№ 2-666/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Суровикино Волгоградской области 14 ноября 2022 г.
Суровикинский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,
при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (далее по тексту ООО «Вилдон Инвестмент») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование требований указано, что 17 декабря 2015 г. между ООО Микрокредитная компания «4ФИНАНС» (прежнее наименование ООО Микрофинансовая организация «4ФИНАНС», общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4ФИНАНС» изменено на текущее, что подтверждается выписками из уставов в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику был выдан микрозайм в размере 10000 рублей сроком на 21 день, под 467,2 % годовых. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заёмщиком однократно единовременно в размере 12688 рублей.
20 июля 2017 г. между ООО Микрокредитная компания «4ФИНАНС» и ООО «Вилдон Инвестмент» заключен договор № 4 возмездной уступки прав требования (цессии).
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 68150 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 10000 рублей, задолженность по процентам за пользование – 55800 рублей (задолженность по срочным процентам за пользование займом 2688 рублей, заложенность по просроченным процентам за пользование займом 53112 рублей), задолженность по штрафам – 2350 рублей.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиями и штрафам по договору составляет 68150 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору микрозайма № от 17 декабря 2015 г. в размере 68150 рублей и расходов по уплате государственной пошлины, который отменен ДД.ММ.ГГГГ
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Вилдон Инвестмент» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору микрозайма № от 17 декабря 2015 г. в сумме 68150 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2244 рубля 50 копеек.
Представитель истца ООО «Вилдон Инвестмент», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явилась.
Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей на момент заключения договора 17 декабря 2015 г.) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с требованиями статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации оговорено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что 17 декабря 2015 г. между Микрофинансовой организацией закрытым акционерным обществом «4ФИНАНС» и ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) был заключён договор микрозайма №. Договор подписан ФИО1 17 декабря 2015 г. в 14 часов 39 минут простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона №.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма ответчик взял в долг денежную сумму в размере 10000 рублей сроком на 21 день. Из пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа следовало, что процентная ставка устанавливалась в размере 467,200 % годовых, данная ставка действовала с даты заключения договора до даты погашения задолженности по договору. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусматривалось, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 12688 рублей.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозайма или уплате начисленных за пользование процентов неустойка составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Как следует из справки о детализации платежей и начислений ООО МК «4ФИНАНС» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 10000 рублей заемщику ФИО1.
20 июля 2017 г. между ООО Микрофинансовая компания «4ФИНАНС» и ООО «Вилдон Инвестмент» заключен договор № 4 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права (требования) банка в отношении ФИО1 по договору микрозайма № были уступлены ООО «Вилдон Инвестмент».
На дату уступки прав согласно реестру должников задолженность ФИО1 составляла 68150 рублей.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).
В статье 384 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 17 декабря 2015 г., подписав индивидуальные условия, ФИО1 дала своё согласие на передачу (уступку) кредитором (Микрофинансовой организацией ЗАО «4Финанс») своих прав по договору займа третьим лицам.
При таких обстоятельствах суд считает, что при наличии заключённого между ООО Микрофинансова компания «4ФИНАНС» и ООО «Вилдон Инвестмент» договора уступки прав требования по договору потребительского займа с ФИО1, предусматривающему возможность уступки права требования первоначальным кредитором любому третьему лицу без предварительного согласия заёмщика, истец ООО «Вилдон Инвестмент» правомерно обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
До настоящего времени ФИО1 деньги по указанному договору займа не возвращены, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд.
Определением мирового судьи судебного участка № Суровикинского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Вилдон Инвестмент» о взыскании с ФИО1 задолженность по потребительскому займу № от 17 декабря 2015 г. за период с 17 декабря 2015 г. по 30 сентября 2021 г. в размере 68150 рублей и государственной пошлины в размере 1122 рублей 25 копеек.
Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору потребительского микрозайма № от 17 декабря 2015 г. составляет 68150 рублей, из которой задолженность по основному долгу – 10000 рублей, задолженность по процентам за пользование – 55800 рублей, задолженность по штрафам – 2350 рублей, которую истец просить взыскать с ответчика.
Однако начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, по мнению суда, является неправомерным.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Закон о микрофинансовой деятельности).
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № от 17 декабря 2015 г. ФИО1 обязалась через 21 день после получения микрозайма возвратить сумму займа и начисленные проценты, таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17 декабря 2015 г. с ответчиком ФИО1.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть 17 декабря 2015 г.
Согласно информации Банка России о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (https://cbr.ru), в декабре 2015 г. по кредитам от 1 года до 3 лет, размер процентной ставки составлял 20,67 % годовых в целом по Российской Федерации.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору займа за период с 17 декабря 2015 г. по 6 января 2016 г. в размере 2688 рублей, исходя из процентной ставки 467,200 % годовых за 21 календарный день пользования займом, а за период с 7 января 2016 г. по 20 июля 2017 г. в размере 3171 рубль 38 копеек, исходя из процентной ставки 20,67 % годовых за пользование займом.
По вышеизложенным причинам не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по просроченным процентам в оставшейся части в размере 49940 рублей 62 копейки.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Вилдон Инвестмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по договору микрозайма № от 17 декабря 2015 г., образовавшуюся за период с 17 декабря 2015 г. по 20 июля 2017 г., в размере 18209 рублей 38 копеек, из которых 10000 рублей – основной долг, 2688 рублей – срочные проценты за пользование займом, 3171 рубль 38 копеек – просроченные проценты за пользование займом, 2350 рублей – задолженность по штрафам.
Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2244 рубля 50 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № от 6 сентября 2021 г., № от 28 сентября 2022 г. (1122,25+1122,25=2244, 5), которую истец просит взыскать с ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ООО «Вилдон Инвестмент» при подаче искового заявления в суд, в размере 559 рублей 30 копеек, то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (26,7 %), отказав во взыскании оставшейся части оплаченной государственной пошлины в размере 1645 рублей 20 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 17 декабря 2015 г., образовавшуюся за период с 17 декабря 2015 г. по 20 июля 2017 г., в размере 18209 (восемнадцать тысяч двести девять) рублей 38 копеек, в том числе 10000 рублей – основной долг, 2688 рублей – срочные проценты за пользование займом, 3171 рубль 38 копеек – просроченные проценты за пользование займом, 2350 рублей – задолженность по штрафам.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 599 (пятьсот девяносто девять) рублей 30 копеек.
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (ИНН <***>) о взыскании с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) задолженности по просроченным процентам в оставшейся части в размере 49940 рублей 62 копейки, судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в оставшейся части в размере 1645 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Суровикинский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 г.
Судья Е.В. Некрасова