УИД 77RS0024-02-2021-016160-56
Производство №2-533/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Нижний Ломов 24 октября 2022 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,
при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ФИО2 18 апреля 2013 года заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 127 376 рублей 69 копеек на срок до 18 апреля 2017 года из расчёта 35,00% годовых, а заёмщик обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в указанном размере. В период с 26 августа 2014 года по 30 апреля 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. За нарушение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 30 апреля 2021 года за ответчиком образовалась задолженность: 111381 рубль 96 копеек – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 25 августа 2014 года; 16772 рубля 62 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 25 августа 2014 года; 260 389 рублей 67 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26 августа 2014 года по 30 апреля 2021 года; 1358 859 рублей 91 копейка – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26 августа 2014 года по 30 апреля 2021 года. Истец снизил сумму неустойки до 100000 рублей. 25 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (переименовано в последствии в ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ. 29 октября 2019 года между ООО «Финансовый советник» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования по указанному выше кредитному договору. 03 февраля 2021 года между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №КО-0302-01. Истец ИП ФИО1 на основании указанного договора приобрёл право требования к ответчику ФИО2. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18 апреля 2013 года: 111381 рубль 96 копеек – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 25 августа 2014 года; 16772 рубля 62 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 25 августа 2014 года; 260 389 рублей 67 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26 августа 2014 года по 30 апреля 2021 года; 100000 рублей – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26 августа 2014 года по 30 апреля 2021 года; проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 111 381 рубля 96 копеек за период с 01 мая 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 111 381 рубля 96 копеек за период с 01 мая 2021 года по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО2, ее представитель – адвокат Белоглазов О.О., в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. Представитель ответчика представил заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать за пропуском истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица – АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (далее – АКБ «Русславбанк» (ЗАО)) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, на своем участии не настаивал, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, его представителя, ответчика и представителя третьего лица.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - «Условия кредитования») предусмотрено, что Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заёмщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 2.2).
Акцепт заявления-оферты заявления заёмщика осуществляется Банком путём совершения следующих действий: открытия Заёмщику текущего рублевого счёта в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путём перечисления денежных средств на Банковский счёт.
Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения Заёмщиком суммы кредита. Моментом получения Заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счёт.
Пунктом п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - «Условия кредитования») предусмотрено, что за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчёта процентов за базу берётся действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).
Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путём списания Банком денежных средств с Банковского счёта Заёмщика в дни платежа, указанные в Графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений Заёмщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого Банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным Заёмщиком Банку в Заявлении-оферте.
В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на Банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5).
В случае если сумма денежных средств на Банковском счёте Заёмщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очерёдность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу (п. 2.6).
Кредит считается возвращённым и обязательства Заёмщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении Заёмщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п. 2.10 настоящих Условий кредитования, наличия на Банковском счёте денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счёт возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счёт Банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования (п. 2.7).
В случае возникновения у Заёмщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться Банком без дополнительного согласия и/или распоряжения Заёмщика (на условиях заранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением Заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с Банковского счёта Заёмщика, указанного в Заявлении-оферте (п. 2.8).
Как следует из материалов дела, 18 апреля 2013 года ФИО2 обратилась в АКБ «Росславбанк» с заявлением-офертой №, в которой указала, что, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Росславбанк» (ЗАО), просит указанный банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счёта в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита. Кредит предоставляется в размере 127 376 рублей 69 копеек на срок с 18 апреля 2013 года по 18 апреля 2017 года с процентной ставкой 35,00% в год. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться заявителем равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счёт возврата кредита и платежа в счёт уплаты процентов, 18 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа 4 964 рубля. Дата последнего платежа 18 апреля 2017 года. Сумма последнего платежа 14755 рублей 72 копейки. Полная стоимость кредита составляет 41,19%. В расчёт полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.
Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом банка оферты будут являться действия банка по открытию текущего счёта (№) и предоставлению суммы кредита на данный текущий счёт.
Рассмотрев оферту, банк 18 апреля 2013 года открыл ответчику банковский счёт №, на который в этот же день перечислил сумму кредита в размере 127 376 рублей 69 копеек, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между сторонами были заключены договоры банковского счета в валюте Российской Федерации и потребительского кредита, в рамках которых ФИО2 была ознакомлена и согласилась с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Росславбанк» (ЗАО), Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Росславбанк» (ЗАО) и Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Росславбанк» (ЗАО).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства по возврату заёмных денежных средств, с 26 августа 2014 года прекратив осуществление платежей.
Из представленного в суд договора уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 года, заключенного между АКБ «Росславбанк» (ЗАО) (цедент) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (цессионарий), следует, что цедент уступил свои права требования цессионарию по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения №2 к указанному договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1 договора). Права требования по указанному договору перешли к ООО «САЕ» в дату передачи реестра должников (Приложения №2 к договору).
Согласно выписке из реестра должников – Приложения №2 к приведённому договору №РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 года, в числе иных ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» было уступлено право требования по кредитному договору с заёмщиком ФИО2 № от 18 апреля 2013 года. Размер уступленных требований составил 128154 рубля 58 копеек, из которых: 111 381 рубль 96 копеек – остаток основного долга, 16772 рубля 62 копейки – проценты по кредиту.
29 октября 2019 года ООО «Финансовый Советник» заключило с индивидуальным предпринимателем ФИО3 договор уступки права требования (цессии), по которому уступило последнему права требования, указанные в Приложении №2 к договору уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 года, в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования (права, обеспечивающие исполнение обязательств, другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое), то есть и право требования к ответчику ФИО2 по кредитному договору № от 18 апреля 2013 года, приведённое в указанном Приложении №2.
Право требования по данному кредитному договору с ответчиком в том же объёме и на тех же условиях перешло от ИП ФИО3 к истцу ИП ФИО1 на основании договора уступки прав требований (цессии) №КО-0302-01 от 03 февраля 2021 года, Приложения №1 к указанному договору и акта приёма-передачи прав требования.
В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2005 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Из представленных в суд материалов следует, срок исполнения обязательств по договору, являющемуся предметом спора, истёк 18 апреля 2017 года, платежи по кредиту не производились в 26 августа 2014 года. С заявлением о взыскании с должника ФИО2 задолженности по договору № от 18 апреля 2013 года истец обратился 09 июля 2021 года (в Симоновский районный суд г. Москвы, откуда дело по подсудности направлено в Нижнеломовский районный суд Пензенской области), то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст.196 ГК РФ, который истек 18 апреля 2020 года.
В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 следует отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Г.В. Булаев
Решение в окончательной форме принято 26 октября 2022 года.
Судья Г.В. Булаев