Дело № 2-140/2023
36RS0024-01-2023-000115-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Нововоронеж 17 апреля 2023 года
Нововоронежский городской суд Воронежской области:
в составе председательствующего судьи Скофенко И.А.,
при секретаре Гудковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 08.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 56 000 руб. под 18,9 % годовых сроком 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврат кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.03.2022, на 24.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 307 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2022, на 24.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 307 дней. По состоянию на 24.01.2023 общая задолженность перед банком составляет 68 353,81 руб., из них: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 1 154,63 руб., дополнительный платеж – 1 558,85 руб., просроченные проценты – 8 838,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 56 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 92,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 49,51 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5 Банк направил на имя ФИО2 уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В связи с чем просил взыскать с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 68 353,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 250,61 руб.
Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 09.03.2023, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа городского округа города Нововоронеж Воронежской области ФИО5, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 08.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***> путем применения сторонами простой электронной подписи (л.д. 18, 27-31).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 08.02.2022 следует, что сумма кредита или лимит кредитования и прядок его изменения составляет 56 000 рублей, срок лимита кредитования – 60 месяцев, процентная ставка - 18,9% годовых, минимальный обязательный платеж 1747,26 руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Кредит выдан на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, включая оплату социально значимых услуг, товаров (л.д.17, 21 об. - 22, 23).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора: неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
Заемщик вправе по своему собственному желанию получать дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Из представленной истцом выписки по счету следует, что Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитные средства в размере 56 000 рублей (л.д. 11).
Таким образом, Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 74 оборот).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).
Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела № наследником по закону после смерти ФИО2 является его мать – ФИО1, наследственное имущество состоит из:
- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 324 596 руб. 92 коп.;
- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; кадастровая стоимость жилого дома составляет 794 323 руб. 55 коп.;
- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>; кадастровая стоимость жилого дома составляет 203 537 руб. 88 коп.
Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО1 22.08.2022 на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. На жилой дом и земельный участок свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.74-98).
В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Заявленными исковыми требованиями истец просит взыскать с ответчика, как с наследника, задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.01.2023 в размере 68 353 рублей 81 копейку, из них:
- комиссия за ведение счета 596,00 руб.;
- иные комиссии 1 154,63 руб.;
- дополнительный платеж 1 558,85 руб.;
- просроченные проценты 8 838,50 руб.;
- просроченная ссудная задолженность 56 000 руб.;
- просроченные проценты на просроченную ссуду 92,65 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду 63,67 руб.;
- неустойка на просроченные проценты 49,51 руб. (л.д. 12-13).
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.
Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу приведенных правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств в размере 68 353 рубля 81 копейки, не превышает стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №5016817345 от 08.02.2022 в размере 68 353 рубля 81 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 2 250 рублей 61 копейка (л.д.10).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.02.2022 по состоянию на 24.01.2023 в размере 68 353 /шестьдесят восемь тысяч триста пятьдесят три/ рубля 81 копейку, из них: комиссия за ведение счета 596,00 руб.; иные комиссии 1 514,63 руб.; дополнительный платеж 1 558,85 руб.; просроченные проценты 8 838,50 руб.; просроченная ссудная задолженность 56 000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 92,65 руб.; неустойка на просроченную ссуду 63,67 руб.; неустойка на просроченные проценты 49,51 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 2 250 /две тысячи двести пятьдесят/ рублей 61 копейку.
Ответчик вправе подать в Нововоронежский городской суд Воронежской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Скофенко
Мотивированное решение составлено 24.04.2023