Решение по делу № 2-4463/2022 от 28.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-4463/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г.Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Протченко М.О.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 742 423 руб. 25 коп., в том числе: 2 647 012 руб. 93 коп. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 94 771 руб. 82 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 589 руб. 13 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга в размере 10% от начисленной суммы пени за период с 01.04.2022 по 25.07.2022, 49 руб. 37 коп. - пени за просрочку уплаты процентов в размере 10% от начисленной суммы пени за период с 01.04.2022 по 25.07.2022, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 912 руб.; обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, состоящую из № (двух) жилых комнат, общей площадью № кв.м., на №) этаже в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 259 200 руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 2 696 000 руб., срок кредита - 300 месяцев, размер процентов за пользование кредитом - 12,2% годовых, 8,20% годовых - в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования, в части личного и титульного страхования. Цель кредита - приобретение в собственность заемщика квартиры, состоящей из № жилых комнат, общей площадью № кв.м., на №) этаже в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, кадастровый №. Указанный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» в совокупности (п.1.1 Кредитного договора).

Денежные средства в сумме 2 696 000 руб. были предоставлены банком на счет заемщика №, с которого переведены на аккредитивный счет, открытый в пользу продавца квартиры после государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права банка-залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области банку ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, в связи с чем возникла длительная, более 3-х месяцев в течение года, просрочка в исполнении обязательств. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известным суду адресам места жительства почтовыми уведомлениями, которые возвращены в суд за истечением срока хранения ввиду неявки адресата за их получением. В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ, статьей 117 ГПК РФ уведомления считаются доставленными.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 696 000 руб. под 12,2% годовых (со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита) и 8,20% годовых (в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования, в части личного и титульного страхования) на срок – 300 месяцев (л.д.17-20). Исполнение обязательств заемщиком должно производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору (л.д.11-12).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит был предоставлен заемщику для приобретения в собственность предмета ипотеки, указанного в пункте 11.3 настоящих Индивидуальных условий, за цену 3 370 000 руб., а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на которую оформляется ипотека.

В силу пункта 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита/начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита/по уплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме 2 696 000 руб., однако ответчик ФИО2 принятые обязательства надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выписками по счету (л.д.124-143).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, по состоянию на 25.07.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 2 748 169 руб. 70 руб., в том числе: 2 647 012 руб. 93 коп. – просроченная ссудная задолженность, 94 771 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 891 руб. 26 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга, 493 руб. 69 коп. – пени за просрочку уплаты процентов (л.д.60-64).

Вместе с тем, банком принято решение о взыскании сумм пени в размере 10% от начисленных сумм за период с 01.04.2022 по 25.07.2022: за просрочку уплаты основного долга – в размере 589 руб. 13 коп., за просрочку уплаты процентов – в размере 49 руб. 37 коп.

В соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно, своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности не представлено.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие», в случае нарушения условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (л.д.69-76).

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истец 03.06.2022 направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.68).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Расчёт задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Вместе с тем, пени за период с 01.04.2022 по 25.07.2022 не подлежат взысканию, поскольку Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 вступило в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение 6 месяцев, то есть до 01.10.2022.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2022 в размере 2 741 784 руб. 75 коп., а именно: 2 647 012 руб. 93 коп. – основной долг, 94 771 руб. 82 коп. – проценты.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю (л.д.144-149). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.77-78).

В силу пункта 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество.

Согласно статье 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке квартиры, составленному ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость <адрес> составляет 4 074 000 руб. (л.д.21-59).

При таких обстоятельствах начальную продажную цену следует определить в размере: 4 074 000 х 80/ 100 = 3 259 200 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 908 руб. 92 коп., поскольку требования истца удовлетворены частично.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 741 784 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 908 руб. 92 коп., а всего 2 769 693 (два миллиона семьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто три) руб. 67 коп.

Обратить взыскание на квартиру № №, расположенную в <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 259 200 (три миллиона двести пятьдесят девять тысяч двести) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено в окончательной форме 05 октября 2022 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-4463/2022 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2022-005014-28).

По состоянию на 05.10.2022 заочное решение не вступило в законную силу.