Дело № 2-127/2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 15 марта 2023 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления от 14.12.2011 ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на получение кредитной карты, выдало кредитную карту Visa Classic (номер счета карты № эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 20 000 руб., в последующем лимит был увеличен. С условиями договора ФИО3 (держатель карты) была согласна, с тарифом банка была ознакомлена и обязалась выполнять условия использования карты. По условиям договора держателю предоставляется кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель взял на себя обязательства ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. По состоянию на 17.01.2023 общая задолженность составила 77 460,79 руб., из которых: основной долг – 69 336,09 руб., проценты – 8 124,70 руб. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству ФИО3 не заключался. Согласно выпискам по счетам у ФИО3 на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средств в сумме 2 500,88 руб. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются её сын ФИО4 и супруг ФИО3 Согласно сведениям банка ФИО3 являлась собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, которое после её смерти перешло в собственность её супруга ФИО1 <данные изъяты>. Просит суд взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 77 460,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 523,82 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах не явки суду не сообщили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1-3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14.12.2011 ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк за выдачей кредитной карты, и с ней был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № (номер эмиссионного контракта № и предоставлена кредитная карта Visa Classic с лимитом в 20 000 руб., срок кредита 36 месяцев, с процентной ставкой 19 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом - 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 16-17).

Согласно п.п. 3.1, 3.4, 3.5, 3.6, 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифом банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем. В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде. Держатель осуществляет частичное (оплата обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии в информацией указанной в отчете. За несвоевременное погашения обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с тарифом банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифом банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 18-22).

29.11.2022 ПАО «Сбербанк России» в адрес наследников ФИО4 и ФИО3 направлены претензии о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой <данные изъяты>(л.д. 39-40).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО3 по кредитной карте № (эмиссионный контракт №), по состоянию на 30.12.2022 составляет 77 460,79 руб., из которой: просроченный основной долг – 69 336,09 руб., просроченные проценты – 8 124,70 руб. (12-15).

До настоящего момента задолженность по кредитной карте не погашена.

При таких обстоятельствах суд, проверив представленный банком расчет и установив, что он произведен, исходя из условий предоставления кредитной карты № по эмиссионному контракту № от 14.12.2011, приходит к выводу о том, что в связи с нарушением заемщиком принятых обязательств, исковые требования обоснованы.

Однако согласно свидетельству о смерти №, выданному 92700026 отделом ЗАГС администрации Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края от 23.05.2022, ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем 23.05.2022 составлена запись акта о смерти № (л.д. 36).

Из ответа нотариуса нотариального округа Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края от 25.01.2023 № следует, что после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было открыто 15.06.2022 наследственное дело № за 2022 год по заявлению супруга наследодателя ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., также имеется заявление сына ФИО1 <данные изъяты> об отказе по всем основаниям наследования наследства в пользу ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство. В наследственное имущество входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 975 596,04 руб.; транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак №, с рыночной стоимостью 780 000 руб. согласно отчету об оценки; транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак №, с рыночной стоимостью 552 000 руб. согласно отчету об оценки; транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак №, с рыночной стоимостью 408 000 руб. согласно отчету об оценки; права на денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк»; права на денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «МТС-банк»; права на денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 68).

На счете №, открытом ФИО3 22.06.2018, на дату ее смерти (ДД.ММ.ГГГГ) имелись денежные средства на сумму 2 784,3 руб., на счете №, открытом 12.12.2009 – остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 412,95 руб., на счете №, открытом 28.12.2021, остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 600 000 руб., на счете №, открытом 28.12.2021, остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 000 руб., на счете №, открытом 17.05.2011, остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 495,23 руб., на счете №, открытом 03.12.2018, остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 756,94 руб., на счете №, открытом 22.11.2011, остаток денежных средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 538,52 руб., а всего на сумму 784 987,94 руб. (л.д. 69-74).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии со ст. 1133 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Анализируя представленные доказательства, с учетом вышеназванных положений закона, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 принял наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО3, и обязан отвечать по долгам наследодателя.

Оснований для взыскания долга по кредиту с ФИО4 не имеется, поскольку к нотариусу с заявлением о принятии наследства после ФИО3 он не обращалась, заявив отказа от принятия наследства в пользу отца ФИО3

Таким образом долг ФИО3 перед банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика ФИО3, который отвечает по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (остатка денежных средств на счетах наследодателя ФИО3 в сумме 784 987,94 руб., стоимости квартиры в сумме 975 596,04 руб., стоимости транспортных средств в сумме 1 740 000 руб., а всего в сумме 3 500 583,98 руб.).

Стоимость наследственного имущества, полученного наследником ФИО3, превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) от 14.12.2011, выданной ПАО Сбербанк ФИО3, с наследника ФИО3

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО4 следует отказать за необоснованностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от 14.12.2011, выданной Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ФИО1 <данные изъяты>, в размере 77 460 руб. 79 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 523 руб. 82 коп., а всего в размере 79 984 руб. 61 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Рамзина