Решение по делу № 2-416/2025 от 30.04.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

решение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2025 года

УИД № 66RS0014-01-2025-000077-45

Дело № 2-416/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Алапаевск

16 апреля 2025 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермакович Е.С.,

при ведении протоколирования помощником судьи Кабаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «ГорФинУрал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований указано, что 22.08.2023 между КПК «ГорФинУрал» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, согласно условиям которого КПК «ГорФинУрал» передал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 150 000 руб., сроком на 11 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму займа, уплатив на нее проценты по ставке 17 % годовых, также ответчик обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере установленным Уставом. Сумма займа ответчиком получена, что подтверждается расходным кассовым ордером, однако ответчик обязательства, предусмотренные договором, не исполняет.

С целью обеспечения договора займа от 22.08.2023 между КПК «ГорФинУрал» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимости № № от 22.08.2023 на следующее имущество: жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. На момент заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога устанавливается в сумме 530 000 руб. Стоимость неисполненного основного обязательства составляет 142 033,23 руб., что составляет 26,8% от стоимости предмета залога, а просрочка исполнения обязательства более 3-х месяцев.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20 % от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

Ответчику по телефону неоднократно сообщалось о его долге, но оплата им произведена не была. Письменные требования истца о добровольном исполнении обязательств по уплате долга оставлены без ответа.

На основании изложенного, поскольку сумма займа не была возвращена в срок, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 142 023,33 руб. – основной долг, проценты за пользование займом за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 9 590 руб., членские взносы за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 2 450 руб., неустойку за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 10 943 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 25 950 руб.

Во исполнение обязательств по договору займа от 22.08.2023 истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 530 000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, привлечены лица, зарегистрированные в жилом помещении, на которое истец просит обратить взыскание, - ФИО6, ФИО7

Представитель истца КПК «ГорФинУрал» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях и доводах искового заявления настаивал, просил его удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в судебном заседании, состоявшемся 19.03.2025, указала, что исковые требования признает, начала производить оплату задолженности по договору займа, просит не обращать взыскание на дом, так как это её единственное жилье, ранее не вносила платежи, поскольку не работала.

Третьи лица ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, судом уведомлены надлежащим образом, отзыв не представили.

В соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области http://alapaevsky.sudrf.ru.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22.08.2023 между КПК «ГорФинУрал» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, согласно условиям которого КПК «ГорФинУрал» передал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 150 000 руб., сроком на 11 месяцев, под 17 % годовых, срок возврата займа установлен до 22.07.2024 (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

Срок пользования потребительским займом распределен на 11 месяцев. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи в погашение начисленных процентов на сумму потребительского займа. Размер первого платежа – 2 465,75 руб. Сумма процентов, подлежащих оплате, изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору потребительского займа. Основная сумма займа погашается свободно не менее 300 руб. ежемесячно. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий заемщик вправе исполнить обязательства по настоящему договору потребительского займа путем: внесения наличных денежных средств в кассу обособленного подразделения кредитора в населенном пункте по месту нахождения заемщика; внесения наличных денежных средств на расчетный счет кредитора указанный в настоящем договоре потребительского займа, при этом датой платежа является дата зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора. Расходы, связанные с перечислением денежных средств кредитору (в том числе комиссии, взимаемые банками-плательщиками) несет заемщик.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней оплаты очередного ежемесячного платежа, кредитор имеет право требовать от заемщика оплату штрафа в размере 20 % от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается договором залога недвижимого имущества №ДЗ23/000035 от 22.08.2023 (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 1.1. договора залога ФИО1 (Залогодатель) передает в залог КПК «ГорЗаймУрал» (Залогодержателю), в обеспечение обязательств по договору потребительского займа №№ от 22.08.2023 недвижимое имущество – жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Предмет залога принадлежит заемщику на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области (пункт 1.2 договор залога ).

Залогодатель гарантирует, что предмет не заложен, не подарен и не продан третьим лицам, в розыске или под арестом не состоит. Заемщик гарантирует, что он освобожден от каких бы то ни было обязательств перед третьими лицами по поводу предмета залога (пункт 1.4. договора залога).

