Решение по делу № 2-692/2023 от 18.07.2023 - о взыскании задолженности.

Дело № 2-692/2023

76RS0008-01-2023-000517-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать с ответчиков задолженность по Соглашению <номер скрыт> от 06.02.2018г. по состоянию на 09 марта 2023 года в сумме 149789,07 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 118475,06 руб.; задолженность по процентам- 10854,61руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту-18633,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-1825,97;

взыскать с ответчиков неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению <номер скрыт> от 06.02.2018г. за период с 10 марта 2023 года по дату вынесения решения суда в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства);

взыскать с ответчиков судебные расходы но уплате государственной пошлины в размере 4196 руб.;

Требования мотивирует тем, что 06.02.2018 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и <М.Г.Г> было заключено Соглашение <номер скрыт>, неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - 06.02.2023г. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнил ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с графиком не внес. В результате ненадлежащее исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Заемщик умер. Истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещена судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 06 февраля 2018г. между АО «Россельхозбанк» и <М.Г.Г> заключено соглашение <номер скрыт> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита –500 000 рублей, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 06 февраля 2023г., процентная ставка – 19% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту: ежемесячно, способ платежа- аннуитетный платеж, дата платежа- 15 число каждого месяца (л.д.13,14 оборотная сторона).

06 февраля 2018г. денежные средства в сумме 500 000 рублей выданы заемщику (л.д.19).

Соглашение от 06.02.2018г. подписано <М.Г.Г>, заемщик также ознакомлена с Правилами кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью Соглашения <номер скрыт> от 06.02.2018г. (л.д.13-16).

В силу ст. 421, ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Материалами дела судом установлено, что условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 09.03.2023 года просроченная задолженность по Соглашению составляет: 149789,07 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 118475,06 руб.; задолженность по процентам- 10854,61руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту-18633,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-1825,97 руб. (л.д.17-18).

Последний платеж в счет погашения кредита произведен 15.04.2022г. в сумме 10882,83 рубля. Иные платежи в счет погашения задолженности не производились (л.д.17).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается со смертью.

Судом установлено, что <М.Г.Г> умерла <дата скрыта> (л.д.40).

Определением Ленинского районного суда г. Ярославль от 19.12.2022 года прекращено производство по гражданскому делу по иску АО «Россельхозбанк» к <М.Г.Г> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности (л.д.10).

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст. 1114 ГК РФ). Именно с этого момента у наследников, принявших наследство возникает обязанность по оплате кредита и начисленных на него процентов.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1 приходится наследодателю супругом (л.д.41), ФИО3 дочерью (л.д.58. Смена фамилии связана со вступлением в брак), <#>7 (умер 14.02.2008г.).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласен ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Указанные нормы конкретизированы в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»: под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Наследственного дела после смерти <М.Г.Г>, умершей <дата скрыта> не заводилось (л.д.44).

На дату смерти <М.Г.Г> была зарегистрирована по адресу: <адрес скрыт>. На дату смерти совместно с ней зарегистрирована по указанному адресу дочь - <#>2 (с 04.02.2021г.) (л.д.62).

Учитывая изложенное, наследником, фактически принявшим наследственное имущество после смерти <М.Г.Г> является ФИО2 Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно сведениям ФИС ГИБДД-М по состоянию на 07.05.2023г. на имя <М.Г.Г> транспортные средства не зарегистрированы (л.д.63).

На имя <М.Г.Г> в ПАО «Сбербанк России» имеется счет <номер скрыт> с остатком по счету на дату смерти в размере 19,44 руб., счет <номер скрыт> с остатком в размере 30 руб., счет <номер скрыт> с остатком в размере 10 руб., счет <номер скрыт> с остатком в размере 0,23 руб.

На имя <М.Г.Г> в АО «Россельхозбанк» имеется счет <номер скрыт> с остатком на отчетную дату в размере 1435,55 руб.

При жизни <М.Г.Г> принадлежала ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес скрыт>, кадастровой стоимостью 611177,70 руб. (л.д.68-69,85).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что <#>2 фактически приняла наследство, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества (ч.1 ст. 1175 ГК РФ).

Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью Соглашения <номер скрыт> от 06.02.2018г. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подп. «а» п.4.7.1.) (л.д.16 оборотная сторона).

Как установлено судом, кредит был предоставлен <М.Г.Г> на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем основания для досрочного возврата кредита по требованию банка имеются.

Расчет истца в части задолженности по основному долгу в размере 118475,06 руб., задолженности по процентам в размере 10854,61 руб. судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям соглашения. Расчет ответчиком не оспорен.

В связи с чем, исковые требования в части взыскания указанной задолженности с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в сумме 18633,43 руб.- за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-1825,97, за неуплату основного долга и процентов по Соглашению <номер скрыт> от 06.02.2018г. за период с 10 марта 2023 года по дату вынесения решения суда в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.6.1.3. Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, начиная со дня следующего за установленной соответствующей датой платежа. Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Соглашением (п.6.1.2. Правил л.д.16 оборотная сторона).

В силу п.12 Соглашения размер неустойки в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.13 оборотная сторона).

Неустойка носит договорный характер.

Разъяснения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» относятся к процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными санкциями (пени, неустойка) за неисполнение денежного обязательства в срок. Проценты же по кредитному договору являются платой за пользование кредитными средствами, которые подлежат уплате наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему. Должник не освобождается от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам дела <М.Г.Г> умерла <дата скрыта>, наследником фактическим принявшим наследство является ФИО2 Датой принятия наследства ФИО2 после смерти наследодателя является 07.10.2022г.

Просрочка платежей имела место с 16 мая 2022 года, после смерти наследодателя.

С расчетом, представленным истцом о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, нестойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, суд не соглашается.

Расчет неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентам необходимо производить за период с 08.10.2022 по 18.07.2023.

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствие с п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки до однократного размера ключевой ставки Банка России за период просрочки с 02.11.2022 года по 18.07.2023 года.

Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7253,52 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 712 руб..

Неустойка по основному долгу: 69230,77*20%*25/365= 648,37 руб. (период с 08.10.22 по 01.11.22г.). 118475,06*7,5%*259/365=6305,15 (период с 02.11.22 по 18.07.23г).

Итого неустойка по основному долгу:648,37+6305,15=7253,52 руб.

Нестойка по процентам: 9806,19*20%*25/365=134,33 (за период с 08.10.22 по 01.11.22)

10854,61*7,5%*259/365=577,67 (за период с 02.11.22 по 18.07.23г.)

Итого неустойка по процентам: 134,33+577,67=712 руб.

С учетом указанных условий Соглашения, положений Правил, суд полагает возможным взыскать с ответчика за период с 08.10.2022 года по 18.07.2023 года неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в сумме 7253,52 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 712 руб..

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 4196 руб. (л.д.4).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4050,40 руб. (144595,13*100%/149789,07=96,53%), с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гр-на РФ <номер скрыт>) оставить без удовлетворения.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гр-на РФ <номер скрыт>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению <номер скрыт> от 06.02.2018 года по состоянию на 09 марта 2023 года в размере 137295,19 рублей, в том числе просроченный основной долг 118475,06 руб., просроченная задолженность по процентам 10854,61 руб., за период с 08.10.2022 года по 18.07.2023 года неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7253,52 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 712 руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 4050,40 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2023 года.