№ 2-51/2025 (УИД 61RS0044-01-2024-001638-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

при секретаре (помощнике судьи) Бабиян Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 04.10.2022 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 198 629 рублей на срок 240 мес. под 11,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка площадью 1 113 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №; здания общей площадью 109 кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 350 871,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 119,79 руб., просроченный основной долг - 2 158 627,51 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 94 492,22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 389,02 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 242,54 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, ПАО Сбербанк просило суд взыскать досрочно в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 04.10.2022 за период с 05.02.2024 по 08.08.2024 (включительно) в размере 2 350 871,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 119,79 руб., просроченный основной долг - 2 158 627,51 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 94 492,22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 389,02 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 242,54 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 954,36 руб.; расторгнуть кредитный договор <***> от 04.10.2022; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок площадью 1 113 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №; здание общей площадью 109 кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 2 475 000 руб.; определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела был извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается его подписью на справочном листе дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на «Приобретение готового жилья» в сумме 2 198 629 рублей на срок 240 мес. под 11,9 % годовых (л.д.75-81).

Кредит был выдан на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка площадью 1 113 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; здания общей площадью 109 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, что следует из п.11 кредитного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.40).

В нарушение условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

Согласно п.13 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, на 08.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 2 350 871,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 119,79 руб., просроченный основной долг - 2 158 627,51 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 94 492,22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 389,02 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 242,54 руб. (л.д.41).

Согласно отчету № 09-288 от 14.09.2024 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость земельного участка площадью 1 113 кв. м, расположенного по адресу: <адрес> 395, кадастровый №, составляет 990 000 рублей; рыночная стоимость здания общей площадью 109 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1 760 000 рублей (л.д.89-181).

Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что в данном случае составляет 2 475 000 рублей ((990000 + 1760000) * 90 %).

Суд учитывает, что начальная продажная цена в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна составлять 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, таким образом, требования истца об установлении соответствующей стоимости в размере 90 % рыночной стоимости объектов недвижимости не нарушают права ответчика и могут быть приняты судом при вынесении решения.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 04.10.2022 суд также считает подлежащими удовлетворению на основании п.2 ст.450 ГК РФ, так как ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора, которое повлекло для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине 25 954 рубля 36 копеек (л.д.71).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 04.10.2022 по состоянию на 08.08.2024 в размере 2 350 871 рубль 08 копеек, в том числе: просроченные проценты - 95 119,79 рублей, просроченный основной долг - 2 158 627,51 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 94 492,22 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 389,02 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 242,54 рубля, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 25 954 рубля 36 копеек, всего в общей сумме 2 376 825 (два миллиона триста семьдесят шесть рублей восемьсот двадцать пять) рублей 44 копейки.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.10.2022, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 1 113 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; здание общей площадью 109 кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 04.10.2022 в размере 2 350 871 рубль 08 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 475 000 рублей, в том числе:

- земельный участок кадастровым номером 61:25:0500601:33 - 891 000 рублей;

- здание кадастровым номером 61:25:0500601:643 - 1 584 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Даглдян М.Г.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2025 года.