2-246/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2023 года г. Кяхта
Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе
председательствующего судьи Бутухановой Н.А.,
при секретаре Бадмаевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ООО «Феникс» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО "Связной Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Однако ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила свои обязательства по возврату денежных средств, в результате чего образовалась задолженность в размере 146 797,04 руб. за период с <данные изъяты> года.
ДД.ММ.ГГГГ г. банк уступил права требования на указанную задолженность ответчика ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.
Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ года.
Истец указывает, что в период с <данные изъяты> года ответчиком было внесено 6 181,36 рублей. В результате чего задолженность составляет 140 615,68 рублей.
При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> года в размере 140 615,68 рублей, судебные расходы по государственной пошлине в размере 4 012,31рублей.
Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности, пояснив, что не оспаривает факт заключенного договора с АО «Связной банк», условия договора, сумму задолженности. ФИО1 объяснила, что не платила кредит из-за ухудшения состояния здоровья мужа в 2018 году, а вследствие этого и материального положения семьи. Она вынуждена была осуществлять за ним уход, организовать диетическое питание, возить на лечение, приобретать лекарственные средства, для этого продала квартиру в <данные изъяты>. Поэтому возможности платить кредит у нее не имелось. После смерти мужа она живет на свою пенсию и также не имеет возможности погасить задолженность по кредиту и задолженность не погашает. Просит применить срок исковой давности и отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 и АО "Связной Банк" путем акцепта заявления клиента заключили кредитный договор. Лимит кредитования – 60 000 руб. под 36% годовых. Минимальный платеж - 3000 руб. Дата платежа - 5 число каждого месяца, льготный период – до 50 дней.
В рамках данного договора ФИО1 получила банковскую карту <данные изъяты>
Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и тарифы банка.
Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), раздела 4 "Правила предоставления и обслуживания карт" установлено, что в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством, Договором и Тарифами.
Карта является собственностью банка. Совершение клиентом операций возможно только с момента ее получения и / или ее активации. Срок действия карты устанавливается тарифами. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты.
Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств на СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.
Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно (п. 5.5, 5.7).
Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (п. 5.8).
Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.11).
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п. 5.16).
За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п. 5.19).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства после присоединения клиента к договору, открыл клиенту счет в банке и выдал кредитную карту с установленным лимитом, что подтверждается распиской в получении карты ответчиком.
20 апреля 2015 года АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
В соответствии с п. 1.1.3 договора под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на 20 апреля 2015 г. составила: задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом и не оплаченных должником; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
23 апреля 2015 года АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" подписали акт приема-передачи прав требований к договору уступки прав требования № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 года, согласно которому права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по договору № <данные изъяты> в размере 146 797,04 руб. перешли к ООО "ФЕНИКС".
Договор цессии № 1/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.
Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 23 апреля 2015 года.
Истец указал, что в период с <данные изъяты> года ответчиком было внесено 6 181,36 рублей, в результате чего задолженность составляет 140 615,68 рублей.
Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед ООО "ФЕНИКС" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 140 615,68 руб., из которой: 74 654,36 руб. - основной долг, 63 711,32 руб. - проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. - штрафы.
ДД.ММ.ГГГГ года ООО "Феникс" обращалось к мировому судье судебного участка №1 Кяхтинского района Республики Бурятия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года вынесенный судебный приказ от 03.06.2021 года отменен.
Из материалов дела следует, что согласно почтовому штемпелю на приложенном к исковому заявлению конверте датой сдачи искового заявления в организацию почтовой связи является 18 марта 2023 года, которую в соответствии с разъяснением, изложенным в абзаце втором пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" и необходимо считать датой обращения общества в Кяхтинский районный суд с исковыми требованиями.
В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала наличие задолженности, поясняя указанное наличием тяжелого материального положения.
Поэтому суд считает установленным факт, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у нее образовалась задолженность.
При этом суд обращает внимание на то, что ответчик не оспаривает факт заключения и действительность договора <данные изъяты> года, а также наличие задолженности.
В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд при определении начала течения срока исковой давности исходит из того, что договор содержит условие о минимальных платежах по кредитной карте, которые ответчиком ФИО1 своевременно не вносились.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Следовательно, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу.
Обращаясь с иском в суд, Общество просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся по периодическим платежам за период с <данные изъяты> года, с учетом внесенной ДД.ММ.ГГГГ года задолженности в размере 6 181,36 рублей, в результате чего общая задолженность составляет 140 615,68 рублей.
Анализ позиции ответчика в судебном заседании позволяет суду сделать вывод о том, что никаких платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не вносила после заболевания мужа, т.е. с 2018 года, в том числе платеж от ДД.ММ.ГГГГ года.
При этом суд учитывает, что довод истца о совершении ответчиком платежа ДД.ММ.ГГГГ материалами дела не подтвержден, соответствующий платежный документ от имени ФИО1 в названную дату в дело не представлен.
По указанному основанию имеющийся в деле расчет задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года со ссылкой на платеж от ДД.ММ.ГГГГ года суд расценивает как недопустимое доказательство. Поэтому суд приходит к выводу о том, что довод истца о внесенном ответчиком платеже ДД.ММ.ГГГГ года является голословным и не может быть принят во внимание.
Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как следует из материалов дела, ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кяхтинского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно штемпелю на почтовом конверте, письмо с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности с ФИО1 поступило в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ года.
ДД.ММ.ГГГГ года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который на основании поступившего от последней возражений отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Кяхтинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ года.
В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности не осуществлялось с 23.05.2021 до 28.03.2022 года, период судебной защиты составляет 10 месяцев 6 дней.
При этом с рассматриваемым иском, как отмечено выше, истец обратился в Кяхтинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.
Поскольку по настоящему делу истец предъявляет требования о взыскании просроченного долга в размере 140 615,68 рублей за период с <данные изъяты> года включительно, более чем через шесть месяцев после отмены ДД.ММ.ГГГГ года судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующие обращению в суд с исковым заявлением с учетом периода судебной защиты (10 месяцев 6 дней - перерыв срока исковой давности с <данные изъяты> года).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, ООО "Феникс" обратилось в суд за защитой нарушенного права по истечении указанного срока, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору № <данные изъяты> года, судебных расходов был пропущен срок исковой давности по всем заявленным ко взысканию платежам, о применении которого ходатайствовала ответчик ФИО1
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, поскольку в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ данное основание является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года включительно в размере 140 615 руб. 68 копеек, в т.ч. 74 654 руб. 36 копеек - основной долг, 63 711 руб. 32 копеек - проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. - штрафы, судебные расходы по государственной пошлине - 4 012 рублей 31 копеек – оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 30 дней со дня принятия, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании – в тот же срок со дня получения копии решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.
Судья Бутуханова Н.А.