УИД 50RS0042-01-2025-002605-10
Дело №2-3400/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июля 2025 года город Сергиев Посад
<адрес>
Сергиево-Посадский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Л.Н. Усановой, при ведении протокола помощником судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о понуждении к совершению определенных действий, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО "Экспобанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о понуждении к совершению определенных действий, взыскании судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк»» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 728 335,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Пунктом 5.4.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся в силу ст. 428 ГК РФ неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомлять Банк об изменении сведений, ранее предоставленных Банку в Заявлении-Анкете, включая сведения о новом паспорте гражданина РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнилось 45 лет, в связи с чем, паспорт гражданина РФ, предоставленный Банку при заключении Кредитного договора стал недействительным по истечении срока для его замены. До настоящего времени, обязательства о предоставлении в Банк действительного паспорта гражданина РФ Заемщиком не выполнены. ФИО1 продолжал вносить денежные средства согласно графику платежей. Однако он игнорирует требования Банка о предоставлении действующего паспорта гражданина РФ, несмотря на предупреждения Истца-Кредитора о блокировке счета, в виде запрета распоряжения/списания. У Ответчика имелась реальная возможность исполнения требований закона и кредитного договора, однако он уклонился от исполнения, что повлекло невозможность Банка обрабатывать денежные операции Заемщика.
Для того чтобы иметь правовые основания для списания денежных средств с заблокированного счета, ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в Сергиево-Посадский городской суд <адрес> с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество к ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Сергиево-Посадским городским судом <адрес> вынесено решение по делу №. Решением суда в исковых требованиях Банка отказано.
ДД.ММ.ГГГГ Банк подал апелляционную жалобу на решение суда указанного ранее. ДД.ММ.ГГГГ Апелляционным определением Московского областного суда решение Сергиево-Посадского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.
ДД.ММ.ГГГГ Банк подал кассационную жалобу на решение Сергиево-Посадского городского суда <адрес> и апелляционного определения Московского областного суда (дело второй инстанции 33-46069/2024). ДД.ММ.ГГГГ кассационным определением Первого кассационного суда общей юрисдикции решение Сергиево-Посадского городского суда <адрес> и апелляционного определения Московского областного суда оставлено без изменения.
Таким образом Банк не получил правовое основание для списания денежных средств, однако разблокировать счет оснований также не имеется. Поскольку отсутствует волеизъявление Заемщика по передаче актуальных сведений паспортных данных Истцу, указанные сведения не могут быть обновлены кредитором самостоятельно. При неправомерной разблокировке счета Банк нарушит нормы ФЗ-115, что влечет применение санкций со стороны Центрального Банка Российской Федерации.
Истец просит обязать ФИО1 предоставить в АО «Экспобанк» действующий паспорт гражданина РФ, посредством личного визита в любом отделении АО «Экспобанк», взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 руб. в пользу АО «Экспобанк».
Представитель истца АО "Экспобанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал. Пояснил, что действительно он поменял паспорт гражданина РФ по достижении возраста 45 лет. Спустя время ему позвонили из банка и сообщили о необходимости предоставить паспортные данные, но он предупредил сотрудника банка, что физически приехать не может, поскольку ему будут устанавливать протез. Другим способом, в том числе почтой России он копию паспорта также не направлял.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы настоящего дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк»» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита <***> о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 728 335,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.
Пунктом 5.4.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся в силу ст. 428 ГК РФ неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомлять Банк об изменении сведений, ранее предоставленных Банку в Заявлении-Анкете, включая сведения о новом паспорте гражданина РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнилось 45 лет, в связи с чем, паспорт гражданина РФ, предоставленный Банку при заключении Кредитного договора, стал недействительным по истечении срока для его замены.
Ответчик подтвердил, что ознакомлен и выражает согласие с Общими условиями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на странице 2 Заявления-Анкеты, а также собственноручное написание слова «согласен» в пункте 8 Заявления-Анкеты.
В силу п. 24 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца и описания бланка паспорта гражданина Российской Федерации», ч. 5 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №138-ФЗ О гражданстве Российской Федерации» (далее - № 138-ФЗ) по достижении гражданином Российской Федерации 45-летнего возраста паспорт является действительным до дня оформления нового паспорта, но не более чем 90 календарных дней после дня наступления указанных обстоятельств.
По истечении срока его действия, устанавливаемого Правительством Российской Федерации, паспорт является недействительным (п. 1 ч. 8 ст. 9 № 138-ФЗ).
В соответствии с подп.1 п.1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - №115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента установив в отношении физических лиц следующие сведения: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В соответствии с подп. 3 п.1 ст. 7 №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны обновлять информацию о клиентах в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом не реже одного раза в три года.
