УИД: 66RS0017-01-2022-000545-83

Гражданское дело №2-483/2022

Мотивированное решение от 18.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Арти 11 августа 2022 г.

Артинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Прибытков И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тукановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4

В обоснование иска указано, что 06.08.2019 между ПАО Совкомбанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 15 000 рублей под 0%, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ФИО4 не исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил условия кредитования, в связи с чем образовалась задолженность в размере 37 649 руб. 14 коп. В ПАО Совкомбанк поступила информация о том, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, его предполагаемым наследником является ФИО1 Поскольку обязательство по кредитному договору вошло в состав наследства умершего ФИО4, задолженность наследниками не погашена, просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 32 946 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 188 руб. 38 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не предоставила, ходатайств от неё не поступало.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям:

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 06.08.2019 между истцом и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № по карте рассрочки «Халва» с лимитом кредитования 15 000 руб.

Дата заключения договора и открытия счета 06.08.2019 г. подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 06.08.2019, анкетой – соглашением заемщика на предоставление кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора срок действия оговора, срок возврата кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, способы исполнения обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств определяется согласно Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредит Заемщику.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитном начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, при этом заемщик обязался своевременно осуществлять погашение кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС Артинского района Свердловской области на основании запроса суда.

Поскольку ФИО4 был застрахованным лицом, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к АО «Альфа страхование» о производстве страховой выплаты в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Согласно ответу АО «Альфа страхование» от 20.02.2021, ФИО4 был застрахован в АО «Альфа Страхование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней финансовых рисков заемщиков № от 20.01.2014, программа страхования №4.1/5.1. Срок страхования установлен с 15.10.2018 по 14.10.2021. По договору страхования страховым риском, в том числе, является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования установленного в отношении застрахованного в договоре. Согласно предоставленным документам 21.12.2020 наступила смерть застрахованного в результате повторного инфаркта миокарда. Согласно выписке из амбулаторной карты, первичный инфаркт миокарда был диагностирован в 2014 году. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 15.10.2018). Согласно п. 3.1.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. В связи с чем, в осуществлении страховой выплаты было отказано.

В обоснование своих требований при подаче искового заявления в суд, представитель истца ссылался на наличие непогашенной задолженности по кредитному договору у заемщика.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО4, не погашена и по состоянию на 28.06.2022 составляет 32 946 руб. 14 коп., в том числе просроченный ссудная задолженность – 28 601 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 491 руб. 28 коп., иные комиссии – 853 руб. 78 коп.

Наличие задолженности и ее размер подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год, предоставленного по запросу суда нотариусом нотариального округа п. Арти и Артинский район ФИО5 следует, что после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело на основании заявления о принятии наследства от супруги ФИО1 Наследственное имущество, в отношении которого поступило заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, заключается в ? доле в праве общей собственности на автомобиль марки ДжилиMK-Cross GeelyMK – Cross, 2012 года выпуска заводом, модель двигателя №, № двигателя – №, шасси (рама) № - отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) – №, регистрационный знак – №, рыночной стоимостью автомобиля 78 500 рублей. Кроме этого, нотариусом были направлены сообщения о наследстве ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО10, однако заявления от них не поступали.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что на день смерти у ФИО4 имелось обязательство перед банком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО4 по договору потребительского кредита № от 06.08.2019 года по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязанности заемщика по кредитному договору № от 06.08.2019 года по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом после смерти ФИО4, она не исполняла.

Поскольку после вступления в наследство наследник не исполняла обязательства по кредитному договору № от 06.08.2019 года надлежащим образом, образовалась задолженность, кредитор в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

Из ответа, предоставленного по запросу суда Межрайонной инспекцией ФНС России №2 по Свердловской области, следует, что на 19.07.2022 ФИО4 принадлежали транспортные средства: ЗАЗ 110307, и ФИО3 – CROSS. На вышеуказанные транспортные средства прекращена регистрация в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Сведений об ином имуществе, принадлежащем ФИО4 на день смерти, иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено и в материалах дела не имеется.

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Артинского районного суда от 16.03.2022 иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен частично, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 15.10.2018 года за период с 17.09.2019 по 20.10.2021 включительно в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 39 250 руб., а также сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 1 288 руб. 05 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Решение вступило в законную силу 19.04.2022 года.

В ходе рассмотрения дела, суд установил, что на имя ФИО4 было зарегистрировано три транспортных средства: ЗАЗ 110307, гос. рег. знак №; ЗАЗ110307, гос. рег. знак №; ФИО3 – CROSS, гос. рег. знак №. При этом автомобили ЗАЗ 110307 (гос. рег. знак №) и ЗАЗ 110307 (гос. рег. знак № фактически отсутствуют, их точное местонахождение не известно. Так, согласно данных похозяйственного учета за ФИО4 числились три автомобиля, два из которых были проданы им в период 2019-2020 года за пределы подведомственной территории, третий автомобиль остался во владении ФИО1

При рассмотрении дела суд установил, что стоимость наследственного имущества не превышает размер долга наследодателя по кредитному договору № от 15.10.2018, в связи с чем пришел к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости установленного наследственного имущества ФИО4, умершего 21.12.2020 года, в размере 39 250 руб.

Таким образом, учитывая, что наследственное имущество в виде транспортного средства ФИО3 – CROSS уже направлено на исполнение обязательства погашения задолженности по кредитному договору № от 15.10.2018, решением суда от 16.03.2022 взыскана только часть задолженности по кредитному договору № от 15.10.2018 с учетом стоимости наследственного имущества, иного имущества у наследодателя ФИО4 не установлено, руководствуясь ч. 1 ст. 416 и ст. 1175 ГК РФ, при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд через Артинский районный суд Свердловской области путем подачи апелляционных жалоб в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Прибытков И.Н.