Решение по делу № 2-2525/2022 от 25.01.2023 | Киселевский городской суд (Кемеровская область)

Дело № 2-359/2023 (2-2525/2022); УИД 42RS0010-01-2022-002929-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

25 января 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк»), в лице своего представителя ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заемщик, заключили кредитный договор № от 24.09.2013 года на сумму 95603 руб. Процентная ставка по кредиту – 21,31% годовых.

Денежные средства в сумме 95603 руб. были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Из них денежные средства в сумме 95603 руб. были перечислены для оплаты товара в торговую организацию по распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами банка и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый для выдаче кредита и получения кредита, погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, с торговой организацией, со страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и другими организациями, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Также по договору банк обязуется предоставить заемщику кредит для оплаты товара и возмещения расходов банка по оплате услуги страхования (при наличии индивидуального страхования) в течение двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанного договора.

Заемщик обязуется выплатить проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня его погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения заемщика.

Согласно Графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16 сентября 2016 года. Соответственно, банком не получены проценты по кредиту за период с 23.02.2015 года по 16.09.2016 года в сумме 10742,93 руб., что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, 23 февраля 2015 года банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 27 сентября 2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 95430,94 руб., из них: основной долг – 70145,95 руб., проценты – 5291,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10742,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9250,76 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3062,93 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 24 сентября 2013 года между ООО «ХКФ Банк», и ФИО1, являющийся заемщиком, был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 95603 руб. (сумма на оплату товара) под 21,31% годовых на 36 месяцев.

Дата перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору в сумме 3611,88 руб. была определена сторонами 14 числа каждого месяца, начиная с 14 октября 2013 года.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями договора и обязуется их выполнять; что получила заявку, график погашения по кредиту; что прочла и согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты; Памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.23-24).

В соответствии с Общими условиями договора (л.д.46-48), банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2).

По договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента. При этом датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет (п.1.2.1).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п.2.1).

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (п.2.1.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денег со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.2.1.4).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями (п.3.1).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета (п.3.2).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3.3).

При наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п.3.4).

Кредит в сумме 95603 руб. был предоставлен ФИО1 2 октября 2013 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21).

Исходя из Графика платежей, ФИО1 должна была внести на банковский счет в счет погашения кредита 95603 руб., процентов за пользование им 34397,18 руб., а всего 130000,18 руб.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ФИО1 за время пользования кредитом оплатила 43820 руб., из них: 25457,05 руб. в счет погашения основного долга, 18362,95 руб. в счет погашения процентов, что свидетельствует о том, что она ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В связи с чем, по состоянию на 27 сентября 2022 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 95430,94 руб., в том числе: основной долг – 70145,95 руб., проценты за пользование кредитом – 5291,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 10742,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9250,76 руб. (л.д.35-36).

Расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков банка (неоплаченных процентов) проверен судом и признан обоснованным.

В связи с чем, суд считает возможным заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2013 года в сумме 86180,18 руб., в том числе : основной долг – 70145,95 руб., проценты за пользование кредитом – 5291,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 10742,93 руб.

Что касается требований о взыскании с ФИО1 штрафа в сумме 9250,76 руб., то они удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

Как было указано выше, п.3.1 Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.

Между тем, кредитный договор № от 24.09.2013 года условия о неустойке (штрафе, пени) и порядке его начисления не содержит. Отсутствуют такие условия и в иных документах, приложенных истцом к исковому заявлению.

В связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 штрафа в сумме 9250,76 руб. суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2766 руб., из расчета: (86180,18 руб. * 3062,93 руб.)/95430,94 руб. (л.д.8, 57).

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 296,93 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 24.09.2013 года в сумме 86180 (восемьдесят шесть тысяч сто восемьдесят) руб. 18 коп., том числе: основной долг – 70145,95 руб., проценты за пользование кредитом – 5291,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10742,93 руб.

В удовлетворении требований о взыскании штрафа в сумме 9250,76 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 296,93 руб. Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 1 февраля 2023 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.