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в сумме 530 000 руб. (пункт 1.5 Договора залога)

Подписывая Индивидуальные условия потребительского займа и договора залога заемщик был согласен с условиями договора потребительского займа, в том числе размером процентов, неустойки (штрафа, пеней), о чем собственноручно подставил подпись.

Кроме того, 22.08.2023 между КПК «ГорФинУрал» и ФИО1 заключено Соглашение, согласно которого член (пайщик) кооператива вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере, предусмотренном Уставом кооператива, в сумме 350 руб. Оплата членского взноса производится заемщиком наличными денежными средствами в кассу Кооператива, согласно графику платежей.

Факт получения заемных денежных средств в сумме 150 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 28.08.2023 (л.д. 22) и ответчиком не оспаривалось в судебном заседании. Также ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила факт заключения вышеуказанного договора займа, факт заключения договора залога в его обеспечение, факт возникновения заемных обязательств между сторонами спора и наличие задолженности в указанной истцом сумме. Доказательств возврата истцу суммы долга по договору займа в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не предоставила, размер задолженности не оспорила.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и считает возможным взыскать в пользу КПК «ГорФинУрал» с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа в размере: основной долг в сумме 142 023,33 руб., проценты за пользование займом за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 9 590 руб., членские взносы за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 2 450 руб., неустойка за период с 28.08.2023 по 12.12.2024 в размере 10 943 руб.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 530 000 руб.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Порядок обращения взыскания на имущество по договору об ипотеке установлен Федеральным законом Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пунктам 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Основания прекращения залога установлены в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 указанного Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

По смыслу подпункта 4 пункта 2 названной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Статьей 54.1 указанного Закона предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункта 1.1. договора ФИО1 (Залогодатель) передает в залог КПК «ГорЗаймУрал» (Залогодержателю), в обеспечение обязательств по договору потребительского займа №№ от 22.08.2023 недвижимое имущество – жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Предмет залога принадлежит заемщику на праве собственности зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области (пункт 1.2 договора).

Согласно выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество единоличным правообладателем жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> является ФИО1 Указанные объекты имеют ограничения в виде ипотеки в пользу КП КГ «ГорЗайм Урал» с 23.08.2023 по 22.07.2024 (л.д. 15-18).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса).

Размер залоговой стоимости спорного имущества согласован сторонами согласно пункту 1.5 договора залога в сумме 530 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Анализ приведенных положений гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется под контролем суда, что должно обеспечивать надлежащую защиту прав и законных интересов залогодателя и залогодержателя. Поскольку целью договора залога является не переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), а удовлетворение требований залогодержателя за счет стоимости имущества, переданного в залог, то при возникновении спора о цене реализации (начальной продажной цене) предмета залога, данный спор подлежит разрешению судом в рамках рассмотрения требования об обращении взыскания на имущество.

С учетом изложенного, при наличии спора между залогодателем и залогодержателем цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога при обращении взыскания на него устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества, как отражающей наиболее вероятную величину выручки, которая может быть получена при реализации имущества.

Поскольку доказательств рыночной стоимости предметов залога в материалы дела ни стороной истца, ни стороной ответчика не представлено, суд полагает возможным руководствоваться установленной сторонами в договоре залога стоимостью имущества.

С учетом наличия правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога суд считает возможным обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по договору займа от 22.08.2023 имущество: жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 530 000 руб.

Истец при подаче иска понес судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 25 950 руб., что подтверждается платежным поручением от 25.12.2024 № 2708 (л.д.5), которые также просит взыскать с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 16 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 25 950 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» задолженность по договору займа от 22.08.2023 в размере 165 006 рублей 33 копейки: в том числе 142 023 рубля 33 копейки – сумма основного долга, 9 590 рублей - проценты за пользование займом за период с 28.08.2023 по 12.12.2024, 2 450 рублей – членские взносы за период с 28.08.2023 по 12.12.2024, 10 943 рубля – неустойка за период с 28.08.2023 по 12.12.2024.

Во исполнение договора займа от 22.08.2023 обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 530 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 950 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области.

Судья Е.С. Ермакович