Решение по делу № 2-386/2023 от 31.08.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску <ФИО> к Обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным.

УИД 45MS0007-01-2023-001261-50

Дело №2-386/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Каргапольский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гомзяковой И.Ю.,

при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Каргаполье 31.08.2023 гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту - ООО «АйДи Коллект») обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что 17.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 14173693 путем направления Обществом оферты и её акцепта ответчиком, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 10 400 рублей, из которых 900 рублей – страховка. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между ответчиком и Обществом, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. Договор заключается в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью и включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в смс-сообщении, который вводит в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в смс-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в оферте на предоставление займа и порядковый номер договора (ID договора), по которому в дальнейшем клиент производит оплату, а также логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. Согласно оферте, смс-код используется в качестве электронной подписи клиента для формирования каждого электронного документа. Согласно Общих условий, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС – сообщении от кредитора. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником, на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. 20.04.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» права (требования) по договору займа № 14173693, заключенному с ответчиком. 20.04.2022 ООО «Агентство Судебного Взыскания» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа № 14173693, заключенному с ответчиком. 20.04.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 14173693, заключенному с ответчиком. По расчету истца, задолженность ответчика за период с 20.10.2021 по 20.04.2022 составляет 26000 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 10 400 рублей, сумма задолженности по процентам – 15 022 рубля 80 копеек, сумма задолженности по штрафам – 577 рублей 20 копеек. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № 14173693, образовавшуюся с 20.10.2021 по 20.04.2022 в размере 26 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 980 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ООО «Айди Коллект» о признании договора займа незаключенным. В обосновании встречного иска указал, что требования ООО «АйДи Коллект» не подлежат удовлетворению, поскольку после заключения договора денежные средства от ООО МФК «Мани Мен» он не получал. Вместо того, чтобы зачислить денежные средства на его банковскую карту, ООО МФК «Мани Мен» зачислило их на виртуальную карту «Мани Мен», с которой он ничего сделать не смог, ни обналичить, ни перевести. Просит суд признать договор займа № 14173693 незаключенным, взыскать госпошлину в размере 300 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области от 19.05.2023 гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к ООО «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным, передано по подсудности в Каргапольский районный суд Курганской области.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) – ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО МФК «Мани Мен», ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», ООО «Агентство Судебного Взыскания» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из п. 2 Правил предоставления потребительского займа, являющихся приложением №5 к приказу генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 06.05.2021 №ММ-Оф-27 (далее – Правила), для получения займа клиент регистрируется на сайте и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. Путем указания в специальной форме на сайте полученного смс-сообщения с кодом подтверждения, клиент подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика». При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка), либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact.

Согласно п.п. 4.1, 4.5, 4.6, 4.7 Правил, при принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления оферты клиент подпишет размещенную на сайте оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора (п.п. 4.5.1); подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера путем проставления кода, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.п. 4.5.2); подпишет оферту путем направления кредитору ответного смс-сообщения, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.п. 4.5.3). В случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в анкете-заявлении, либо через платежную систему Contact. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту.

Как следует из материалов дела, 17.09.2021 ФИО1 совершил акцепт оферты на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) № 14173693 с ООО МФК «Мани Мен», указав данные паспорта, адрес регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, предложив ООО МФК «Мани Мен» предоставить ему заём в размере 10400 руб. на 33 дня в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа, подписав электронной подписью с указанием полученного кода (л.д. 15- 16).

СМС-сообщение для подтверждения акцепта оферты через простую электронную подпись по договору займа № 14173693 от 17.09.2021 направлено 17.09.2021 в 19:14 с номера телефона <***> (л.д. 9).

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 12, 17 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа 10400 рублей процентная ставка 365% годовых, полная стоимость займа – 3 432 рубля, срок возврата займа 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Платеж по договору один и уплачивается 20.10.2021 в размере 13832 рубля. В случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. Способ получения денежных средств – 9500 рублей на банковскую карту заемщика №*, 900 рублей – в счет оплаты стоимости страхования (л.д. 13-15).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Из вышеизложенных норм права следует, что договор займа является реальным и считается заключенным с момента фактической передачи денежных средств в заем. При этом составление письменного договора займа не подтверждает его заключение, если фактической передачи денежных средств не было. Оспаривание займа по безденежности возможно и в случае составления письменного договора или расписки, безденежность подтверждается любыми средствами доказывания, кроме свидетельских показаний.

При этом наличие договора займа не является достаточным основанием для вывода о предоставлении истцом ответчику денежных средств в заем.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение перечисления денежных средств по договору займа ФИО1 истцом (ответчиком по встречному иску) предоставлен ответ ООО «Бест2пей» о выполнении операции 17.09.2021 в 19:15 по перечислению денежных средств в размере 9500 рублей на банковскую карту №*. Вместе с тем, в указанной информации отсутствуют сведения о принадлежности данной банковской карты ФИО1, сведения о номере банковского счета, на который были перечислены денежные средства.

В обосновании встречного иска ФИО1 ссылается на безденежность заключенного с ООО МФК «Мани Мен» договора займа, указывает, что денежные средства по договору займа в его распоряжение не поступили. В подтверждение своих доводов представил выписки по счетам, открытых на его имя в ПАО Сбербанк, из которых следует, что операции по зачислению денежных средств по договору займа от ООО МФК «Мани Мен» не производились (л.д. 40-47).

По инициативе суда в ФНС России запрошены сведения обо всех банковских счетах, открытых на имя ФИО1 Из поступившего ответа следует, что кроме ПАО Сбербанк, на имя ФИО1 по состоянию на 17.09.2021 были открыты счета в АО «Тинькофф Банк», Банк ВТБ.

Из представленных по запросу суда выписок по банковским счетам ФИО1, открытым в АО «Тинькофф Банк», Банк ВТБ, следует, что денежные средства по договору займа от ООО МФК «Мани Мен» на них не поступали.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 15.05.2023 обратился с заявлением в МО МВД России «Каргапольский». Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 18.05.2023 следует, что 17.09.2021 через сеть Интернет ФИО1 оформлял договор займа с ООО МФК «Мани Мен», предоставил о себе достоверную информацию, указал номер карты, но после заключения договора ООО «МФК Мани Мен» перевели денежные средства на виртуальную карту, с которой каких-либо операций он произвести не мог. Так как деньгами не пользовался, то и выплаты по договору займа не производил.

По запросу суда ООО «Бест2пей» предоставлена информация, согласно которой 17.09.2021 в 19:15 выполнена операция по перечислению денежных средств в размере 9500 рублей на банковскую карту №* Эмитентом карты является «Universal Bank», расположенный в США.

Согласно ч. 1-3 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «АйДи Коллект» исковых требований к ФИО1, поскольку доказательств передачи денежных средств заемщику истцом не представлено.

Встречные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения встречного искового заявления ФИО1, с ООО «АйДи Коллект» в его пользу подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (№*) о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Встречный иск ФИО1 к ООО «Айди Коллект» о признании договора займа незаключенным, удовлетворить.

Признать договор займа № 14173693 от 17.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 незаключенным в силу безденежности.

Взыскать с ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№*) расходы по оплате госпошлины в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области

Судья Каргапольского

районного суда И.Ю.Гомзякова

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2023 в 16:50.