Копия: Дело №

40RS0№-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Климовой В.Е., при секретаре ФИО4, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Калужского отделения № обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 142800 руб. на срок 48 месяцев под 19,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником её имущества является ФИО3 С учетом изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138811 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9976 руб. 23 коп.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, не явился. Представители истца ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что погасить оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору, заключённому истцом и её матерью ФИО2, должна страховая компания. ФИО2 при жизни своевременно вносила платежи по кредиту; онкологическое заболевание было у неё диагностировано после заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ она (ФИО2) скоропостижно скончалась. После смерти матери ФИО3 предоставляла в ПАО Сбербанк свидетельство о смерти ФИО2, других документов у неё не запрашивали. Письма о предоставлении дополнительных документов из страховой компании она также не получала. ДД.ММ.ГГГГ, в ходе судебного разбирательства, ФИО3 направила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о наступлении страхового случая, а также выписку из амбулаторной карты ФИО2, справку о смерти с указанием причины смерти, однако ответа не последовало.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

Суд, на основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор № через систему «Сбербанк Онлайн», согласно которому заёмщику выдан потребительский кредит в сумме 142800 рублей на срок 48 месяцев под 19,9% годовых. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графику платежей заёмщик обязуется ежемесячно погашать задолженность аннуитетными платежами в размере 4337 руб. 85 коп. ежемесячно.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет заёмщика № денежные средства в размере 142800 рублей.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 138811 руб. 71 коп.: ссудная задолженность – 116840 руб. 78 коп., проценты – 21970 руб. 93 коп.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2, наследником, принявшим наследственное имущество после её смерти, является дочь ФИО3. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, д.Радюкино, <адрес>. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, д.Радюкино, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1493000 руб.

Также в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просьбу ПАО Сбербанк заключить в отношении неё договор страхования. Согласно условиям страхования страховым риском при расширенном страховом покрытии, в числе прочего, является смерть, срок страхования со дня внесения платы за участие в программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 48 месяцев (пункт 3.2), страховая сумма установлена в размере 142800 руб. (пункт 5.1), выгодоприобретателем по указанному страховому риску является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, в остальных случаях выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица (пункт 7.1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оплачена комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 20563 руб. 20 коп.

ПАО Сбербанк, как выгодоприобретатель, обратилось в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступившей смертью заемщика ФИО2, застрахованного в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2009_КЗ, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, в случае поступления недостающих документов страховщик имел намерение вернуться к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно справке о смерти, причиной смерти ФИО2 является злокачественное новообразование поджелудочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций, раковая интоксикация, множественные метастазы в печень, лёгкие, забрюшинные лимфоузлы, канцероматоз брюшины.

Согласно выписке из медицинской карты больного ГБУЗ КО «Центральная межрайонная больница №» следует, что ФИО2 впервые направлена на консультацию онколога ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу, что смерть ФИО2 является страховым случаем в рамках расширенного страхового покрытия, поскольку на момент подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья её было 48 лет, онкологическое заболевание диагностировано после заключения договора страхования, сведений об установлении инвалидности не имеется. В связи с чем у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 120139 руб. 13 коп., согласно справке-расчёту от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Проценты, которые были начислены по данному кредитному договору после даты смерти заемщика, являются обязательными к исполнению со стороны наследников, поскольку страховая организация производит выплаты только по дату смерти заемщика.

Принимая во внимание, что ФИО3 является единственным наследником заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в связи с чем на неё подлежит возложению ответственность по долгам наследодателя, наследником принято наследство на сумму, превышающую сумму процентов, начисленных после смерти ФИО2, обязанность, предусмотренная пунктом 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ПАО Сбербанк по предоставлению документов в полном объёме наследником заёмщика своевременно не выполнена, суд считает необходимым взыскать задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18672 руб. 58 коп. (138811 руб. 71 коп. - 120139 руб. 13 коп.) с ответчика ФИО1

При таких обстоятельствах требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В связи с изложенным с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 8634 руб. 25 коп., с ФИО1 в пользу истца – в размере 1341 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120139 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8634 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18672 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1341 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись В.Е.Климова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Дзержинского районного суда

<адрес> В.Е.Климова