Дело № 2-137/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2022 года р.п. Шатки Нижегородской области
Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,
при секретаре Стрельцовой Г.Н.,
с участием ответчиков: ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к наследственному имуществу П., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65716 руб. 16 коп.
Требования мотивированы тем, что ООО и П. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120998 рублей.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120998 рублейна счет заемщика №, открытый в ООО , что подтверждается выпискойпо счету.
Денежные средства в размере 101 000рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, за счет кредита, -19 998 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банкомдоговоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительскогокредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту,индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS- пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 499.93 рублей.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ годасоставляет 65 716.16 рублей,из которых:сумма основного долга - 65 716.16 рублей.
Кроме того, ООО и П. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.на сумму 75 000.00рублей. Процентная ставка по кредиту -19.40% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 75 000 рублейна счет заемщика №, открытый в ООО
Денежные средства в размере 75 000рублей выданы заемщику через кассу офиса банка.
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 893.26 рублей.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
Согласно расчету задолженностипо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору №от ДД.ММ.ГГГГ 44 975.74рублей, из которых:сумма основного долга - 44 151.20 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 725.54 рублей;сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей.
Согласно полученной информации П. умер ДД.ММ.ГГГГ
По факту смерти заёмщика, нотариусом нотариальной палаты открыто наследственное дело.
В качестве соответчиков к участию в деле привлечены: ФИО1, ФИО2
Определением Шатковского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к наследственному имуществу П., ФИО1, ФИО2 объединено в одно производство с гражданским делом № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу П., ФИО1, ФИО2 под общим номером 2-137/2022.
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания пояснила, что П. является ее отцом. П. умер ДД.ММ.ГГГГ. Она подала заявление нотариусу о принятии наследства, открывшегося со смертью ее отца. Кроме того, наследником, принявшим наследство после смерти П., является ее брат ФИО2. Супруга П., другие дети в права наследования не вступали, кто-то подал заявление нотариусу о непринятии наследства, кто-то не пожелал подать заявление о принятии наследства и на извещение нотариуса не ответили. Наследников, имеющих обязательную долю, нет. Наследство состояло из доли в праве общей долевой собственности на квартиру. О наличии долговых обязательств отца ей стало известно из судебного извещения, ранее ни банк, ни нотариус ее об этих обстоятельствах не извещали. Размер задолженности в ходе судебного заседания не оспорила. Пояснила, что по одному из кредитных договоров у отца был заключен договор страхования жизни и здоровья. После его смерти, она обращалась в страховую компанию, с целью получения страхового возмещения, предоставляла документы, однако никакого ответа от страховой компании не последовало, в связи с чем она сделала вывод, что страховое возмещение пошло на погашение кредиторской задолженности перед банком.
Ответчик ФИО2 пояснил, что П. является его отцом. Он вступил в права наследования после смерти своего отца, поскольку фактически пользуется имуществом отца. К нотариусу для оформления прав на наследство не обращался. Пояснил, что ему не было известно об обязательствах отца перед банком. В страховую компанию, в связи со смертью отца и получением страхового возмещения, не обращался. Размер задолженности в ходе судебного заседания не оспорил.
Третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь» извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представили отзыв на иск, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и П. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» № на основании письменного заявления застрахованного путем акцепта страхователем договора страхования, подписанного страховщиком и врученного страхователю лично. Акцептом полиса является оплата страхователем страховой премии. Согласно п. 6.1 Договора страхования. Страховым риском является в том числе, риск «Смерть застрахованного по любой причине».
ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения, в связи со смертью П.. В результате анализа, представленных заявителем документов, страховщик установил, что заявителем не предоставлены ряд документов, что не позволяет рассмотреть обращение. После предоставления выгодоприобретателем необходимых документов страховщиком будет рассмотрено обращение и в случае признания случая страховым, будет составлен страховой акт и произведена страховая выплата. Также третье лицо обращает внимание, что договором страхования не предусмотрен риск неисполнения принятых обязательств по кредитному договору.
Судом на основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца, третьего лица.
Изучив доводы истца, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк выдал П. кредит на сумму 120998 руб. на срок 36 месяцев под 20% годовых.
Количество, размер и периодичность внесения платежей заемщика по договору согласованы сторонами в п. 6 индивидуальных условий.
Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по лицевому счету. ().
ДД.ММ.ГГГГ П. подал заявление с просьбой заключить с ним договор добровольного страхования жизни и здоровья по рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы, на страховую сумму 111 000 рублей и на срок страхования 1096 дней с даты оплаты страховой премии.
Страховая премия в размере 19998 руб. оплачена в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету ().
Из полиса страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретатель по настоящему договору является застрахованный, а в случае смерти застрахованного - наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. ().
