Дело № 2-1148/2022

УИД №RS0№-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

город Буденновск 18.07.2022 года

Будённовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Подлужного А.Л.,

при секретаре Баль М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» далее - Кредитор, Истец) заключил Кредитный договор № с ФИО1 (далее также - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита.

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Полная стоимость задолженности ответчика составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО)»

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (основной долг - <данные изъяты> руб. + проценты - <данные изъяты> руб. + неустойка - <данные изъяты> руб.)

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил и не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался о рассмотрении дела посредством направления почтового отправления с судебной повесткой по известному суду адресу. Соответствующее судебное извещение на имя ответчика было возвращено почтой обратно в суд за истечением срока хранения. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, не явившись в почтовое отделение, ответчик выразила свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 ГК РФ).

Учитывая положения ст.167, 233 ГПК РФ, принимая во внимание позицию истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, с учетом доводов истца, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями432,433 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - кредитор, истец) заключил кредитный договор «Потребительский кредит» № с ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) о предоставлении кредита (п. 2, 3 договора).

По условиям заключенного кредитного договора заемщик предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 16,9% годовых сроком на 84 месяца с внесением заемщиком платежей в счет возврата основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей (п.1, 4, 6 договора).

Факт заключения кредитного договора подтвержден представленными материалами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графика погашения, подписанных ответчиком.

Исполнение договора займодавцем подтверждено выпиской из лицевого счета, согласно которой на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из п.3.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет заемщика.

Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом либо путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу Банка, либо путем перечисления со счета суммы кредита по реквизитам, указанным заемщиком (п.3.2.3 Общих Условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4 Индивидуальных условий.

Плата за пользование кредитом в виде процентной ставки, установленной в размере 21,9 % годовых, при неисполнении заемщиком обязанности, предусмотренной п.11.3 Индивидуальных условий, если иное не предусмотрено настоящими Индивидуальными условиями (п.4.2 Индивидуальных условий).

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе с изменением наименования Банка на АО «Банк Дом.РФ».

Согласно расчетам истца ввиду неисполнения ответчиком обязанности по оплате очередных платежей, за ответчиком образовалась задолженность в размере в размере <данные изъяты> руб., которая сложилась из: суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности, представленный истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, каких-либо противоречий суд в нем не усматривает, в связи с чем, суд признает правильным и арифметически верным. Ответчиком иного расчета задолженности и доказательств ее оплаты не представлено.

С учетом ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что доказывается представленными материалами, исковые требования истца являются обоснованными.

Согласно ст.329 ГК РФнеустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии со статьей330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст.333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № также разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи333Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи333Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи17 КонституцииРоссийской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Судом установлено, что размер неустойки был оговорен сторонами при заключении кредитного договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, при рассмотрении настоящего дела ответчик о снижении неустойки не заявил и доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представил.

Учитывая соотношение сумм задолженности и неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения на основании положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии подпунктом 1 п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора с другой стороны.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФтребование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с таким предложением, однако не получил на него ответа. Задолженность не погашена.

С учетом указанных обстоятельств, а также существенности нарушений договора ответчиком, которые влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов в размере 16,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению это требование в части взыскания процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия настоящего решения).

Так, с учетом продолжительности начисления процентов 62 дня и процентной ставки 16,9% в год, сумма процентов за указанный период составила <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом заявленное требование в части взыскания процентов на будущий период не подлежит удовлетворению, поскольку взыскание процентов по кредитному договору исходя из суммы задолженности на сегодняшний день на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, при этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период. В данном случае невозможно на будущее время определить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, поскольку не представляется возможным достоверно установить размер остатка задолженности на каждую дату начисления таких процентов в будущем.

В силу ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании положений указанной нормы закона, с ответчика подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», <данные изъяты> к ФИО1, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский Капитал» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а в удовлетворении остальной части этого требования о взыскании процентов на будущее отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Буденновский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Подлужный А.Л.