Решение по делу № 2-643/2022 от 05.12.2022 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-643/2022

УИД 52RS0006-02-2022-002586-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пос. Пестяки 05 декабря 2022 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Марковой Е.В.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к наследнику ФИО1 - ФИО5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, а также расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 144 901, 99 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 098 руб. 04 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 223,340,00 руб. под 19,4% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете и/ или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользованием Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. ПАО Сбербанк стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

После ФИО1 открылось наследство. ПАО Сбербанк вправе в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО2

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком, образовавшееся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 144 901 рубль 99 копеек, из которых: 127018 рублей 04 копейки - основной долг и 17883 рубля 95 копеек - проценты за пользование кредитом.

ПАО Сбербанк при рассмотрении дела Сормовским районным судом <адрес> заявило ходатайство о замене ненадлежащего ответчика ФИО2. надлежащим ответчиком ФИО5 (л.д.55).

Сормовским районным судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на ФИО6, что подтверждается протоколом судебного заседания и протокольным определением (л.д.61).

Определением Сормовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано по подсудности в Пучежский районный суд <адрес> (л.д.62).

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал, последствия признания исковых требований ему понятны. Против оценки наследственного имущества - жилого дома, оставшегося после смерти ФИО1, представленного стороной истца при рассмотрении данного дела не возражает.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в сумме 223 340 рублей под 19,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ год. Заемщик обязался ежемесячно производить платежи в соответствии с графиком в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Должником по данному договору платежи производились, однако, начиная с 15.10.2021 года, денежные средства на гашение кредита поступать перестали, дата последнего погашения - 16 сентября 2021 года в размере 5 844,79 рублей (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.11).

На 7 июня 2022 года задолженность по кредитному договору составила 144 901,99 рублей, состоящая из основного долга в размере 127 018,04 рублей, процентов в размере 17883,95 рублей.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ (часть третья) наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ (часть третья) временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ (часть третья) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с абзацем 1 ст. 1112 ГК РФ (часть третья) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ (часть третья) способами принятия наследства являются: 1 - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; 2- путем фактического принятия наследства - совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ (часть третья) каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса нотариального округа Нижнего Новгорода следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство путем подачи заявления нотариусу принял сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество, принятое ФИО5 после ФИО1 состоит: из жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., денежных средств, находящихся на счетах и вкладах ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО1 в размере 85 743,58 рублей. Наследники ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ - дочери ФИО3, ФИО2 и ФИО4 06.10.2021г. отказались от принятия наследства путем подачи нотариусу заявления об отказе от наследства (л.д.59).

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ (часть третья) наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1157 ГК РФ (часть третья) наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с п. 3 ст. 1157 ГК РФ (часть третья) отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Поскольку наследники ФИО3, ФИО2, ФИО4 отказались от принятия наследства после ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, то они не несут ответственности по долгам наследодателя.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тесту - Постановление №9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 п. 61 Постановления № 9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ ( часть первая), взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ (часть первая), - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из изложенного следует, что по долгам ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, отвечает её сын ФИО5 в пределах стоимости, перешедшего от ФИО1 имущества.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости, полученным по запросу суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принадлежало следующее недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (доля в праве общей долевой собственности - 2/6), а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Из материалов наследственного дела (дело №) следует, что кадастровая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, кадастровая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> рублей. Кроме того, в состав наследства вошли имевшиеся на счетах наследодателя ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом в рамках рассмотрения данного дела представлен отчет о рыночной стоимости, в том числе, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, согласно которого рыночная стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> рублей (стоимость <данные изъяты> долей, собственником которых являлась ФИО1, составляет <данные изъяты> рублей). Ответчиком ФИО5 рыночная стоимость жилого дома не оспаривается. Таким образом, стоимость наследственного имущества в целом составляет <данные изъяты> рублей 24 копейки (<данные изъяты>).

Из материалов дела следует, что ФИО5, как наследником ФИО1 произведено погашение долга наследодателя (в рамках гражданского дела №, рассматриваемого Пучежским районным судом) в размере 398 205,04 рублей (задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и АО «Альфа-Банк»), также с него взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» по решению Пучежского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 960 рублей 75 копеек. С учетом изложенного стоимость оставшегося наследственного имущества на момент вынесения данного решения составляет 276 984,45 рубля, что превышает размер взыскиваемой задолженности - 144 901, 99 рублей, в связи с чем имеются основания взыскания суммы иска в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. С учетом смерти Заемщика, суд приходит к выводу о наличии основании расторжения кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к судебным расходам.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 10098 рублей 04 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 16.06.2022г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 144901,99 рублей, из которых: 127018,04 рублей - просроченный основной долг, 17883,95 рублей - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10098,04 руб., всего 155000,03 руб. (сто пятьдесят пять тысяч рублей 03 копейки).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано во Второй кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ, способы обжалования судебного акта до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий судья подпись О.Н. Губина

Решение изготовлено в окончательной форме 09 декабря 2022г.