолженности. При этом срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования о досрочном погашении задолженности, в указанный срок в требовании, то есть, с /дата/.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности.

Довод представителя ответчика ФИО2, о том, что банк признал задолженность по кредитному договору безнадежным к взысканию (л.д. 67) и соответственно не может предъявлять к ФИО1 требования о взыскании указанной задолженности, суд не принимает во внимание, как основанные на неверном толковании норм закона, и противоречащем ответу на второй вопрос в Письме Минфина РФ от 11.05.2005 N 03-03-01-04/2/83.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 441,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся /дата/ в <адрес> (паспорт: серия №, <адрес> /дата/, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН №, ОГРН № дата регистрации /дата/) задолженность по кредитному договору № от /дата/ - сумму основного долга в размере 74 705,20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «Финансовая корпорация Открытие» в счёт возмещения судебных расходов, сумму государственной пошлины в размере 2 441,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья: Т.С. Симагина