Дело №...

УИД №...RS0№...-48

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№33-10894/2023

05 июля 2023 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Булгаковой З.И.,

судей: Латыповой З.Г., Рахматуллина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Деркач С.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата,

Заслушав доклад судьи Булгаковой З.И., судебная коллегия,

установила:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что в период с дата по дата неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана ФИО1 завладело денежными средствами истца в общей сумме ... руб. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.

По мнению истца, ответчики нарушили условия Договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между истцом и ответчиками. Ответчиками своевременно не выявлены признаки нарушения безопасности по переводам денежных средств с использованием дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-онлайн», ПАО «Сбербанк» со счета истца. Истец считает, что в результате бездействия ответчиков ему причинены убытки.

дата истец направил в адрес ответчиков претензии с требованиями письменно дать разъяснения о причинах проведения незаконной операции по безналичному перечислению принадлежащих ему денежных средств со счета истца и о возврате денежных средств в ... руб., однако требования истца удовлетворены не были.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу причиненные убытки в размере ... руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 150 000 руб.

Решением Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что банк нарушил требования закона, условия дистанционного банковского обслуживания, поскольку Банк ВТБ не выявил признаки нарушения безопасности при использовании Системы ДБО/Канала дистанционного доступа, не выявлены признаки нарушения безопасности по денежным операциям.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, в связи с чем на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав истца, поддержавшего доводы жалобы, представителя ответчика ПАО Сбербанк России о законности принятого судом решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судом установлено и из материалов дела следует, что дата между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 посредством проставления электронной цифровой подписи были заключены: кредитный договор №... на сумму ... руб. на срок 84 месяца, под 23,3% годовых; и кредитный договор №... на сумму ... руб. на срок 84 месяца, под 22,9% годовых.

В рамках заключенного между истцом и банком договора комплексного обслуживания, банком истцу предоставлен доступ и обеспечена возможность использования ВТБ-онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее по тексту Договор ДБО).

Договором дистанционного банковского обслуживания разграничена ответственность между Банком и истцом.

Так, п. 7.1 установлено, что истец поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

Договором ДБО также предусмотрена обязанность истца самостоятельно за свой счет обеспечивать подключение своего Средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО. Правилами Установлена обязанность соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, ФИО2, Пароля, используемых в Системе ДБО (п.7.1.3).

Договором ДБО (п. 7.2.3) предусмотрено, что Банк не несет ответственности: в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и/или Средств подтверждения Клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине Клиента;

Для входа в ВТБ-онлайн Истцу необходимо было ввести логин и пароли (включая одноразовый пароль, который направляется на номер телефона клиента). Порядок идентификации и аутентификации клиента в целях дистанционного доступа к системе ВТБ-онлайн определен Приложениями 1,2 Договора ДБО.

Согласно Договору ДБО подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, а также для подтверждения (подписания) Клиентом Распоряжений/Заявлений БП, Шаблонов в Системе ДБО подтверждения относятся: ПИН-код, ОЦП/Код, SMS/Push-коды, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Договором ДБО также определено, что средство доступа - персональный компьютер, Мобильное или другое устройство, с помощью которого Клиент осуществляет обмен данными с Системой ДБО при передаче Распоряжений/Заявлений БП.

Понятия Система ДБО, аутентификация, SMS//PUSH код, логин даны в разделе 1 Общих положений Договора ДБО.

Банком свои обязательства в рамках заключенного договора ДБО по обеспечению безопасного доступа Истца к ДБО выполнены - одноразовые пароли для доступа/входа к дистанционной банковской системе были направлены на номер телефона Истца.

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ- Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п. 3.2.2 Правил ДБО). Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность.

Из представленной ПАО «Банк ВТБ» выписки клиента ФИО1 установлено, что дата в системе «ВТБ-Онлайн» зафиксирована успешная аутентификация со сменой пароля с предупреждением о необходимости обращения в банк и последующий вход в учетную запись с кодом. На номер телефона истца банком направлено сообщение с кодом для подтверждения согласия на обработку персональных данных. Документы были подписаны. Далее был направлен код для подписания кредитного договора. Затем ФИО1 получил код на перечисление средств на счет по продукту выдача кредита наличными. Далее ФИО1 получил коды о списании и зачислении денежных средств. Всего произведено пять операций на общую сумму ... руб.

