Дело № 2-5330/2022

УИД: 63RS0045-01-2022-006165-50

Решение

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № 2-5330/2022 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

Установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований ссылается, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 16.02.2019 выдал ФИО1 кредит в сумме 93 802,35 руб. на срок 60 мес. под 18, 65% годовых. 14.02.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 23.05.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Обязанности по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 02.08.2022 задолженность ответчика составляет 75 861,61 руб., в том числе: просроченный основной долг - 61 860,72 руб., просроченные проценты - 14 000,89 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование сайтом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2019. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.02.2019 за период с 17.06.2021 по 02.08.2022 (включительно) в размере 75 861,61 руб., в том числе: просроченный основной долг - 61 860,72 руб., просроченные проценты - 14 000,89 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 475,85 руб. Всего взыскать: 78 337 рублей 46 копеек

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2, иск поддержала, просила удовлетворить, пояснила, что все условия банком соблюдены, требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита направлена банком по адресу должника, который указан в кредитном договоре. Также указала, что согласно нормам права, если кредитный договор предусматривает возврат по частям, при нарушении сроков выплаты, кредитор имеет право потребовать возврата всей суммы кредита.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признал по доводам изложенных в письменных возражениях, также указал, что ответчик не получал требований (претензий), так как проживает по иному адресу.

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 16.02.2019 года между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 93 802,35 рублей на срок 60 месяцев под 18,65 % годовых, путем подписания заемщиком Индивидуальный условий кредитования согласно которых, ответчик, как заемщик, предложил истцу, как кредитору, заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями кредитования, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 93 802,35 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка – 18,65 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий) на цели личного потребления (п.11 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1-3.2 Общих условий заемщик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 415,26 руб., платежная дата – соответствует дню предоставления кредита, (16 число каждого месяца), график платежей являлся неотъемлемой часть договора.

В п. 17 Индивидуальных условий заемщик просил, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ему сумму кредита на счет №, открытый у кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, п. 3.3 Общих условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.п. 2.1-2.2 Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Основываясь на материалах дела, суд приходит к выводу о том, что Индивидуальные условия кредитования заемщика ФИО1 были одобрены кредитором ПАО «Сбербанк России», кредитному договору присвоен №, дата фактического предоставления кредита – 16.02.2019 года.

Оценивая представленную в материалы дела выписку по лицевому счету №, на имя заемщика ФИО1, суд принимает ее как подтверждение зачисления суммы кредита в размере 93 802,35 руб. заемщику, при этом согласно движения денежных средств по счету за период с 16.02.2019 года по 02.08.2022 года, в этот период происходило списание денежных средств, т.е. сумма кредита использовалась заемщиком, производилось списание денежных средств.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

При этом установлено, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций.

В связи с чем, суд считает, что ФИО1 нарушены п.п. 6,8,14 Индивидуальных условий, п. 4.3 Общих условий.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В нарушение обязательств по договору, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, что следует из выписки по счету карты.

В связи с изложенным, по состоянию на 02.08.2022 года образовалась задолженность в сумме 75 861 руб. 61 коп., из которых: 61 860, 72 руб. - просроченный основной долг, 14 000,89 руб. - просроченные проценты, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, не доверять которому у суда нет оснований.

01.07.2022 года заемщику ФИО1 банком было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Из материалов дела следует, что требование о расторжении кредитного договора, и досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом было направлено банком адресу: <адрес>, ул. <адрес> (л.д. 17-20).

Из кредитного договора следует, что заемщиком при его заключении указан адрес регистрации и адрес фактического проживания: <адрес>.

Доводы ответчика о том, что он не получал требование банка о досрочном возврате кредита, поскольку оно было направлено в адрес ответчика по месту регистрации, по которому он был зарегистрирован на момент получения кредита, в то время как он сменил адрес регистрации (места жительства) судом отклонен, поскольку способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, в том числе путем передачи по почте предусмотрен Индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции с почтовым идентификатором N №, № официального сайта Почта России, направленное заказным письмом 05 июля 2022 г. ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по указанному им в кредитном договоре месту регистрации, а также по второму адресу, которым располагал банк, были возвращены за истечением срока хранения (л.д.75-77).

Таким образом, корреспонденция, направленная банком по адресу месту регистрации, который сам заявитель указал в договоре потребительского кредита, о смене адреса банк не уведомил, с учетом приведенных положений ст. 165.1 ГК РФ, считается доставленной.

В связи с чем, суд находит, что установленная законом обязанность по направлению должнику уведомления о расторжении кредитного договора и наличии задолженности Банком исполнена надлежащим образом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия договора, сумму кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с этим суд признает существенным нарушение ответчиком ФИО1 условий договора, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

07.02.2022 года ПАО Сбербанк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.02.2019 в сумме 69 202, 52 рубля за период 17.06.2021 по 09.12.2021, и расходы по госпошлине 1 138,04 руб., а всего 70 340 рублей 56 копеек.

14.02.2022 года мировой судья судебного участка № <адрес> вынесла судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.02.2019г. за период с 17.06.2021г. по 09.12.2021г. (включительно) в размере 69202,52 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 61860,72 руб., сумма просроченных процентов - 6541,33 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг - 484,15 руб., сумма неустойки за просроченные проценты - 316,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1138,04 руб., а всего 70 0340 (семьдесят тысяч триста сорок) руб. 56 коп.

23.05.2022 года мировой судья судебного участка № <адрес> отменил судебный приказ от 14.02.2022 года по гражданскому делу № – №.

Судом установлено, что по судебному приказу № № с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.02.2019 не производилась.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска к ответчику, истец оплатил государственную пошлину в сумме 2 475,85 руб., что подтверждается платежными поручениями, в связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 16.02.2019 г. за период с 17.06.2021 по 02.08.2022 (включительно) в размере 75 861,61 руб., в том числе: просроченные проценты – 14 000,89 руб., просроченный основной долг – 61 860,72 руб., кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 475,85 руб., а всего взыскать: 78 337,46 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2019 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 09.12.2022 г.

Председательствующий: Бобылева Е.В.