№ 2-3258/2022
УИД №
Заочное решение
именем Российской Федерации
Мотивированное решение составлено 07 ноября 2022 года.
31 октября 2022 года с. Завьялово УР
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гараевой Н.В., при секретаре судебного заседания КОВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к МВЛ, КИЮ о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Датабанк» обратилось в суд с иском к МВЛ, КИЮ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и ответчиком МВЛ заключен кредитный договор № № на неотложные нужды на сумму 350 000,00 руб.
В соответствии п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно платежному поручению, денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно приложению № к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).
В обеспечение исполнения обязательства между банком и КИЮ заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора, банк направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование банка ответчиками не исполнено.
Истец просит просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 891,66 руб., из которых: основной долг – 118 535,00 руб., проценты за пользование кредитом – 24 904,53 руб., пени по просроченному основному долгу 4 191,88 руб., пени по просроченным процентам 1 260,25 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4 177,83 руб., а также взыскивать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 118 535,00 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскивать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности возникшей после ДД.ММ.ГГГГ за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчики не явились, извещены надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой Отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России РФ по <адрес>, о причинах неявки не сообщили, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и ответчиком МВЛ заключен кредитный договор № № на сумму 350 000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 14% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту. В случае отсутствия в течение 3 календарных месяцев подряд поступлений заработной платы, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. На дату заключения кредитного договора процентная ставка является льготной и составляет 14 % годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в последний день каждого месяца. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита. Размер ежемесячного платежа на дату подписания Индивидуальных условий составляет 5935,00 руб.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. (п. 12 Индивидуальных условий).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору поручительство КИЮ в соответствии с договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 10 Индивидуальных условий).
Подписав Индивидуальные условия ответчик дал согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на момент списания (п. 19 Индивидуальных условий).
Договор считается заключенным с момента подписания Индивидуальных условий.
По условиям договора поручительства, заключенного между АО «Датабанк» и КИЮ, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору (пункт 1.2 договора поручительства).
Согласно п. 2.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком всем своим имуществом солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.
Факт предоставления денежных средств подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно предоставленной выписке по счету, МВЛ воспользовался предоставленными ему денежными средствами.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые ответчиками в полном объеме не исполнены.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательств должником.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).
Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").
Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, ответчик, в свою очередь, от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита уклоняется, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие как основного долга по договору, так и период просрочки погашения задолженности.
Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, ответчики суду не представили.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает его верным, соответствующим условиям договора и положениями статьи 319 ГК РФ, не усматривает оснований для перерасчета суммы задолженности по основному долгу и процентам.
Также истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 20 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности возникшей после ДД.ММ.ГГГГ за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, которые подлежат удовлетворению.
Поскольку обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, Банком в адрес заемщика направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиками кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.
При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Истец просит, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 115 535,00 руб.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По общему правилу положений статьи 809 ГК РФ проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время фактического пользования заемными средствами.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
При заключении кредитного договора стороны договорились, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе, возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей).
Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует пункту 2 статьи 809 ГК РФ.
То есть, до момента возврата суммы кредита Банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными средствами.
В то же время при расторжении кредитного договора проценты за пользование заемными средствами не могут быть начислены после расторжения договора, даже в случае неуплаты должником суммы основного долга, так как обязательства сторон по договору прекращаются.
Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе в части начисления процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются.
Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
При таком положении дела проценты за пользование заемными средствами подлежат начислению по день вступления в законную силу решения суда.
При этом, в случае полного погашения должником задолженности по основному долгу ранее вышеуказанной даты, проценты также не начисляются, поскольку должник, погасив долг, прекратил пользование заемными средствами.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 177,83 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в полном размере.
Поскольку ответчики являются солидарными должниками в отношении суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дел", судебные издержки взыскиваются с ответчиков также в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Датабанк» к МВЛ, КИЮ о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и МВЛ.
Взыскать солидарно с МВЛ (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №) КИЮ (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №) в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 891,66 руб., из которых: основной долг – 118 535,00 руб., проценты за пользование кредитом – 24 904,53 руб., пени по просроченному основному долгу 4 191,88 руб., пени по просроченным процентам 1 260,25 руб.
Взыскивать солидарно с МВЛ, КИЮ в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 118 535,00 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскивать солидарно с МВЛ, КИЮ в пользу акционерного общества «Датабанк» пени по кредитному договору по ставке 20 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с МВЛ, КИЮ в пользу акционерного общества «Датабанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 177,83 руб.
Разъяснить, что ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Гараева