Также судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк выдал П. кредит на сумму 75000 руб. на срок 24 месяцев под 19,40% годовых.
Количество, размер и периодичность внесения платежей заемщика по договору согласованы сторонами в п. 6 индивидуальных условий.
Согласно индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по лицевому счету. ().
П. умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. (ч.2 ст. 1153 ГК РФ).
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении N 9 от 12 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно данным
Наследственное дело № заведено нотариусом к имуществу П., умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов наследственного дела, наследниками по закону, принявшими наследство являются:
П., П. подали заявление о непринятии наследства, П. Ал.В., М. - не дали ответа на извещение нотариуса, что расценено как непринятие наследства.
Наличие завещаний от имени наследодателя нотариусом не установлено.
Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , кадастровой стоимостью 1117760 руб. 56 коп. и вкладов по счетам с общей суммой остатка на дату смерти: 37001 руб. 45 коп.
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/8 долю квартиры ДД.ММ.ГГГГ и на 1/2 долю вкладов ДД.ММ.ГГГГ.
П. за получением свидетельства о праве на наследство по закону не обращался.
По данным ОГИБДД ОМВД России по Шатковскому району Нижегородской области на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ за П. зарегистрированных транспортных средств не имелось.
Кредитные обязательства П. не были исполнены, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 716.16 рублей,из которых:сумма основного долга - 65 716.16 рублей; по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 44 975.74рублей, из которых:сумма основного долга - 44 151.20 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 725.54 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей.
Совокупная задолженность составляет 110691 руб. 90 коп. (65 716.16 + 44 151.20).
Доводы ответчика ФИО1 о том, что страховая выплата могла быть осуществлена страховщиком и зачтена в счет погашения кредитных обязательств наследодателя П., судом проверялась, однако не нашла своего подтверждения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между П. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья №по рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы, на страховую сумму 111 100 рублей, на срок страхования 1096 дней с даты оплаты страховой премии.
Страховая премия в размере 19998 руб. оплачена в полном объеме.
Из п. 7 полиса страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретатель по настоящему договору является застрахованный, а в случае смерти застрахованного - наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.
Пунктом 10 Полиса установлено, что по рискам, указанным в , страховая выплата осуществляется единовременно безналичным перечислением страховой суммы на счет застрахованного в ООО
Из ответа на запрос ООО СК «Ренессанс Жизнь» следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения, в связи со смертью П.. В результате анализа, представленных заявителем документов, страховщик установил, что заявителем не предоставлены ряд документов, что не позволяет рассмотреть обращение. После предоставления выгодоприобретателем необходимых документов, страховщиком будет рассмотрено обращение по существу.
Согласно данным ООО , на имя П. открыто два счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счетах нулевой. По счету № за последние пять лет операции отсутствуют, по счету № последняя операция осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.
Счет № привязан к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки о движении денежных средств по нему ().
При этом ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступил платеж в размере 20500 руб. с назначением «пополнение счета за ДД.ММ.ГГГГ по договору», впоследствии данные денежные средства были списаны в счет исполнения обязательств по кредитным договорам П. (операции от 13 декабря, 16 декабря и ДД.ММ.ГГГГ, а также от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, установлено что страховая выплата на счет застрахованного в ООО не поступала.
Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их правильными, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенных между банком и заемщиком кредитных договоров, арифметически верными, руководствуется расчетами истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.
Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.
Поскольку на момент смерти П. кредитные договора №, №являлись действующими, то в силу положений ст. 1112 ГК РФ, кредитные обязательства П. подлежат включению в состав наследства, так как указанные обязательства носят имущественный характер, и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.
Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя П. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 задолженности в размере 110691 руб. 90 коп. по кредитным договорам №, №.
При этом суд считает необходимым отметить, что ответчики не лишены права на получение страховой выплаты, поскольку страховщик готов вернуться к рассмотрению обращения при предоставлении выгодоприобретателями необходимого пакета документов.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3720 руб. 75 коп. (2171,48 + 1549,27), понесенные истцом при уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН №) в солидарном порядке с ФИО1 (СНИЛС №) и П. (СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 975 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга 44 151 руб. 20 коп., сумма процентов за пользование кредитом 725 руб. 54 коп., комиссии - 99 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга - 65716 руб. 16 коп.; а всего взыскать 110 691 (сто десять тысяч шестьсот девяносто один) руб. 90 коп.
Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН №) в солидарном порядке с ФИО1 (СНИЛС №) и ФИО2 (СНИЛС №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3720 (три тысячи семьсот двадцать) руб. 75 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Шатковский районный суд Нижегородской области.
Решение изготовлено в окончательной форме 5 сентября 2022 года.
Судья Т.Г. Маслова