Решение по делу № 2-440/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-440/2023

УИД: 22RS0002-01-2023-000612-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 28 сентября 2023 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кунтуева Д.Б.,

при секретаре Кочтыговой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО10 обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО3, в котором просит взыскать в свою пользу с наследника ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 44127 руб. 00 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1523 руб. 81 коп.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 (далее по тексту – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. 00 коп. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 570 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 44127 руб. 00 коп., из них просроченная ссуда 39922 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду 4204 руб. 46 коп.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО6

Информацию о круге наследников Банк получить не может. В случае установления судом круга наследников, просит привлечь их в качестве ответчиков.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также согласно п.6 ст.132 ГПК РФ исковое заявление, с приложением.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей ФИО3 – ФИО1 (л.д. 70).

Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещён, представитель по доверенности ФИО10 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца, а в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще по установленным судом адресам его места постоянной регистрации и временного пребывания – ФКУ «ИК-5 УФСИН по <адрес>» (<адрес>; <адрес>).

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на личное участие в судебном заседании, в том числе посредством системы видеоконференц-связи. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, ответчик не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий.

В соответствии с ч.2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № по иску ПАО Сбербанк к ФИО7, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО3 кредитную карту «Халва» №******7212 сроком действия до 09/2023 на следующих условиях: лимит кредитования - 15 000 рублей, процентная ставка 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев, срок кредита - 120 месяцев.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 13).

Кроме того, как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.20-22).

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО3 кредитных денежных средств в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет в сумме 60000 рублей, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования, с ноября 2021 года платежи в счет погашения задолженности ФИО3 не вносились (л.д. 5).

В адрес наследников ФИО3 истцом было направлено уведомление о возникновение просроченной задолженности по кредитному договору от 26.01.20129 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40929 руб. 27 коп. и необходимости ее оплаты в течение 30 календарных дней, которое оставлено без исполнения (л.д.12).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 44127 руб. 00 коп., из которых: 39922 руб. 54 коп. - просроченная ссуда, 4204 руб. 46 коп. - неустойка на просроченную ссуду (л.д.6-8).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика ФИО3 к заключению вышеуказанного договора, поэтому суд исходит из того, что заёмщик ФИО3, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определённых договором прав и обязанностей.

Представленный истцом расчёт задолженности суд проверил и находит его обоснованным, математически верным и соответствующим как требованиям действующего законодательства, так и условиям заключенного договора.

Ответчиком не представлено суду никаких обоснованных возражений, в том числе, и по расчёту задолженности по договору.

Судом также установлено, что заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-TO от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимости.

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку смерть должника не является обстоятельством, прекращающим исполнение обязательств по кредитному договору, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, по запросу суда нотариусом Алтайского нотариального округа <адрес> ФИО6 в материалы дела представлена копия наследственного дела № (л.д. 61-67), из которого следует, что после смерти ФИО3 имущество принято ее наследником - сыном ФИО1 (л.д. 62).

Кроме того, согласно материалам наследственного дела, а также решению Алтайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк к ФИО7, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74-76), иные наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства или об отказе от принятия наследства не обращались, а наследственное имущество состоит из: жилого дома с кадастровым номером 22:02:060005:3823, и земельного участка с кадастровым номером 22:02:060005:1254, расположенные по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, в настоящее время ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность.

По сведениям ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 к моменту смерти автотранспорт не зарегистрирован (л.д. 55-56).

Согласно ответу Государственной инспекции гостехнадзора <адрес> на имя ФИО3 самоходные, дорожно-строительные, иные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (л.д. 54).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 на момент ее смерти (ДД.ММ.ГГГГ) зарегистрированы на праве собственности объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером 22:02:060005:1254, площадью 1851 кв.м. и жилой дом с кадастровым номером 22:02:060005:3823, площадью 68,8 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 49-50).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 после смерти своей матери ФИО3 принял наследственное имущество и в силу закона именно на данном ответчике лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя, то есть ФИО3

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно решению Алтайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 600,51 руб., в том числе: просроченный основной долг- 73 113,47 руб.; просроченные проценты- 10 487,04 руб.

Кроме того, из материалов дела гражданского дела № следует, что по делу была назначена и проведена судебная экспертиза для определения стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3

Согласно заключению эксперта №-ПЭ от ДД.ММ.ГГГГ (экспертиза проведена экспертом ООО «Профит Эксперт» ФИО8 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером: 22:02:060005:3823, площадью 68,8 кв.м., по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 278 032 руб., рыночная стоимость земельного участка площадью 1851+/-30 кв.м. с кадастровым номером: 22:02:060005:1254, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 495 274 руб. Итого, рыночная стоимость наследственного имущества - жилого дома и земельного участка на момент смерти наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 773 306 руб. (л.д.82-107).

Таким образом, общая стоимость унаследованного ответчиком ФИО1 имущества после смерти своей матери составляет 1 773 306 руб.

Заявленные ПАО «Совкомбанк» ко взысканию суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее взысканной решением Алтайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности умершего заемщика ФИО3 в размере 83 600,51 руб., не превышают установленные п. 1 ст. 1175 ГК РФ пределы стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти заёмщика ФИО3, в связи с чем, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО2 обоснованными и взыскивает с него в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44127 руб. 00 коп., из которых: просроченная ссуда – 39922 руб. 54 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4204 руб.46 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 судом удовлетворены в полном объёме, суд взыскивает с указанного ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд денежную сумму в размере 1523 руб. 81 коп., размер которой подтверждён платёжным поручением № от 28.06.20232 (л.д. 25).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0120 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44127 рублей 00 копеек, из которых: просроченная ссуда – 39922 рубля 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 4204 рубля 46 копеек.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 1523 рубля 81 копейку.

Ответчик вправе подать в Алтайский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев

Мотивированное решение составлено 05 октября 2023 года.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев