УИД 45RS0026-01-2024-020662-49

Дело № 2-2541/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курган 6 марта 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2025 года.

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Сухановой И.Ю., при секретаре Багыевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов в порядке наследования

В обоснование иска указывается, что 27 октября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 97860 руб. 02 коп. с обязательством возврата заемных денежных средств и уплаты процентов в размере 32,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 декабря 2023 г. заемщик ФИО1 умерла, после ее смерти заведено наследственное дело. По состоянию на 1 ноября 2024 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 125949 руб. 35 коп., из них: 97615 руб. 37 коп. - просроченная ссудная задолженность, 26176 руб. 41 коп. - просроченные проценты, 486 руб. 45 коп. - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 219 руб. 05 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 854 руб. 44 коп. – неустойка на просроченные проценты, 7 руб. 63 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 125949 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4778 руб. 48 коп.

Протокольным определением Курганского городского суда Курганской области от 4 февраля 2025 г. в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь статьями 113, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 27 октября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 97860 руб. 02 коп., срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк списывает лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и(или) увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и(или) увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1 индивидуальных условий).

Процентная ставка 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (п. 2, 3 индивидуальных условий).

Общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж 3177 руб. 24 коп. (п. 6 индивидуальных условий).

Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению заемщика, в дату, предусмотренную в п. 6 индивидуальных условий, в порядке, предусмотренном общими условиями. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: через кассу банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору: через устройство самообслуживания ПАО Совкомбанк в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий (п. 7, 8, 8.1 индивидуальных условий).

Обязанность заемщика заключить иные договоры: заключить договор банковского счета (бесплатно) (п. 9 индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товара, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций включая оплату социально значимых услуг, товаров (п. 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru/. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком осуществляется через: сервис Интернет-банк, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, иные способы, указанные в общих условиях (п. 16 индивидуальных условий).

Согласно информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита <***>, ежемесячный платеж осуществляется 27-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего 6230 руб. 15 коп., дата первого платежа 27 ноября 2023 г, дата последнего платежа 27 октября 2026 г., размер последнего платежа 6229 руб. 85 коп.

Данный график подписан сторонами простой электронной подписью.

27 октября 2023 г. ФИО1 оформлено заявление о предоставлении транша, в соответствии с которым, ответчик просил банк перечислить денежные средства с его счета № 40817810550170622854.

Также 27 октября 2023 г. ФИО1 оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета, согласно которому открыт банковский счет№ 40817810550170622854. Данное заявление подписано сторонами простой электронной подписью.

При заключении кредитного договора, оформлении заявления-оферты на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша ФИО1 указан номер мобильного телефона <***>.

27 октября 2023 г. ФИО1 подключилась к Программе добровольного страхования заемщиков кредитов в акционерном обществе «Совкомбанк страхование жизни».

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, ФИО1 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняет, оплату долга в соответствии с условиями договора не производит.

18 июля 2024 г. в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 121184 руб. 60 коп. Заемщику предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность.

Требование банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору по состоянию на 1 ноября 2024 г. составляет 125 949 руб. 35 коп., из них: 97 615 руб. 37 коп. - просроченная ссудная задолженность, 26 176 руб. 41 коп. - просроченные проценты, 486 руб. 45 коп. - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 219 руб. 05 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 854 руб. 44 коп. – неустойка на просроченные проценты, 7 руб. 63 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

ФИО1 умерла 14 декабря 2023 г.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию или по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

Согласно статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 указанного Постановления).

В статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ходатайством истца судом направлены запросы с целью установления имущества умершего.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №№ из материалов которого следует, что наследство приняла ФИО2.

Наследником получено свидетельства о праве на наследство по закону.

Из материалов дела наследственного дела № № также следует, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входит 2/3 долей в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № 2/3 долей в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно сведениям из Управления Росреестра по Курганской области кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 49384 руб. 33 коп., стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет 177481 руб. 73 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшая наследнику составляет 151092 руб. 80 коп. (49384 руб. 33 коп. + 177481 руб. 73 коп. = 226866 руб. 06 коп. х 2/3 )

Стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности перед ПАО Совкомбанк.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

На основании вышеизложенного, учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 125949 руб. 35 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению, и взысканию с ФИО2

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4778 руб. 48 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по договору потребительского кредита от 27 октября 2023 г. № <***> в размере 125949 руб. 35 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4778 руб. 48 коп.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Суханова