Дело № 2-3743/2022

55RS0004-01-2022-005485-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Волковой О.В., при секретаре Шик Я.Э., помощнике судьи Митина Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 ноября 2022 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 в порядке п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды были заключены: договор № (кредитный договор) и договор № (договор о расчетной карте).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заявления, которое содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора, на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открытии ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью в заявлении. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по кредитному договору с ответчиком АО «ФАСП», которое по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, уступило данное право требования ООО «СФО Аккорд Финанс» в сумме 433495,35 руб.

После уступки права требования в соответствии с условиями договора, новый кредитор продолжил учет задолженности, размер которой составляет на дату обращения в суд с иском 487669,87 руб., из которых: 102280 руб. - задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 385389,43 руб. - задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО «СФР Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору в размере 487669,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8076,70 руб.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, извещены о месте и времени судебного заседания; представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, указал на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями. Просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском срока исковой данности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1, и настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

По правилам статей 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения – по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом заявления ответчиком о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, – срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком был заключен кредитный договор № (по продукту «Вши деньги ОР33.5 v 10.11), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 270926,61 руб. на срок 60 мес. под 33,50% годовых (л.д. 8-11).

Неотъемлемой частью кредитного договора является график возврата кредита по частям на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны даты погашения и состав ежемесячного платежа (основной долг и проценты) (л.д. 10 оборот).

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ответчик-заемщик просил банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, открыть ему текущий счет, номер которого указан в п 2.15 заявления; договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, открыть спецкартсчет, номер которого указан в п. 3.3. заявления и предоставить с пользование банковскую карту, указанную в п. 3.1. заявления; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении.

Согласно разделу заявления «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»: тип карты «Master Card Unembossed», номер счета – № (л.д. 8 оборот).

В соответствии с п. 2.2. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик просил предоставить ему в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта (расчетная карта), номер расчетной карты №, а также предоставить Условия по расчетной карте и Тарифы по расчетной карте, информацию о полной стоимости кредита по расчетной карте, при заключении с ним договора или посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора – до 500 000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами; погашение задолженности осуществляется в соответствии с Условиями по расчетной карте; полная стоимость кредита – 0% при использовании льготного периода и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту расчетной карты (основной долг, проценты), что составляет сумму 992302,26 руб.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил карту и ПИН-код, выпущенной на его имя карты №. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что карта предоставлена ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, Условиях и Тарифах; кредитный лимит предоставлен ему в размере 0 руб.; счет № открыт ему в соответствии с Анкетой-заявлением, Условиями и Тарифами; полная стоимость кредита по карте (только для кредитных карт) составляет 0% годовых; полная стоимость кредита рассчитана исходя из суммы задолженности по кредиту, равной сумме кредитного лимита, срока кредита, равному сроку действия кредитной карты и исходя из суммы в погашение кредита по требованию банка и ежемесячных минимальных платежей по договору банковского счета. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 0 руб., проценты по кредиту – 0 руб., ежемесячная комиссия за ведение счета – 0 руб. комиссия за обслуживание карточного счета – 0 руб. (л.д. 11).

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком АО «ФАСП», которое по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, уступило данное право требования ООО СФО Аккорд Финанс» в сумме 433495,35 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №78 в Первомайском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основанному долгу в размере 102280,44 руб. и проценты в размере 331214,91 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

По условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по договору о расчетной карте по частям путем внесения ежемесячных минимальных платежей (36 мес.), и погашения всей задолженности путем внесения последнего платежа.

Истец просит взыскать с ответчика-заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, трехгодичный срок исковой давности исходя из заявленного периода задолженности по основному долгу истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года), в то время, как в заявлением на выдачу судебного приказа истец обратился только в 2021 году, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом из материалов дела не следуют.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств (отсутствие доказательств выдачи заемщику расчетной карты с номером, указанным в заявлении №; не предоставление истцом выписки по лицевому счету расчетной карты с отражением движения денежных средства (использование заемщиком лимита овердрафта, наличие задолженности), а также обращением в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору (договору о карте) за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с истечением срока давности.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Омска.

Судья О.В. Волкова

Мотивированное решение составлено 01 декабря 2022 года