Дело № 2-527/2023

УИД 58RS0008-01-2022-004875-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ :

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М.Л.Н., указав, что между АО «Россельхозбанк» и М.Л.Н. было заключено соглашение № от 03.08.2020, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 417000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых (п.4.1 соглашения). Срок возврата кредита – не позднее 04.08.2025 (п.2 соглашения).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж (аннуитетный) осуществляется ежемесячно по 25-м числам.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 417000 руб. по соглашению №, что подтверждается банковским ордером №85 от 03.08.2020.

Должник, в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 02.02.2022.

В соответствии с п.9 соглашения заемщик обязуется заключить с банком договор банковского счета в валюте кредита, а также заключить со сторонними организациями договор личного страхования.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

01.07.2021 заемщик М.Л.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданного территориальным отделом записи актов гражданского состояния в г. Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 01.07.2021.

По состоянию на 18.10.2022 задолженность по соглашению № от 03.08.2020 составляет 386681,35 руб., в том числе: 268018,06 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 95941,66 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22721,63 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» №03.00.11/2124 от 03.02.2022 событие не является страховым случаем, договор страхования в отношении М.Л.Н. является недействительным, М.Л.Н. исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2020 по 31.08.2020, банку возвращена страховая премия в размере 16906,55 руб.

Согласно ответу исполнительного директора нотариальной палаты Пензенской области от 04.04.2022 наследственное дело к имуществу М.Л.Н. не заводилось, круг наследников, принявших наследство, банку неизвестен, в связи с чем банк предъявил требования к наследственному имуществу.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.3, 131,132 ГПК РФ, ст.ст. 11,12,309,310,314,330,361,363,452,807-810,819 ГК РФ, истец просил суд взыскать из стоимости наследственного имущества М.Л.Н. в свою пользу сумму долга по соглашению № от 03.08.2020 в размере 386681,35 руб., в том числе: 268018,06 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 95941,66 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22721,63 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7066,81 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 22.12.2022 исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к наследственному имуществу М.Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании оставлено без рассмотрения на основании абз.8 ст.222 ГПК РФ.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 16.02.2023 определение от 22.12.2022 об оставлении иска без рассмотрения отменено, производство по делу возобновлено.

Протокольным определением суда от 07.03.2023 по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил.

Представители третьих лиц Нотариальной палаты Пензенской области, АО СК «РСХБ - Страхование», УМИ г. Пензы и администрации г. Пензы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Россельхозбанк» и М.Л.Н. было заключено соглашение о кредитовании № от 03.08.2020, по условиям которого истец предоставил М.Л.Н. кредит в размере 417000 руб. сроком до 04.08.2025 под 8,5% годовых, сумма ежемесячного платежа (аннуитетного), который подлежит уплате не позднее 25 числа каждого месяца, составляет 8671,88 руб., кроме первого и последнего платежа, при этом первый платеж составляет 5132,75 руб. и последний – 8583,03 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 договора, график погашения кредита).

В силу пункта 12 соглашения о кредитовании размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан заемщиком и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в указанном размере на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.29-34) и банковским ордером №85 от 03.08.2020 (л.д.28), копии которых имеются в материалах дела.

М.Л.Н., получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла по 18.06.2021 г.

Из материалов дела усматривается, что 01.07.2021 М.Л.Н. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИЗ №724810 от 1 июля 2021, а также записью акта о смерти №170219589999105125007 от 01.07.2021.

После смерти М.Л.Н. обязательства по погашению кредита не исполнялись.

По условиям кредитного договора заемщик обязался заключить договор личного страхования (п.9 индивидуальных условий кредитования).

Как следует из материалов дела, на основании заявления М.Л.Н. она присоединилась к программе страхования №5 – программа коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, страховщик АО СК «РСХБ-Страхование».

По сообщению АО СК «РСХБ-Страхование» от 03.02.2022 договор страхования в отношении М.Л.Н. является недействительным, М.Л.Н. исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2020 по 31.08.2020, уплаченная страховая премия в размере 16906,55 руб. будет возвращена истца.

Из выписки по лицевому счету № следует, что страховая премия в сумме 16906,55 руб. была возвращена 16.02.2022 страховщиком АО СК «РСХБ-Страхование», истцом зачтена в счет погашения долга по кредитному договору.

В связи со смертью М.Л.Н. истец просит взыскать сумму долга по вышеуказанному договору с его наследника ФИО1

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости от 25.11.2022 М.Л.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве общей долевой собственности принадлежит жилое помещение по адресу: <адрес>, доля в праве 1/3, в связи с чем, после ее смерти открылось наследство, состоящее из указанной доли в жилом помещении. Кадастровая стоимость данной квартиры составляет 1599910,16 руб., следовательно, стоимость 1/3 доли квартиры составляет 533303,36 руб.

Материалами дела установлено, что наследственное дело к имуществу М.Л.Н. не заводилось.

Ст.1142 и 1143 ГК РФ предусматривают, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно записи акта о заключении брака №3 от ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.Л.Н. состояла в зарегистрированном браке с М.А.Т., который согласно справке из отдела АСР УВМ УМВД России по Пензенской области снят с регистрационного учета 05.02.2021 в связи со смертью.

Согласно записи акта о рождении №289 от 11.03.1988, у М.Л.Н. имеется сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, наследником первой очереди является сын умершей ФИО2 – ФИО1

Из адресной справки, представленной отделом АСР УВМ УМВД России по Пензенской области от 02.03.2023, следует, что с 20 мая 1988 года ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>

По указанному адресу по день смерти также была зарегистрирована М.Л.Н., что подтверждается паспортом, копия которого имеется в материалах дела и адресной справкой.

Таким образом, наследодатель М.Л.Н. на день смерти проживала по адресу: <адрес>, вместе с сыном ФИО1

Учитывая, что совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, учитывая также, что 1/3 доли в указанной квартире на день смерти принадлежала наследодателю М.Л.Н., то есть является наследственным имуществом, суд приходит к выводу о том, что сын ФИО1 фактически принял наследство после смерти матери М.Л.Н. Получение же ФИО1 свидетельства о праве на наследство являлось его правом, а не обязанностью (пункт 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, ФИО1, будучи наследником М.Л.Н., является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по соглашению № от 03.08.2020 по состоянию на 18.10.2022 составляет 386681,35 руб., в том числе: 268018,06 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу, 95941,66 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 22721,63 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти М.Л.Н.

Учитывая, что по состоянию на 18.10.2022 заемщиком допущена просрочка исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, общая продолжительность просрочки в течение последних ста восьмидесяти календарных дней превысила шестьдесят календарных дней, что видно из расчета задолженности, суд приходит к выводу, что истец правомерно, в соответствии с названными положениями закона предъявил иск о досрочном взыскании кредита.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть М.Л.Н. не влечет прекращение обязательств по заключенному ею кредитному договору, принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что к ответчику ФИО1, являющемуся наследником наследодателя М.Л.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному соглашению № от 03.08.2020 в сумме 386681,35 руб., что не превышает стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала государственную пошлину в размере 7066,81 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (юридический адрес: <...>, местонахождение филиала: <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению № от 03.08.2020 в размере 386681,35 руб., в том числе: 268018,06 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 95941,66 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22721,63 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7066,81 руб.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Макушкина

Мотивированное заочное решение составлено 29.03.2023.