Дело № 2-2-116/2023 УИД73RS0008-02-2023-000164-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Базарный Сызган

Ульяновской области 29 декабря 2023 года

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Каргина Н.Н.

при секретаре судебного заседания Истоминой Н.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал о том, что между КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 36 336 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 39% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил.

Согласно п. 2.4 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте, проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Пунктом 3.1 условий кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита последний уплачивает неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Между КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) № №. Впоследствии между ООО «<данные изъяты>» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, в том числе на взыскание суммы основного долга, процентов, неустоек и прочего.

ДД.ММ.ГГГГ должником ранее взысканная на основании судебного решения задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 386 рублей 58 копеек была погашена.

В этой связи задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 115 597 рублей 02 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 519 933 рубля 25 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец добровольно снижает сумму неуплаченных процентов и неустойки, поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, до 30 000 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 597 рублей 02 копейки, сумму неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом добровольного снижения в размере 30 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4112 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу требований статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из содержания п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) с заявлением-офертой № на получение потребительского кредита в сумме 36 336 рублей (л.д.22).

Своей подписью в заявлении-оферте ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с графиком платежей, Тарифами банка, Условиями кредитования физических лиц АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО).

Банк акцептовал оферту, предоставив заемщику кредит в сумме 36 336 рублей, что подтверждается распоряжением о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), выпиской о движении по счету, открытого на имя ФИО2 в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) (л.д.19-20).

В заявлении-оферте стороны согласовали: срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев), процентную ставку по кредиту – 39% годовых, ежемесячный платеж – 1384 рубля, уплату неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

Сторонами также согласованы условия осуществления платежей по кредиту, согласно которым срок уплаты основного долга и процентов установлен равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов в общей сумме 1384 рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 1393 рубля 16 копеек.

Из материалов дела усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов в соответствии с согласованным графиком платежей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Инзенского судебного района Ульяновской области от 12.10.2020 с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 42 386 рублей 58 копеек, в том числе: 36 155 рублей 57 копеек – сумма основного долга, 6231 рубль 01 копейка – сумма неуплаченных процентов

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день полного исполнения обязательства по погашению основного долга и уплате части процентов за пользование кредитом) задолженность ФИО2 по кредиту составляет: 115 597 рублей 02 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 000 рублей – сумма неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом добровольного снижения истцом).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № № КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) (Цедент) уступил ООО «<данные изъяты>» права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение № 2 к договору), в том объеме и на условиях, которые существовали на дату передачи прав требования (л.д.12-14).

Согласно п. 2.2 договора цессионарию перешли все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплату неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). Согласно п. 3.2 договора права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном приложением № 2 к договору.

Из приложения № 2 к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цессионарию переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в общей сумме 42 386 рублей 58 копеек (л.д.15, 193).

Впоследствии право требования, возникшее в соответствии с вышеуказанным договором цессии, ООО «<данные изъяты>» по договору уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ было передано индивидуальному предпринимателю ФИО1 (л.д. 10-11).

В соответствии с п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п.2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1, а до него – ООО «<данные изъяты>», не являются банками (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая ДД.ММ.ГГГГ договор потребительного кредита, стороны пришли к соглашению, что банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

При таких обстоятельствах, договор уступки требования (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и ООО «<данные изъяты>», договор уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «<данные изъяты>» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 не противоречат положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что индивидуальный предприниматель ФИО1 является надлежащим истцом и обладает правом требовать взыскания задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом по ставке 39% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 597 рублей 02 копейки; неустойки по ставке 0,50% в день за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей (с учетом добровольного снижения истцом).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4112 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ОВМ ОМВД России по району Перово <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 597 (Сто сорок пять тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 02 копейки, в том числе:

- сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 597 (Сто пятнадцать тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 02 копейки;

- сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,50% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом добровольного снижения истцом) в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ОВМ ОМВД России по району Перово <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 112 (Четыре тысячи сто двенадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене судебного решения следует указать обстоятельства, свидетельствующие о невозможности прибытия в судебное заседание по уважительным причинам, о невозможности сообщить суду, об этих причинах, указать обстоятельства и представить доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд Ульяновской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Каргин

Решение в окончательной

форме изготовлено 09.01.2024