В соответствии с п. 5.4. ст. 7 №115-ФЗ при проведении идентификации клиента, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом и получать от клиента документы, удостоверяющие личность.
В соответствии с п. 14 ст.7 № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1.6. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение №-П) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, осуществляются в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации на момент наступления у кредитной организации обязанности по обновлению соответствующих сведений.
Пунктом 1.6. Положение №-П также отмечено, что обновление сведений может не проводиться при наличии в совокупности следующих условий:
кредитная организация предприняла обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по обновлению сведений об указанных лицах, в результате которых обновление сведений не было завершено;
после предпринятая мер по обновлению сведений не проводились операции клиентом или в отношении клиента (за исключением операций в рамках предусмотренных законодательством Российской Федерации мер принудительного исполнения в виде обращения взыскания на денежные средства или иное имущество клиента).
Подтверждением предпринятая Банком мер по обновлению сведений, полученных при идентификации Клиентов, оценке степени (уровня) риска, является наличие записи в АБС ЦФТ Банк /в реестре в формате Ехсе1 о направлении в адрес Клиента СМС-сообщения (п. 5.1.4. Регламента по обновлению сведений, полученных в результате идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев, утв. Приказом ООО «Экспобанк» от ДД.ММ.ГГГГ № Пр-01/20-262 (далее - Регламент от ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банком на мобильный телефон Ответчика №, указанный заемщиком в Заявлении-Анкете, направлены смс-уведомление следующего содержания: «Данные Вашего паспорта не обновлены, расчетные операции заблокированы. СРОЧНО свяжитесь с банком: №, АО Экспобанк».
ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банком посредством дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО), направлены уведомления
Таким образом, после направления уведомления, операции клиента Банком не проводились по причине приостановления (блокирования) операций по счету в виде запрета списания.
В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 11 ст. 7 №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Главой 5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение №-П регламентирована Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, совокупности подозрительных операций и (или) действий.
Пунктом 5.2 Главы 5 Положения №-П предусмотрено, что Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
В силу п.4.4 Положения №-П одним из факторов, влияющих на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций является наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными.
Пунктом 5.1.5 Регламента по обновлению сведений, полученных в результате идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев, утв. Приказом ООО «Экспобанк» от ДД.ММ.ГГГГ № Пр-01/20-262 (далее - Регламент от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что в случае непредставления Клиентом информации об изменениях ранее предоставленных сведений, и наличии у Банка информации о таких изменениях, в том числе полученной из Открытых источников, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с пунктом 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Принимая во внимание положения п. 5.4. ст. 7 № 115-ФЗ, п. 5.4.6 Общих условий, Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая документы, удостоверяющие личность, в противном случае, на основании ст. ст. 428, 858 ГК РФ, п.11 ст.7 №115-ФЗ, 5.1.5 Регламента от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающих право Банка самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к подозрительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции.
Решением Сергиево-Посадского городского суда от 24.09.2024г. Банку отказано в удовлетворении иска к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 23.05.2021г., взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.
23.12.2024г. Апелляционным определением Московского областного суда решение Сергиево-Посадского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.
ДД.ММ.ГГГГ кассационным определением Первого кассационного суда общей юрисдикции решение Сергиево-Посадского городского суда <адрес> и апелляционное определение Московского областного суда оставлены без изменения.
Согласно п. 4.2. Общих условий договора, основным способом погашения задолженности по договору является списание Банком денежных средств со счета.
В силу, того что счет Заемщика ввиду не предоставления действительности паспорта на основании п. 1 ст. 858 ГК РФ, п. 11 ст. 7 №115-ФЗ был блокирован (заморожен), обработка операций по счету приостановлена, следовательно, списание денежных средств со счета на погашение кредитных обязательств не предоставляется возможным.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 №115-ФЗ Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Ответчик в судебном заседании не оспаривал, что до настоящего времени обязательство о предоставлении в Банк действительного паспорта гражданина Российской Федерации не выполнено.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о понуждении к совершению определенных действий.
Доводы ответчика о невозможности предоставления паспорта гражданина РФ лично в Банк судом отклоняются, поскольку обязанность предоставления заемщиком действительного паспорта после его замены установлена условиями кредитного договора.
При этом суд учитывает, что ответчик был не лишен возможности предоставить паспорт в Банк, в том числе путем направления почтой России его заверенной копии.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.
Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 000 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. ст.ст.56, 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о понуждении к совершению определенных действий, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Обязать ФИО1 предоставить в АО «Экспобанк» сведения о действующем паспорте гражданина РФ.
Взыскать с ФИО1, №.р. в пользу АО «Экспобанк» расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Л.Н. Усанова