Дело №2-151/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.
при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 27 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 738,44 руб., госпошлины в размере 2382,15 руб. Свои требования мотивирует тем, что 17.02.2021 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №ф о предоставлении кредита с лимитом кредитования в сумме 100 000 руб. сроком на 36 месяцев на условиях оплаты процентов за кредит в безналичном порядке оплаты картой товаров/работ/услуг в размере 19,8% годовых, при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами) – 39,9%. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 17 числа каждого месяца. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита ответчиком не исполнено. Задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от 17.02.2021 в размере 72 738,44 руб., в том числе 72 345,89 руб. – просроченный основной долг; 256,64 руб. – пени по основному долгу; 135,91руб. – пени по процентам; взыскать госпошлину в размере 2 382,15 руб. В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, на рассмотрение дела не явился, судебная повестка вручена, что подтверждается почтовым отчетом.
Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты от 17.02.2021 (л.д.12) между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 17.02.2021 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с невозобновляемым лимитом выдачи в размере 100 000 руб., сроком возврата кредита 36 месяцев. Процентная ставка при оплате товаров/работ в безналичном порядке составляет 19,8% (л.д.14-16).
В соответствии с п. 9, 11 договора потребительского кредита заключение договора возможно при наличии у заемщика карты, карточного счета и счета заемщика, открытых безвозмездно в соответствии с договором банковского счета. Кредит предоставляется с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/услуг, в целях не связанных с предпринимательской деятельностью.
Согласно заявлению ФИО1 от 17.02.2021 на выпуск карты с лимитом кредитования клиент поручает банку выпустить банковскую карту Visa Classic Unembossed Credit к карточному счету № с общим лимитом в размере 100 000руб (л.д.17).
Заявление-анкета, договор потребительского кредита №ф от 17.02.2021, заявление на выпуск карты ответчиком подписаны аналогом собственноручной подписи. Факт передачи пароля для подписания документа подтвержден материалами дела (л.д.21), то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.
Пункт 14 договора содержит согласие заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.
В соответствии с условиями договора №ф от 17.02.2021 заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами в размере 4806 руб. 17 числа каждого месяца. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 6, 12 договора)
В соответствии п. 8.1 Общих условий письменная форма договора потребительского кредита считается соблюденной, в том числе, при подписании Индивидуальных условий электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренном Правилами пользования системой «Интернет-Банк» в АО КБ «Пойдем!». В случае, если договор подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, то договор потребительского кредита, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию заемщика, и совершение операций в системе «Интернет-Банк», являются документами, подтверждающими волеизъявление заемщика заключить договор потребительского кредита. Подтверждением заключения договора потребительского кредита на согласованных заемщиком условиях, является перевод суммы кредита на счет заемщика (л.д.27-30).
Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика (п.1.3 общих условий).
Факт выполнения АО КБ «Пойдём!» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской от 26.12.2022 по лицевому счету № по договору №ф от 17.02.2021 (л.д.11).
Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.
Из справки о качестве обслуживания задолженности от 26.12.2022, предоставленной истцом, следует, что ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит (л.д.9).
29.08.2022 АО КБ «Пойдём!» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по кредитному договору потребительского кредита от 17.02.2021 по состоянию на 29.08.2022 в размере 77 908,45 руб., не позднее 28.09.2022 (л.д.18).
В связи с неисполнением должником требований об уплате задолженности АО КБ «Пойдём!» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от ответчика возражений судебный приказ от 19.10.2022 отменен определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского района Курганской области от 22.11.2022.
Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.
Из представленного АО КБ «Пойдём!» расчета задолженности по кредитному договору №ф от 17.02.2021 следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 22.06.2021 по 28.09.2022 составляет 72 738,44 руб., в том числе 72 345,89 руб. – просроченный основной долг; 256,64 руб. – пени по основному долгу; 135,91руб. – пени по процентам (л.д.10). Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.
Своего расчета ответчик не предоставил. Доказательств об отсутствии задолженности у суда не имеется.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 382,15 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от 17.02.2021 за период с 22.06.2021 по 28.09.2022 в размере 72 738 (семьдесят две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 44копейки, в том числе 72 345,89 руб. – просроченный основной долг; 256,64 руб. – пени по основному долгу; 135,91руб. – пени по процентам
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» госпошлину в размере 2 382 (две тысячи триста восемьдесят два) рубля 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение составлено 03.03.2023.
Судья Е.Н.Олейникова.