Решение по делу № 2-2411/2022 от 06.02.2023

Дело № 2-299/2023

УИД: 13RS0025-01-2022-003787-85

Решение

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г.Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Елисеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что на основании кредитного договора <..> от 26.11.2018 г. ФИО1 выданы денежные средства в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяца под 19,2 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

11.07.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2. Общих условий уплата процентов также должна производить ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 08.12.2022 задолженность ответчика составляет 155 654 руб. 70 коп., том числе: просроченные проценты – 22 450 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 133 203 руб. 92 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просил расторгнуть кредитный договор <..> от 26.11.2018, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору за период с 26.11.2021 по 08.12.2022 (включительно) в сумме 155 654 руб. 70 коп., из которых 22 450 руб. 78 коп. - просроченные проценты, 133 203 руб. 92 коп. - просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 313 руб. 09 коп.

В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (т.1 л.д.1-2,т.2 л.д.12,13).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, извещена надлежаще и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении не просила (т.2 л.д.14).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлены кредитные денежные средства в сумме 250 000 руб. под 19,2 % годовых со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6512 руб.68 коп. (т.1 л.д.50-52).

Факт заключения данного кредитного договора на изложенных в нем условиях ответчиком не оспорен.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (обр.сторона л.д.51 т.1).

11.07.2022 мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <..> от 26.11.2018 за период с 26.11.2021 по 24.06.2022 (включительно) в сумме 143 953 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 10749 руб. 27 коп., просроченный основной долг – 133 203 руб. 92 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2039 руб. 53 коп. (т.1 л.д.84).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 26.08.2022 отменен судебный приказ от 11.07.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <..> от 26.11.2018 (т.1 л.д.85).

Из требований части 2 статьи 1 ГК Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

По смыслу статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела усматривается, что ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в сумме 155 654 руб. 70 коп., из которых 22 450 руб. 78 коп. - просроченные проценты, 133 203 руб. 92 коп. - просроченный основной долг.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом, представленным истцом по состоянию на 08.12.2022 года (т.1 л.д.3,8-10,11-12).

Согласно части 2 статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК Российской Федерации).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по уплате суммы обязательного платежа 07.11.2022 ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (т. 1 л.д.61).

Однако, ответчик ФИО1 оставила требования банка без удовлетворения.

С учетом изложенного, суд считает, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика ФИО1 носит существенный характер и является основанием для его расторжения, требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» между ПАО Сбербанк 30.05.2018 года заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, в рамках которого в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю.

ФИО1, <дата> года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни <..> (кредитный договор <..>) срок действия страхования с 26.11.2018 года по 25.11.2023 года, и с заявлением о страховом случае и с соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались. Страховое дело не формировалось (л.д.238,т.1).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведений об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы 155 654 руб. 70 коп. материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <..> от 26.11.2018, за период с 26.11.2021 по 08.12.2022 (включительно) в сумме 155 654 руб. 70 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 10 313 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением № 409611 от 19.12.2022 на сумму 8273 руб. 56 коп. и платежным поручением № 759899 от 04.07.2022 на сумму 2039 руб. 53 коп. (т.1 л.д. 4,5).

В соответствии с пунктами 1 и 3 части 1 статьи 333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 313 руб. 09 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, <..>), в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <..> от 26 ноября 2018 года в сумме 155 654 рублей 70 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22 450 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 133 203 руб. 92 коп., а также судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 10 313 рублей 09 копеек, всего в сумме 165 967 (сто шестьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья О.В. Данилова