Дело № 2-824/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года город Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Кирилловой Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Астафьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-824/2023 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435126,87 руб., из которых: 394707,80 руб. – просроченный основной долг, 22901,57 руб. – просроченные проценты, 4301,50 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 13216,00 руб. – страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13551,27 руб. и расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1000,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 355000,00 руб.

В обосновании заявленных требований указало, что 04.06.2021 ответчик и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 04.06.2021 был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением – анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что Банк 07.03.2023 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности перед Банком составляет 435126,87 руб. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 355 000,00 руб.

Определением от 07.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф-Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и представленные документы, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявление о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> с условием уплаты процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий – <данные изъяты>%.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные регулярные платежи составляют в размере <данные изъяты>., кроме последнего. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит <данные изъяты>% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Факт надлежащего исполнения истцом обязательств по предоставлению суммы кредита подтверждается материалами дела, в том числе пунктом 10 индивидуальных условий, из которого следует, что обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению залог, приобретаемого за счет кредита не обремененного правами третьих лиц соответствующего требованиям, указанным в заявлении – анкете.

Из искового заявления следует и не оспаривается ответчиком, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем по состоянию на 07.03.2023 образовалась задолженность по договору в связи с чем Банк направил в адрес заемщика заключительный счет о досрочном возврате кредита.

Согласно расчета Банка, сумма задолженности по состоянию на 06.03.2023 составила 435126,87 руб., из которых: 394707,80 руб. – просроченный основной долг, 22901,57 руб. – просроченные проценты, 4301,50 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 13216,00 руб. – страховая премия.

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора и не оспорен ответчиками. Доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 как с заемщика по спорному кредитному договору в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435126,87 руб., согласно заявленным требованиям.

Также истцом предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога автомобиль LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 355000,00 руб.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Пунктом 2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Как указанно выше в целях обеспечения выданного кредита приобретенный ответчиком ФИО1 у ООО «ВОЯЖ» автомобиль LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017 был передан в залог Банку на основании пункта 10 индивидуальных условий.

Согласно акту приема-передачи автомобиля от 04.06.2021, ООО «ВОЯЖ» передал, а ФИО1 приняла в собственность автомобиль LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017.

Согласно сведениям содержащимся в выписке из государственного реестра ТС залоговое транспортное средство LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017 с 08.06.2021 и по настоящее время зарегистрировано за ответчиком ФИО1

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

В силу требований ст. 348 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство марки LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017 путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. Начальная продажная цена движимого имущества в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» определяется в результате произведенной судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Согласно заключению специалиста № от 17.03.2023 рыночная стоимость транспортного средства LADA (ВАЗ) Granta, легковой седан, 2017 года выпуска, № составила 355 000,00 руб.

За оценку вышеуказанного заключения истцом оплачено 1000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 16 от 23.03.2023. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 13 551,27 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435126,87 руб., из которых:

- 394707,80 руб. – просроченный основной долг,

- 22901,57 руб. – просроченные проценты,

- 4301,50 руб. – пени на сумму не поступивших платежей,

- 13216,00 руб. – страховая премия,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13551,27 руб. и расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль марки LADA (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2017, путем продажи с открытых (публичных) торгов, с установлением начальной продажной стоимости в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Кириллова Л.В.

Мотивированное решение составлено 31.05.2023.

Судья: Кириллова Л.В.