УИД №62RS0004-01-2022-004080-64
Гражданское дело № 2-680/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рязань 06 февраля 2023 года
Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Марковой А.С.
при секретаре судебного заседания Бебякине М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 23.9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в сумме 687 904 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 579 976 рублей 94 копейки, просроченные проценты –107 927 рублей 87 копеек. Просил взыскать сумму задолженности по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 687 904 рубля 81 копейку и расходы по оплате госпошлины в размере 10 079 рублей 05 копеек
В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.
Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard, а также был открыт счет №. Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми он был ознакомлен, так же как и с Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя, что подтверждается его подписью в Заявлении на получение кредитной карты.
дд.мм.гггг. ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия), согласно которым ответчику был установлен возобновляемый лимит кредит в размере 580 000 рублей, предусмотрено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», установлена процентная ставка 23,9 % годовых (в течение льготного периода – 0% годовых), определенно, что срок возврата ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты, а также установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36 % годовых.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, действовавших на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту – Условия), настоящие общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между клиентом и банком договоров на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, подтверждены подписью ответчика в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..
С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что, исходя из п. 1.1 Условий, между ПАО Сбербанком и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.
Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с разделом 1
В силу п. 5.2. Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.
В соответствии с п. 5.3. Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами по ставке 23,9 % годовых.
Согласно п. 5.6. Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; банковским переводом на Счет карты; с использованием услуги «Автопогашение».
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.
Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что ответчик FORMTEXT неоднократно в период с FORMTEXT даты выдачи карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств, однако погашение задолженности производилось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Указанные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела выпиской по счету № и расчетом задолженности.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 5.9 условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем условий Договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Держатель обязуется досрочно его погасить.
В судебном заседании установлено, что в связи с наличием задолженности дд.мм.гггг. истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. – 676 518 рублей 25 копеек.
Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.
В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета, представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.
Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и ответчиком не оспоренному, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитной карте составляет 694 062 рублей 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 579 976 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 107 927 рублей 87 копеек, неустойка и комиссия – 6 157 рублей 90 копеек.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 694 062 рубля 71 копейка.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 079 рублей 05 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от дд.мм.гггг..
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 10 079 рублей 05 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 (ИНН <***>) к ФИО1 (<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 687 904 (шестьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот четыре) рубля 81 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 079 (десять тысяч семьдесят девять) рублей 05 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья. Маркова А.С.
Решение в окончательной форме изготовлено 13.02.2023 года.
Судья Маркова А.С.