Дело №2-378/2025
УИД № 42RS0011-01-2022-002923-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2025 года г. Купино
Купинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Шишовой Т.Л.,
при секретаре судебного заседания Пушкаревой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников К.Н.В. задолженность по кредитному договору в порядке наследования в размере 109906 руб. 12 коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3398 руб. 12 коп.
В обоснование исковых требований указано, что <.....> между истцом и К.Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) №, по условиям которого истец предоставил К.Н.В. кредит в сумме 97866 руб. 62 коп. под 28,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом К.Н.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитного договора. По состоянию на <.....> общая задолженность К.Н.В. перед банком составляет 109906 руб. 12 коп. К.Н.В. умерла <.....>. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу К.Н.В. заведено нотариусом. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Определением судьи от <.....> привлечена к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 Определением судьи от <.....> привлечена к участию в деле в качестве третьего лица СК «АльфаСтрахование». <.....> определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4
<.....> определением суда исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оставлено без рассмотрения, которое <.....> определением суда отменено.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она обращалась в страховую компанию, ей было письменно отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ее мать К.Н.В. до заключения договора страхования имела заболевание, о чем не сообщила при страховании.
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Третье лицо СК «АльфаСтрахование» в судебное заседание представителя не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, представили письменные пояснения.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пеня).
В судебном заседании установлено, что истец <.....> заключил кредитный договор № с К.Н.В. на предоставление кредита в сумме 97866 руб. 62 коп. сроком на 36 месяцев, под 28,9% годовых.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка (штраф, пеня) в размере 20% годовых.
Обязательство ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору было исполнено, денежные средства перечислены К.Н.В., что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку заемщиком обязательства по погашению кредита не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <.....> задолженность К.Н.В. по кредитному договору составила 109906 руб. 12 коп., из них: просроченная ссуда 76266 руб. 43 коп., просроченные проценты 17281 руб. 47 коп., проценты по просроченной ссуде 3407 руб. 72 коп., неустойка по ссудному договору 10601 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду 2349 руб. 02 коп.
<.....> К.Н.В. умерла (свидетельство о смерти <......> №).
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, обязательство смертью должника не прекращается, банк может принять исполнение от любого лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и тому подобные документы.
При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.
Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
Согласно п. 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из смысла действующего законодательства наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти К.Н.В. осталось следующее наследственное имущество: квартира и земельный участок площадью, находящиеся по адресу: <......>. Кадастровая стоимость квартиры, по адресу: <......>, составляет 532678,23 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <......>, 57376 руб. С заявлением о принятии наследства <.....> обратилась дочь ФИО1
Согласно ответа на запрос из ГБУ «Центр ГКО и ТИ <......>», на К.Н.В. <.....> зарегистрирована квартира по адресу: <...>, на основании договора приватизации от <.....>.
Согласно ответа на запрос из МО МВД «<......>», за К.Н.В. транспортные средства не регистрировались.
Согласно информации из ОПФР по <......>, К.Н.В. являлась получателем страховой пенсии по старости с <.....>. С <.....> выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти К.Н.В. Недополученная пенсия в связи со смертью К.Н.В. отсутствует.
Согласно ответа на запрос из ПАО Сбербанк, у К.Н.В. имеется открытый счет, остаток на счете в размере 24,30 руб.
Согласно информации органа ЗАГС <...> и <...> и представленным свидетельствам о рождении, о смерти, между К.С.Ф. и С.Н.В., после заключения брака С. присвоена фамилия К.; у К.Н.В. родились дети: К.А.С., ФИО5, ФИО1 (К.) А.С.К.С.Ф. умер <.....>. К.Н.В. умерла <.....> ФИО6 умерла <.....>. К.А.С. умер <.....>. ФИО2 является сыном умершего К.А.С.; ФИО3 и ФИО4 являются дочерями умершей ФИО6
Заемщик К.Н.В. являлась участником Программы добровольного коллективного страхования от нечастных случаев и болезней, была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору № от <.....>.
Согласно ответа на запрос из ПАО «Совкомбанк», при оформлении кредитного договора К.Н.В. была включен в программу страхования коллективного договора страхования. Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией, в данном случае АО «АльфаСтрахование». Принятие данного решения в полномочия банка не входит. Наследники К.Н.В. приносили документы в адрес банка, с заявлением о рассмотрении страхового случая не обращались.
Согласно письму АО «АльфаСтрахование», АО «АльфаСтрахование» договор страхования с К.Н.В. не заключало. Между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от <.....>. В силу коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а К.Н.В. - застрахованным лицом. К.Н.В. была включена в программу страхования 4 коллективного договора страхования. АО «АльфаСтрахование» является исполнителем исключительно по договору страхования. Выгодоприобретателями/наследниками не представлены документы, необходимые для принятия решения является ли событие, произошедшее с К.Н.В. страховым случаем или нет. Для решения вопроса о страховой выплате, наследниками не были представлены: выписка из амбулаторной карты об обращениях застрахованной за медицинской помощью за последние 5 лет с указанием диагнозов и дат их установления, заверенную печатью выдавшего учреждения. Страховщик самостоятельно отправил запрос на предоставление необходимых документов. Ответ до настоящего времени не получен. Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст.328 ГК РФ не наступило. В связи с вышеизложенным АО «АльфаСтрахование» считает исковые требования безосновательными и просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.
В судебном заседании установлено, что после смерти К.Н.В. осталось наследство, с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась дочь К.Н.В. - ФИО1, таким образом фактически приняла наследство. Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались, наследство после смерти К.Н.В. не принимали. Как следует из пояснений истца, страховая компания отказала в получении страхового возмещения в связи с состоянием здоровья К.Н.В.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины с ответчика в размере 3398 руб. 12 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <.....>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и К.Н.В., в размере 109906 руб. 12 коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3398 руб. 12 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Купинский районный суд Новосибирской области, принявший настоящее решение.
Судья Т.Л.Шишова
Мотивированное решение составлено 20 июня 2025 года.
Судья Т.Л.Шишова