Согласно реестру сообщений дата в 15:04 был совершен повторный вход в программу с запросом на кредит с вводом направленного кода. В 15:11 были подтверждены и подписаны документы на получение кредита по второму кредитному договору. В 16:43 был запрос на снятие денежных средств, при этом ФИО1 направлено уведомление, что в целях безопасности его денежных средств операции по карте ограничены, для подтверждения необходимо обратиться в банк. При этом в 15:30 ФИО1 на телефон был направлен код для подтверждения списаний. Этот код был назван оператору.

Установлено, что дата ФИО1 совершил 7 операций по снятию денежных средств на общую сумму ... руб. (по сведениям, предоставленным банком). Согласно предоставленным истцом чекам им произведены операции по снятию наличных денежных средств на суммы: ...

дата ФИО1 совершил 12 операций по снятию денежных средств на общую сумму ... руб. (по сведениям, предоставленным банком). Согласно предоставленным истцом чекам им произведены операции по снятию наличных денежных средств на суммы: ...

Данные обстоятельства также подтверждены истцом ФИО1 в ходе судебного заседания, который пояснил, что добровольно заключил кредитные договоры с ПАО «Банк ВТБ», получил фактически предоставленные по кредитным договорам денежные средства.

В материалы дела истцом представлены чеки на взнос наличных денежных средств на карты третьих лиц через банкоматы Сбербанка.

Как следует из чеков ПАО Сбербанк дата осуществлено внесение денежных средств на карты третьих лиц в размере ...

дата осуществлено внесение денежных средств на карты третьих лиц в размере ...

Таким образом, общий размер внесенных на карты денежных средств составил ....

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда от дата, следует, что получателями денежных средств являются ФИО6, ФИО7 и ФИО8

Из материалов дела также следует, и подтверждено истцом ФИО1 в судебном заседании, что у него имеется карта Сбербанка. Однако указанные выше операции по внесению денежных средств через банкомат Сбербанка ФИО1 совершил без использования своей карты. То есть им был совершен не перевод денежных средств со своего света на счета третьих лиц, а дистанционное пополнение счетов третьих лиц путем взноса наличных денежных средств в банкомате Сбербанка.

дата СО Отдела МВД России по адрес возбуждено уголовное дело №... по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.

Постановлением следователя СО Отдела МВД России по адрес от дата ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №....

Рассматривая заявленные требования, руководствуясь статьями 160, 309, 310, 421, 422, 432, 434, 819, 820, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом №... от дата « О банках и банковской деятельности», изучив договор банковского дистанционного обслуживания, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ФИО1 лично заключал кредитные договора и получил денежные средства, учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору не нарушены, а использование данных клиента неизвестным истцу лицом, вследствие чего полученные от банка денежные средства были у него похищены, является собственным риском истца, за который банк ответственности не несет. Учитывая, что доказательства, подтверждающие то, что персональные данные истца третьим лицам передавал банк, суду не были представлены, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции.

При разрешении спора суд исходил из того, что банк был не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, доказательств неправомерных действий ответчика, состоящих в причинно-следственной связи с возникшими у истца убытками, не представлено, нарушения ответчиками каких-либо прав истца не установлено. На момент обращения истца с заявлением в банк о возврате денежных средств операция по переводу денежных средств уже была проведена, в связи с чем наступил период безотзывности.

Вопреки доводам жалобы, при совершении операций истец был идентифицирован банком в установленном порядке, что подробно мотивировано судом. Кроме того, данный довод не имеет существенного правового значения, поскольку истцом не отрицалось личное осуществление операций по взносу денежных средств с использованием идентификационных данных третьих лиц, без использования своих данных, через банкомат.

Также истцом не отрицалось, и следует из материалов уголовного дела, что по указанию лица представившегося сотрудником банка по телефону он осуществил получение кредитных денежных средств и далее внес их на счета третьих лиц в другом населенном пункте с использованием банкомата.

Следует отметить, что истцом также не отрицалось личное и добровольное заключение кредитного договора, со ссылкой на действие по указанию лица представившегося сотрудником банка по телефону.

При таких данных доводы истца с учетом обстоятельств установленных судом при рассмотрении спора, являются предметом проверки в рамках производства по уголовному делу.

На основании изложенного, с учетом обстоятельств дела и позиции истца, в том числе пояснений отраженных в материалах уголовного дела, оснований полагать, что ответчиками были нарушены условия договора о дистанционном обслуживании клиента банка не имеется.

Доводы аналогичные изложенным в жалобе уже были предметом оценки суда первой инстанции, оспариваемый судебный акт содержат все необходимые суждения по соответствующим вопросам.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих за собой отмену решения суда в силу части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.

Руководствуясь статьями 327 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата.

Справка: судья ФИО5