Дело № 2-575/2023
УИД 45МS0006-01-2023-000671-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 23 октября 2023 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее - ООО «М.Б.А. Финансы») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указано, что между ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – компания, взыскатель) и ФИО1 (далее - заемщик) заключен договор потребительского займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г., согласно которому компания предоставила денежные средства в размере – 30000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По смыслу содержания договора следует, что сумма займа была предоставлена ответчику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок.
ООО МФК «Мани Мен» имеет статус микрокредитной организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 2110177000478 от 25 октября 2011 г. Между ответчиком и компанией был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.
Договор потребительского займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г. был заключен в сети интернет через мобильное приложение или официальный сайт https://money-man.ru//. Для получения займа ответчиком была подана заявка, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет. Ответчиком была заполнена заявка с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, своих паспортных данных, адреса места регистрации/проживания.
Заемщик, не согласившийся с условиями Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Мани Мен» технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. В случае отказа заемщика от присоединения к указанным правилам предоставления потребительских займов ООО МФК «Мани Мен», заемщик лишается возможности дальнейшего использования сайта, в том числе функции подачи заявления на предоставление потребительского займа.
Таким образом, ответчик ознакомился и в последующем согласился с правилами предоставления потребительских займов, продолжив регистрацию на сайте.
Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством СМС-сообщения на его мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете ответчика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договора займа считается заключенным.
Таким образом, простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Отправка СМС-сообщения содержащая аналог собственноручной подписи подтверждается истцом документально, а именно детализацией сообщений, направленных на указанный ответчиком номер телефона. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика. Получив вышеперечисленные документы, ООО МФК «Мани Мен» произвело перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком. Подтверждение выдачи денежных средств ответчику так же подтверждается документально. Договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть даты перечисления денежных средств со счета ООО МФК «Мани Мен» на указанный ответчиком счет.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий Договора займа (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».
Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г., а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем, у ответчика начала образовываться задолженность.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
1 марта 2022 г. компания уступила права (требования) по договору ООО «М.Б.А. Финансы», что подтверждается договором об уступке прав (требования) № ММ-Ц-12-03.22 и выпиской из приложения № 1 к договору.
По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г., который по заявлению ответчика был отменен.
По состоянию на 18 августа 2023 г. задолженность по договору № 14076643 от 9 сентября 2021 г. составляет 75100 руб., которая включает в себя: задолженность по просроченному основному долгу в размере 30000 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 43335 руб., штрафы в размере 1665 руб., которая образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с 12 октября 2021 г. по дату уступки прав требования истцу – по 1 марта 2022 г.
Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» денежные средства в размере задолженности по договору потребительского займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г. в сумме 75000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне истца, привлеченного к участию в деле определением судьи от 22 сентября 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Как следует из материалов дела, основным видом деятельности ООО МФК «Мани Мен» является деятельность по предоставлению потребительского кредита.
Порядок и условия предоставления и обслуживания займов устанавливаются микрокредитной компанией, в том числе положениями Правил предоставления потребительского займа (далее - Правила), утвержденных генеральным директором Общества (л.д. 71-73).
Как следует из п. 4.1. Правил, в случае принятия положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.
В соответствии с п. 4.2., 4.3., 4.4. Правил, график платежей предоставляется клиенту до заключения договора потребительского займа одновременно с офертой (предварительно), а также при заключении договора потребительского займа путем размещения в личном кабинете. Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Клиент вправе не акцептировать оферту.
Согласно п. 4.5. Правил, оферта признается акцептированной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную на сайте, в том числе в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.
Согласно п. 4.6. Правил, в случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счёт/банковскую карту клиента, указанный в анкете-заявлении либо через платежную систему Contact.
Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств с расчетноо счёта кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств (п. 4.7. Правил).
Как следует из материалов дела, 9 сентября 2021 г. ФИО1 совершил акцепт оферты на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) № 14076643 с ООО МФК «Мани Мен», указав данные паспорта, адрес регистрации, номер мобильного телефона, предложив ООО МФК «Мани Мен» предоставить ему заём в размере 30000 рублей на 33 дня в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа, подписав электронной подписью с указанием полученного кода (л.д. 9-10).
СМС-сообщение для подтверждения акцепта оферты через простую электронную подпись по договору займа от 9 сентября 2021 г. № 14076643 направлено 9 сентября 2021 г. в 11:12:47 с номера телефона +№*, указанного в анкете клиента ФИО1 от 9 сентября 2021 г. (оборот л.д. 9-10, 15).
Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 12, 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа 30 000 руб. Срок действия договора с момента передачи клиенту денежных средств до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств по договору, срок возврата займа 33 день с момента передачи денежных средств. Процентная ставка 365% годовых. Количество платежей по договору один, единовременный платеж в сумме 39900 рублей уплачивается 12 октября 2021 г. В случае неисполнения клиентом условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. Способ получения денежных средств – 27 750 руб. на банковскую карту заемщика №*
Денежные средства в размере 27 750 руб. выданы займодавцем и получены заемщиком путем перечисления {дата} на банковскую карту №* ПАО Сбербанк через расчетный банк MONEYMAN, что подтверждается информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 19), выпиской по счету ПАО Сбербанк (л.д. 59-60).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. Возврат основного долга и процентов за пользование денежными средствами в установленный договором срок не выполнил.
1 марта 2022 г. между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-12-03.22, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает на ежемесячной основе в полном объеме права требования к должникам Цедента, сведения о которых указаны в дополнительных соглашениях по форме Приложения №1 и реестрах должников к ним по форме Приложения № 1.1 к договору. К Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности по договорам займа, на основании которых возникла задолженность у должников (л.д. 23-25).
Согласно Приложению № 1.1 к договору уступки прав требования (цессии) от 1 марта 2022 г. № ММ-Ц-12-03.22 ООО «М.Б.А. Финансы» приобретено право требования к ФИО1 по договору займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г. в общей сумме уступаемых прав 75 000 руб. (л.д. 27-28).
Сведения о том, что указанный выше договор уступки прав требования (цессии) оспаривался и признан судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.
В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Индивидуальными условиями договора займа от 9 сентября 2021 г. № 14076643 ФИО1 дал согласие займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий).
ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1
28 февраля 2023 г. мировым судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 75000 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1225 руб., который в связи с поступившими возражениями от ФИО1 определением мирового судьи от 7 марта 2023 г. отменен (л.д. 22).
До настоящего времени задолженность по договору займа ФИО1 не погашена.
Согласно представленному истцом ООО «М.Б.А. Финансы» расчету, задолженность по договору потребительского займа за период с 12 октября 2021 г по 1 марта 2022 г. составляет 75000 руб., 30000 руб. - основной долг, 43 335 руб. - проценты за пользование займом, 1 665 руб. - штраф (л.д. 16-18).
Ответчиком ФИО1 в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности в полном размере, расчет задолженности не оспорен.
Представленный расчет проверен судом, является правильным.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом ООО «М.Б.А. Финансы» при подаче иска оплачена госпошлина в общей сумме 2450 руб., что подтверждается платежными поручениями № 41689 от 8 июля 2023 г., № 68119 от 4 сентября 2023 г.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2450 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору займа № 14076643 от 9 сентября 2021 г. в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 25.10.2023
Судья Н.С. Киселева