Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 мая 2023 года <адрес>
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Иргита Н.Б.,
при секретаре ФИО6,
с участием ответчика ФИО2, представителя ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес>, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании за счет наследственного имущества кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3-ооловичем был заключен кредитный договор № по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,16% годовых. Заемщик, взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 395 971,38 рублей, в том числе: основной долг – 257 226,36 рублей, проценты – 138 745,02 рублей.
Просит взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3-ооловича в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 395 971,38 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 159,71 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика наследственное имущество заемщика ФИО3-ооловича на правопреемника Межрегиональное территориальное управление Росимущества в <адрес> и <адрес> и ФИО2.
Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В письменном отзыве на иск представитель ответчика МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> ФИО8, действующий на основании доверенности, просил в удовлетворении иска отказать, указав, что не располагает сведениями о кредитных обязательствах заемщика и о наличии (отсутствии) у него денежных средств или имущества, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО2 и ее представитель действующий по ордеру-адвокат ФИО7 просили отказать в удовлетворении исковых требований указав, что пропущен срок исковой давности, последний платеж был в 2016 году, о смерти заемщика банк был поставлен в известность в 2016 году ответчиком с представлением справки о смерти и свидетельства о смерти.
Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3-ооловичем был заключен кредитный договор № по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,16% годовых.
Согласно детальной выписке по лицевому счету№1400119, наименование лицевого счета ФИО3-оолович КД№№ отДД.ММ.ГГГГ датой открытия счета указано – ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение по карте произведено ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 395 971,38 рублей, в том числе: основной долг – 257 226,36 рублей, проценты – 138 745,02 рублей.
Согласно свидетельству о смерти, ФИО3-оолович умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом УЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> РФ составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу статьи 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно статье 1114 Гражданского кодекса РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Следует также учитывать, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статьи 1110, 1112 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1153 Гражданского кодекса РФ (пункты 1 и 2) установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из наследственного дела №, нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО9 постановлением нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ заявление наследника ФИО2 (супруга заемщика) оставлено без удовлетворения и ей отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в виде акций ОАО «Грузовое автомобильное акционерное общество №» в количестве 8 штук обыкновенных и 3 именных, по причине не предоставления сведений о рыночной стоимости наследственного имущества. Дети умершего наследодателя ФИО4, ФИО5 и ФИО11 Адар-Дан ФИО3 отказались от наследства, подав нотариусу соответствующие заявления.
За счет денежных средств на счетах в АО «Россельхозбанк» в сумме 17 729,32 рублей согласно постановлению нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ возмещены расходы ФИО2 на достойные похороны.
Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с п. 15 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно условиям кредита он заключен на 60 месяцев, то есть с ДД.ММ.ГГГГ дата открытия счета до ДД.ММ.ГГГГ Оплата кредита должна была производиться аннуитетными платежами. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента истец узнал о нарушенном праве.
В суд за защитой прав истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив почтой исковое заявление. Соответственно, начисленная сумма задолженности до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 384 884,9 рублей не подлежит взыскании в связи с истечением срока давности, которая образовалась в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд и этой части следует отказать в удовлетворении иска.
Оставшаяся сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета сумм задолженности и графика платежей, составила 11 086 рублей 48 копеек, из которых 6667 рублей 82 копейки основной долг, 4418 рублей 86 копеек проценты.
Как видно из материалов дела банк ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию АО СК « РСХБ-страхование» с заявлением на страховую выплату по случаю смерти застрахованного лица ФИО3
АО СК « РСХБ-страхование» ДД.ММ.ГГГГ отказало в удовлетворении заявления АО «Россельхозбанк» в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку банк реализовал свое право на обращение в страховую компанию и страховая компания ответила отказом в выплате страхового возмещения суд не находит оснований для привлечения АО СК « РСХБ-страхование» третьим лицом.
В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.
При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Как пояснил ответчик ФИО2 она сразу после получения документов о смерти мужа в марте 2016 года отдала в банк свидетельство о смерти и справку о смерти.
Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации суд установил факт уклонение банка от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика с 2016 года на протяжении более пяти лет. После получения отказа страховой компании в связи с пропуском срока, подача иска к наследникам заемщика о взыскании задолженности, в данном случае судом расценивается как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, влечет наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в удовлетворении оставшейся части задолженности.
Таким образом, поскольку истец действовал недобросовестно, при наличии права на получение страхового возмещения, не реализовал свое право с 2016 года в установленный срок, что привело к возникновению просроченной задолженности в настоящее время, суд полагает отказать истцу в взыскании задолженности в сумме 11 086 рублей 48 копеек.
В связи с отказом в удовлетворении иска, в силу ст. 98 ГПК РФ, также не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес>, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Иргит Н.Б.