№ 2-1506/2022
УИД 35RS0009-01-2022-002235-92
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 ноября 2022 года г. Вологда
Вологодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Беловой А.А.,
при секретаре Баболиной Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО Банк «Советский» предоставило ФИО2 овердрафт в размере 30 000 рублей сроком по 25.02.2020 под 26,90% годовых на основании договора овердрафта № от 25.01.2013, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте)».
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
По договору уступки прав требования (цессии) от 28.03.2022 № Банк уступил ФИО1 право требования задолженности, образовавшейся по договору № от 25.01.2013 в размере 14 563 рубля 40 копеек.
Ссылаясь на неисполнение обязательств по договору, ФИО1 29.09.2022 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.01.2013 в размере 60 000 рублей 00 копеек, в том числе 14 563 рубля 40 копеек – основной долг, 8 852 рубля 00 копеек – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022 и далее, начиная с 29.0.09.2022 по день фактического исполнения обязательства, по ставке 26,9 % годовых от остатка суммы основного долга; 36 584 рубля 60 копеек - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов за период с 29.03.2022 по 19.09.2022, и начиная с 29.09.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Представитель третьего лица АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ЗАО Банк «Советский» предоставило ФИО2 овердрафт в размере 30 000 рублей сроком по 25.02.2020 под 26,90% годовых на основании договора овердрафта № от 25.01.2013, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте)» на основании Условий предоставления овердрафта в российский рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты. В соответствии с п. 3.8 названных условий за предоставление овердрафта в российских рублях, открытие и ведение карточного счета и предоставления банковской карты ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, который состоит из 5% от суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода в отчетную дату (отчетная дата – 1 число месяца, день платежа – последнее число месяца).
При этом из представленной выписки по счету видно, что с 29.01.2013 ФИО2 начал пользование денежными средствами, перечисленными ему банком, последний платеж осуществлен 23.12.2019 (л.д. 19 - 21).
Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнял, задолженность по основному долгу составила 14 563 рубля 40 копеек, за период с 24.12.2019 по 28.03.2022 на вышеуказанную задолженность начислены проценты в размере 8 852 рубля 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, в нем учтены произведенные ответчиком платежи, ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд признает его правильным.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании вышеизложенных норм действующего законодательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию долг по кредитному договору в размере 14 563 рубля 40 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 8 852 рубля 00 копеек за период с 24.12.2019 по 28.03.2022.
Также истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 26,9 % годовых на сумму основного долга за период с 29.09.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 48 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.
Таким образом, с ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование фактическим остатком суммы основного долга в размере 14 563 рубля 40 копеек по ставке 26,9 % годовых, начиная с 29.09.2022 по день полного погашения кредита.
На основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из пункта 3.10 Условий предоставления овердрафта в российский рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты следует, что в случае нарушения клиентом сроков по уплате минимального обязательного платежа банк начисляет пени в размере 1 % за каждый календарный день просрочки на просроченную часть минимального обязательного платежа, если иное не установлено тарифным планом.
Истец просил о взыскании с ответчика 36 584 рубля 60 копеек - неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов за период с 29.03.2022 по 19.09.2022, и начиная с 29.09.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов.
На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В соответствии с приведенной нормой законодательства постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Пунктом 3 приведенного постановления установлен порядок вступления его в силу - с даты официального опубликования, а также срок действия - в течение шести месяцев, следовательно, срок действия введенного моратория ограничен периодом с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.
Согласно положениям пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего федерального закона (подпункт 2), в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Согласно разъяснению пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.
При этом в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Из приведенных положений законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что введение моратория на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустоек (штрафов, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, начисленных в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.
Следовательно, из периода начисления неустойки подлежит исключению период, ограниченный сроком действия моратория на возбуждение дел о банкротстве; требования истца о взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежат.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
С учетом положений части 6 статьи 395 ГК РФ, штрафы за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную оплату процентов по день исполнения обязательства, суд полагает возможным уменьшить, установив их размер с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При таких обстоятельствах неустойка за несвоевременно погашение кредита и несвоевременную уплату процентов подлежит взысканию за период с 29.03.2022 по 31.03.2022, и начиная со 02.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.
За период с 29.03.2022 по 31.03.2022 размер неустойки составляет 702 рубля 46 копеек (23415,4 х 3 х 1 %). Вышеуказанную сумму суд полагает возможным уменьшить с учетом положений пункта 6 статьи 395 ГК РФ до 100 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 2 000 рублей.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Таким образом, по правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной госпошлины в размере 2 000 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 (СНИЛС №) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25 января 2013 года в размере 14 563 рубля 40 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 8 852 рубля 00 копеек, неустойку за период с 29.03.2022 по 31.03.2022 в размере 100 рублей 00 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 000 рублей 00 копеек, а всего 25 515 (двадцать пять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 40 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 14 563 рубля 40 копеек, начиная с 29 сентября 2022 по дату фактического погашения задолженности,
Взыскать с ФИО2, в пользу ФИО1 неустойку за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита, начиная со 02 октября 2022 года по дату фактического погашения задолженности.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись
Копия верна
Судья А.А. Белова
Решение в окончательной форме принято 07.11.2022.