Дело № 2-304/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2022 года г. Вытегра
Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,
с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,
при секретаре Дикаловой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1, ФИО2, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с наследников заемщика А.Н.К. в его пользу по кредитному договору № заключенному с А.Н.К. которая умерла ДД.ММ.ГГГГ, в размере 59311 рублей 36 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1979 рублей 34 копейки. Свои требования мотивировал тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.Н.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму 50000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик А.Н.К. умерла, обязательства по кредитному договору не исполнены.
Представитель истца, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Определением суда для участия в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2
Ответчики ФИО3 и представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не ходатайствовали.
На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» заключил с А.Н.К. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор на сумму 50000 рублей. А.Н.К. обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти (л.д.76).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Задолженность А.Н.К. перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59311 рублей 36 копеек, из которых 21845 рублей 93 копейки просроченные проценты, 37465 рублей 43 копейки просроченная ссудная задолженность.
Расчет задолженности проверен судом, ответчиками не оспорен.
Согласно пунктам 58,59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Из материалов дела следует, что наследником по закону, принявшими наследство после смерти А.Н.К., является ее сын ФИО2. Согласно материалам наследственного дела № ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.49-60).
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ А.Н.К. был заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный» (л.д.14).
Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма установлена в размере 60000 рублей.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.2002 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
На выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.
При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место быть законный отказ страховщика в страховой выплате.
Согласно ответа на запрос из ПАО «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» было зарегистрировано обращение по наступлению страхового случая – смерти заемщика. Копии поступивших в банк документов был перенаправлены в страховую компанию ООО СК «ВТБ Страхование» в ноябре 2020 года. В страховой компании событие-смерть застрахованного А.Н.К. зарегистрирована за номером 067674/20.
Выгодоприобретателем, согласно заявления на участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в случае смерти застрахованного являются наследники по закону.
Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» не представлено доказательств возмещения страховой выплаты.
В материалах дела доказательств тому, что смерть заемщика А.Н.К. не является страховым случаем, либо наличию иных обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования применительно к ст. ст. 961,963,964 ГК РФ не установлено.
Напротив, по запросу суда получена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ А.Н.К. причина смерти – <данные изъяты>. Так же из БУЗ ВО «Вытегорская ЦРБ» получена по запросу суда выписка из амбулаторной карты А.Н.К. ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ после получения кредита А.Н.К.. поставлен диагноз <данные изъяты> Каких-либо заболеваний, перечисленных в договоре страхования и ограничивающих страховое покрытие, на момент заключения договора кредита у А.Н.К. не установлено.
Суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день смерти заемщика А.Н.К. составляет 59311 рублей 36 копеек, что подтверждается расчетом, предоставленным истцом и который ответчиками не оспорен.
Подлежит взыскать в пользу истца с ООО СК «ВТБ Страхование» задолженность в размере 59311 рублей 30 копеек, поскольку данная сумма является страховым возмещением по договору страхования, смерть А.Н.К. является страховым случаем, отказа о ее выплате наследникам не поступало, данные денежные средства не могут быть взысканы с наследников заемщика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1979 рублей 34 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» ИНН <***> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 311 рублей 36 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 1 979 рублей 34 копейки.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Д.В. Скресанов
Мотивированное решение составлено 26 сентября 2022 года.