Дело № 37RS0019-01-2023-001129-33 (2-1035/2023)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2023 года город Иваново
Советский районный суд города Иваново
в составе председательствующего судьи Родионовой В.В.,
при секретаре Горгадзе А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее – ПАО «Московский кредитный банк», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460047,52 рубля, в том числе 394061,23 рубля – просроченный основной долг, 42679,06 рублей – просроченные проценты по срочной ссуде, 8898,10 рублей – просроченные проценты по просроченной ссуде,10785,58 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 3623,55 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам, а также расхода по оплате государственной пошлины в размере 7800,48 рублей.
Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 850000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ -16,5, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,0 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика ФИО4 №, открытый в банке. Однако заемщик обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ – 20,0, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление. По состоянию на 11 мая 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 460047,52 рубля, в том числе 394061,23 рубля – просроченный основной долг, 42679,06 рублей – просроченные проценты по срочной ссуде, 8898,10 рублей – просроченные проценты по просроченной ссуде,10785,58 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 3623,55 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам, которая до настоящего времени не погашена.
Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения ПАО «Московский кредитный банк» в суд с настоящим исковым заявлением.
Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания /банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 850000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых.
Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен с договором, с Памяткой Держателя карты ПАО «Московский кредитный банк», а также едиными Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт, Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и в иностранной валюте.
Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия комплексного банковского обслуживания, а также Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее – Общие условия).
В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий, договор потребительского кредита состоит из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита.
Договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие заемщика выражается в подписании Индивидуальных условий, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком кредита на картсчет заемщика, открытый в банке в валюте кредита в день обращения заемщика за кредитом (пункт 2.4 Общих условий).
На основании пункта 2.5 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет заемщика (пункт 2.6 Общих условий).
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО2 № кредит в размере 850000 рублей, в подтверждение чего представлена выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 3.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом или порядок ее определения устанавливаются индивидуально и указываются в Индивидуальных условиях.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, установленный на начала операционного дня, за который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в Индивидуальных условиях и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения ссудной задолженности по кредиту включительно (пункт 3.2 Общих условий).
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 16,5% годовых.
На основании пункта 4.1 Общих условий погашение кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных Общими условиями потребительского кредита, осуществляется путем списания банком денежных средств с картсчета заемщика или (при наличии технической возможности) с картсчета виртуальной карты заемщика, открытого в валюте кредита.
Погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производится ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, за исключением последнего платежа, условия уплаты которого приведены в пункте 4.6 Общих условий (пункт 4.2 Общих условий).
В силу пункта 4.4 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть кредита и проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита оплата кредита производится ежемесячными платежами по 20865,46 рублей в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с пунктами 5.3.2, 5.3.3 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов заемщик обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные договором потребительского кредита и в графике платежей. В день наступления срока исполнения обязательств по кредиту заемщик обязан обеспечить наличие на карсчете заемщика, открытом в валюте кредита, денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату списания денежных средств.
Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, а также данных, содержащихся в выписке по счету заемщика, заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов.
В соответствии с п. 7.2 Общих условий договор комплексного банковского обслуживания может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случае нарушения клиентом условий настоящего договора.
В связи существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив 18 июля 2022 года соответствующее уведомление.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 11 мая 2023 года образовалась задолженность в сумме 460047,52 рубля, в том числе 394061,23 рубля – просроченный основной долг, 42679,06 рублей – просроченные проценты по срочной ссуде, 8898,10 рублей – просроченные проценты по просроченной ссуде,10785,58 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 3623,55 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Иного расчета суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и об удовлетворении исковых требований в полном объёме
В силу ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7800,48 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460047,52 рубля, в том числе 394061,23 рубля – просроченный основной долг, 42679,06 рублей – просроченные проценты по срочной ссуде, 8898,10 рублей – просроченные проценты по просроченной ссуде,10785,58 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 3623,55 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам, а также расхода по оплате государственной пошлины в размере 7800,48 рублей, всего 467848 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Родионова
Решение изготовлено в окончательной
форме 19 октября 2023 года.