Дело № 2-2725/2022
УИД: 62RS0004-01-2022-002955-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рязань 23 декабря 2022 года
Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,
при секретаре Самохваловой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключён путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. По указанному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 36% годовых. Погашение кредитной задолженности ответчиком производились с просрочками, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно образовалась задолженность в размере 277 593 руб. 41 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 250 567 руб. 77 коп., неустойка в размере 3 705 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 23 320 руб. 33 коп. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. с должника ФИО1 (ответчика по настоящему делу) взыскана задолженность по указанному договору. Определением того же мирового судьи дд.мм.гггг. названный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 против исполнения судебного приказа.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте 277 593 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 975 руб. 93 коп.
Истец ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителей в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.
Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ответчик ФИО1 (до смены фамилии - ФИО2) М.Н. подала в ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты MasterCard.
На основании данного заявления ПАО Сбербанк открыл счет карты № и на основании эмиссионного контракта № выпустил банковскую карту <...> № с первоначальным лимитом кредита 26 000 руб.
Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памяткой Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (Памяткой по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (Заявление), Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Названными Условиями установлено значение следующих терминов.
Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой (п.2.26 Условий).
Лимит кредита – устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой держателю могут быть представлены кредитные средства(п. 2.31 Условий).
Доступный лимит (доступный лимит кредитных средств) – сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредитом и остатком ссудной задолженности (п. 2.19 Условий).
Основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. (п. 2.41 Условий).Отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период. (п. 2. 42 Условий).
Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до поступления даты платежа для погашения задолженности.
Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. п. 2.39 Условий).
Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п.3.8 Условий).
Для отражения операций, совершаемых с использованием карты, Банк открывает держателю счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты ( п. 4.1 Условий).
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт лимита кредита, представленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2 Условий).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (п. 4 Условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% (п.12 Условий).
Ответчик начал использовать указанную кредитную карту с ноября 2017 года (начало первого отчетного периода), что видно из представленного Банком расчета кредитной задолженности по указанной карте.
Таким образом, дд.мм.гггг. между ПАО Сбербанк и ФИО1 (до смены фамилии-ФИО2) М.Н был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Правоотношения по данному договору регулируются, в частности, главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.
Изложенные обстоятельства подтверждаются названными документами: заявлением ФИО1 (до смены фамилии - ФИО2) М.Н. на получение кредитной карты, упомянутыми Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также составленным ПАО Сбербанк расчетом взыскиваемых сумм.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ответчик с ноября 2020 года по август 2021 года неоднократно пользовалась кредитной картой.
С ноября 2020 года ответчик прекратила надлежащим образом погашать кредитную задолженность по указанной карте, что видно из составленного Банком расчета взыскиваемых сумм.
В связи с наличием задолженности дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. –271535 руб. 40 коп., в требовании предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Указанное требование истца ответчиком выполнено не было.
Для взыскания задолженности по названному договору истец обратился к мировому судье судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани, судебным приказом которого от дд.мм.гггг. с ФИО1 взыскана задолженность по названному договору.
Данный судебный приказ был отменен дд.мм.гггг. тем же мировым судьей в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 против исполнения судебного приказа.
По состоянию на дд.мм.гггг. по указанному договору образовалась кредитная задолженность в сумме 277 593, 41 руб., в том числе: просроченные проценты – 23 320 руб. 33 коп., просроченный основной долг – 250 567 руб. 77 коп., неустойка – 3 705 руб. 31 коп.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе представленным ПАО Сбербанк расчетом, правильность которого судом проверена.
В настоящее время данная задолженность не уменьшилась.
Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 5 975 руб. 93 коп. подтвержденные приложенными к исковому заявлению платежными поручениями.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму кредитной задолженности в размере 277 593 (двести семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто три) рубля 41 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 975 (пять тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 93 копейки
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья/ подпись/
Копия верна. Судья Занин С.А.