Решение по делу № 2-323/2023 от 29.03.2023

Дело №–323/2023

УИД 42RS0035-01-2023-000017-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 29 марта 2023 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Ширениной А.И.,

при секретаре Долгополовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с извещением лиц, участвующих в деле гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 221,67 рубль, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 456,65 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 62 814,07 рублей под 36% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 3460 дней, процентам-3486 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54020,01 рубль. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 75 221,67 рубль, из которых: просроченная ссудная задолженность – 34 412,97 рублей, просроченные проценты – 3 568,95 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32 362,89 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 876,86 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, представил возражения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по делу, привлечено ОСП по г. Таштагол ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление о предоставлении кредита в размере 62 814,07 рублей на срок – 24 месяца и открытии банковского специального счета, которое в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой, в котором ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путём ежемесячного зачисления на открытый банком счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа.

ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», что подтверждается его подписью в заявлении-оферте от 11.03.2013(л.д. 10 оборотная сторона).

На основании заявления ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 62 814,07 рублей на срок 24 месяца под 36% годовых.

Факт передачи денежных средств подтвержден выпиской по счёту (л.д. 8), согласно которой, на расчетный счёт ФИО1 была зачислена указанная денежная сумма ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявителя.

Согласно раздела 4 договора о потребительском кредитовании № процентная ставка составляет – 36% годовых.

Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 0,85% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120 % годовых (л.д. 10).

ФИО1 ознакомлен с общими условиями кредитования, о чем указано в заявлении на выдачу кредита (п.12).

11.03.2013ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на Публичное акционерное общество «Совкомбанк.

Условия по кредитованию ФИО1 со стороны ПАО «Совкомбанк» выполнены полностью.

Ответчик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 14).

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по представлению кредита, представив ответчику сумму кредита в размере 62 814,07 рублей.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком факт получения и использования кредита. Сумма, выплаченная в счет погашения кредита, составляет 54020,01 рубль.

Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно (л.д. 11).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 75 221,67 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 34 412,97 рублей, просроченные проценты – 3 568,95 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32 362,89 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 876,86рублей (л.д. 6-7).

Учитывая, что ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части возвращения суммы кредита, суд полагает исковые требования обоснованными. Расчёт задолженности предоставлен истцом, проверен судом. На момент рассмотрения дела в суде доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком не представлено.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, график внесения которых является неотъемлемой частью договора.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу приведенных положений, принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Суд находит заявление ответчика о пропуске срока давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным.

Из материалов дела следует, что, соблюдая установленный процессуальным законом приказной порядок разрешения спора, истец только ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче в отношении ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 221,67 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1228,33 рублей (л.д. 20 материала гражданского дела №).

В связи с поступившими возражениями должника, определением мирового судьи судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ отменен.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, истец обратился в Таштагольский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля на почтовом конверте).

Соответственно, взыскание заявленной кредитной задолженности возможно за три года предшествующих дате обращения в суд.

Учитывая дату последнего ежемесячного платежа по кредитному договору, установленного графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для обращения в суд истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку обращение истца с настоящим иском в суд имело место за пределами срока исковой давности, суд с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по данному кредитному договору.

Положения статьи 207 ГК РФ, а также разъяснения, изложенные в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривают, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

Также не подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, в связи с тем, что судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1, паспорт <...>, выдан ГУ МВД России по Кемеровской области, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 420-0314, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через городской суд.

Судья А.И. Ширенина

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2023.