УИД № ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующий: судья Левокумского районного суда СК Иванов М.А.,

при секретаре: Селиховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по иску представителя БАНК ВТБ (ПАО) ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

представитель БАНК ВТБ (ПАО) ФИО1 обратилась в Левокумский районный суд Ставропольского края с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование требований, что (дата) ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в Систему «ВТБ- Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ... в российских рублях.

Указывает в иске на то, что посредством системы «ВТБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор № ... от (дата) в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита составила ... рубля; дата выдачи кредита - (дата); срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата окончательного возврата кредита - (дата); процентная ставка за пользование - ... % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет - ... рублей (размер последнего платежа - ... ... рублей). По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Просит: - взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) № ... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг; ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей - пени по просроченному долгу; взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Судебные извещения, направленные по месту жительства ответчика, возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

Указанное извещение следует признать надлежащим. Розыск ответчика по заявленным требованиям не производится.

В связи с неизвестностью установления местопребывания ответчика ФИО2 суд, на основании ст. ст. 50, 119 ГПК РФ назначил и рассмотрел дело с участием адвоката в качестве представителя ответчика по назначению.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2 – адвокат Хлебников А.Л. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, относительно исковых требований возражает, в связи с неясностью позиции ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с требованиями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Доводы истца, изложенные в заявлении, полностью подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами:

- расчетом задолженности, расчетом цены иска (л.д. ...

- копией правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. ...);

- копией кредитного договора № ... от (дата) (...);

- копией графика платежей (л.д. ...);

- копией заявления-анкеты (л.д....);

- копией общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. ...).

- копией уведомления о досрочном истребовании задолженности в адрес должника (л.д. ...

- копией паспорта ответчика (л.д. ...).

На основании представленных в суд письменных доказательств, исследованных в совокупности в судебном заседании, судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) на основании кредитного договора № ... от (дата) выдало ФИО2 кредит в размере ... рублей на ... месяцев под ... % годовых.

Данный факт полностью подтверждается материалами дела.

(дата) ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заполнив и подписав указанное заявление, Заемщик просил предоставить ему к комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер-счет в российских рублях; - предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ -Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); - предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ- Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ... в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63 ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В связи с поданным заявлением ответчику ФИО2 был предоставлен доступ в Систему «ВТБ- Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ... в российских рублях.

Таким образом, посредством системы «ВТБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор № ... от (дата) в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита составила ... рубля; дата выдачи кредита - (дата); срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата окончательного возврата кредита - (дата); процентная ставка за пользование - ... % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет - ... рублей (размер последнего платежа - ... рублей). Дата ежемесячного платежа - 29 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. (дата) денежные средства в размере ... рубля были перечислены на текущий счет ответчика № ....

Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг; ... ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей - пени по просроченному долгу.

Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет условия, что привело к образованию просроченной кредиторской задолженности, в указном истцом размере.

Судом также проверена правильность представленного истцом расчета задолженности по основному долгу и процентов.

Сведений, подтверждающих надлежащее исполнение договора, ответчиком по делу, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований снижения неустойки, полагая заявленный истцом размер соразмерным последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание отсутствие соответствующего заявления ответчика.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... рубля в счет погашения кредиторской задолженности.

Кроме того, с ответчика на основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования представителя БАНК ВТБ (ПАО) (ОГРН № ... № ...) ФИО1 к ФИО2, (дата) года рождения (паспорт ... № ... выдан (дата) Отделением УФМС России по Ставропольскому краю в Левокумском районе) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) № ... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг; ... рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Иванов

Мотивированное решение составлено 17 марта 2023 года.