УИД№ 77RS0004-02-2025-003140-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 05 июня 2025 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3609/25 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит признать кредитные договора <***> от 22.09.2024, № 2318365 от 22.09.2024 незаключенными и сделки, совершенные между истцом и ответчиком недействительными (ничтожными).
Исковое заявление мотивировано тем, что 28.11.2024 истцу стал известно, что на его имя в ПАО «Сбербанк России» оформлены кредиты <***> от 22.09.2024, № 2318365 от 22.09.2024. Вместе с тем, ФИО1 указанные договора не заключал, денежные средства по ним не получал. В день заключения указанных договоров ФИО1 находился на рыбалке, телефонным аппаратом не пользовался.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представил.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых в удовлетворении требований просил отказать в полном объеме.
Дело рассмотрено при данной явке, по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно положениям ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для торон с момента его заключения.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ)
В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).
В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно 4.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.03.2012 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
25.12.2020 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение карты №**1608 Мир Классическая Зарплатная (счет №**7068) и просил подключить услугу «Мобильный банк» к номеру телефона телефон. Подключение услуги «Мобильный банк» (СМС-банк).
25.12.2020 ФИО1 в отделении Банка подключил к своей карте **1608 услугу мобильный банк по номеру телефона телефон .
ФИО1 регулярно пользуется системой Сбербанк Онлайн, о чем свидетельствует журнал регистрации входов. В последнее время истец пользовался устройством (RedmiNote9).
Как следует из отчета АО банковской карте, 22.09.2024 истцом в 14:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка расчет кредитного потенциала. Вход осуществлен с устройства пользователя RedmiNote9, вход подтвержден вводом постоянного пароля, созданного самим пользователем при регистрации в системе Сбербанк Онлайн.
22.09.2024 140429 фио, e6c415d7c2c43994,M2003J15SC, Redmi0Note09, MOBILE, Клиент осуществляет вход в систему;
22.09.2024 141016 Заявка на расчет Кредитного потенциала, Обработана, 22.09.2024, 14:11:01, «Сбербанк Онлайн»;
22.09.2024 14:49 Ваш кредитный потенциал рассчитан. Подробнее в приложении СберБанк Онлайн sberbank.com/sms/kr push, сообщение доставлено;
22.09.2024, 14:21:03, Заявка на кредит, Кредит выдан, 2024.09.22, 14:36:50, «Сбербанк Онлайн»
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.09.2024 в 14:35 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Так, Индивидуальные условия были подписаны ФИО1 простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи.
Приложенный к возражениям протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию истца в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.
Далее, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и выписке по счету, 22.09.2024 в 14:36 Банком, было выполнено зачисление кредита и направлено клиенту соответствующее уведомление.
22.09.2024 в 14:43 ФИО1 с помощью системы Сбербанк Онлайн направлено распоряжение на перевод средств фио С. в размере сумма
22.09.2024 ФИО1 в 14:47 создана заявка на кредит. Заявка подписана нажатием кнопки «Подтвердить».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.09.2024 в 14:52 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так Индивидуальные условия были подписаны истцом простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи.
Приложенный к возражениям протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.
Далее, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и выписке по счету, 22.09.2024 в 14:53 Банком, было выполнено зачисление кредита и направлено Клиенту соответствующее уведомление.
22.09.2024 в 15:01 ФИО1 с помощью системы Сбербанк Онлайн направлено распоряжение на перевод средств фио С. в размере сумма
В настоящее время ФИО1 просит признать вышеуказанные кредитные договора недействительным, указывая, что кредитные договора были заключен путем совершения мошеннических действий.
Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствие с требованиями ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что кредитные договора <***> от 22.09.2024, № 2318365 от 22.09.2024 заключены в офертно-акцептном порядке, путем направления ФИО1 в Банк предложения заключить с ним договора с применением аналога собственноручной подписи, и акцепта со стороны Банка, путем зачисления денежных средств на счет истца.
Доказательств того, что в момент заключения договоров истец не имел воли и желания на их заключение на обозначенных в них условиях в материалы дела не представлено. При заключении кредитных договоров ответчиком до истца были доведены все существенные условия, которые были отражены в направленных на номер, принадлежащий истцу смс-сообщениях.
28.10.2024 истец совместно с фио обратились в СО ОМВД России по городскому адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела.
Из постановления следователя СО ОМВД России по городскому адрес от 29.10.2024 о возбуждении уголовного дела № 12401460007001025 следует, что в период времени с 19.09.2024 по 26.09.2024, неустановленное следствием лицо, имея умысел, на хищение чужого имущества путем обмана, реализуя свой преступный умысел под предлогом дополнительного заработка, похитило у фио денежные средства в размере сумма и фио денежные средства на сумму сумма, а всего денежных средств на сумму свыше сумма, причинив тем самым ущерб в крупном размере.
Однако, возбуждение уголовного дела по факту хищения денежных средств и не может явится основанием для признания кредитных договоров недействительным. Так, хищение денежных средств истца, если таковое имело место, не ставит под сомнение сам факт заключения кредитного договора.
Более того, ответственность Банка за совершение третьими лицами операций по счетам клиента с использованием персональных средств доступа не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.
При этом, п. 4.1 условий выпуска и обслуживания дебетовой карты банка предусмотрена обязанность клиента держателя карты предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты карты, нести ответственность по операциям, совершенных с использованием ПИН, логина (идентификатора пользователя) и постоянного/одноразовых паролей.
Кроме того, п. 6.4 условий предусмотрено, что Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификатора пользователя), постоянном пароле, одноразовом пароле, коде безопасности станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиента условий их хранения и использования.
Проанализировав представленные в судебном заседании документы доказательства, доводы сторон, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений, указанных истцом положений закона, так как оспариваемые кредитные договора подписан электронной цифровой подписью ФИО1 в соответствии с условиями соглашения между участниками электронного взаимодействия ФИО1 и ПАО «Сбербанк». При этом, Банком в соответствии с условиями данного соглашения произведена идентификация клиента Банка, данных о компрометации карты на момент заключения договора Банку не поступало.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии долговых обязательств фио перед Банком, правомерности их возникновения (на основании заключенного между истцом и ПАО «Сбербанк-России» в офртно-акцептной форме, с использованием электронной подписи, договоров), в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания, оспариваемых истцом, кредитных договоров недействительными.
Таким образом, анализируя все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (паспортные данные......) к ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) о признании кредитных договоров недействительными – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение составлено в окончательной форме 17.07.2025.
Судья А.А. Голубкова