Решение по делу № 2-3471/2023 от 23.11.2023

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГ.

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ. <.........> городской суд <.........> в составе:

председательствующего судьи Дайнеко К.Б.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что на протяжении нескольких лет она имела в АО «Россельхозбанке» денежный вклад для получения процентов от находящихся на счете денежных средств. ДД.ММ.ГГ. она обратилась в АО «Россельхозбанк» для получения процентов по вкладу, менеджер банка убедила ее в нецелесообразности нахождения денежных средств на вкладе и в том, что в настоящее время действует новый продукт банка, размещение денежных средств с высокой степенью дохода на более выгодных условиях. Доверившись представителю банковской организации она подписала предложенные документы, полагая, что оформляет банковский депозит на 1 000 000 рублей. Фактически был оформлен договор страхования, по которому исполнителем является другая организация - ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». При этом информацию о деталях договора, условиях заключения или невозможности его заключения в момент консультации представитель банка не представил. Не поинтересовался он и о наличии у истца заболевания, не спросил о состоянии здоровья, нарушив требования правил страхования о невозможности заключения договора страхования с наличием хронических заболеваний и инвалидами.

Обо всех условиях договора потребитель узнала лишь спустя год при обращении в банк, а позднее в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

В связи с незаконными действиями банка ей причинены нравственные страдания.

Согласно таблице гарантированных выкупных сумм, являющейся неотъемлемой частью вышеуказанного договора страхования, при расторжении договора в течение трех лет гарантированная выкупная сумма составляет: в первый год 90%, второй год - 93,3%, в третий год - 96,6%.

Фактически оплатив 1 000 000 рублей она получит денежные средства в меньшем объеме, чем положила.

ДД.ММ.ГГ. истцом ответчику направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, однако это обращение оставлено без удовлетворения.

Действиями ответчика, не исполнившего обязательства по возврату истцу выкупной суммы, нарушены права истца как потребителя.

Просит признать недействительным договор ФИО2 № № программа «Forvard», заключенный между истцом и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь»; взыскать с ответчика в свою пользу 1 000 000 руб., неустойку в размере 1 000 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Впоследствии истец неоднократно уточняла исковые требования, окончательно в связи частично произведенными выплатами ответчика в размере: ДД.ММ.ГГ. – 100 руб., ДД.ММ.ГГ. – 9333, 33 руб., ДД.ММ.ГГ. – 730 000 руб. просила признать недействительным договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № № Программа «Forvard», заключенный между ФИО1 и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу истца 193 900 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 46 977,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.; в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГ. до фактического исполнения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб; штраф на основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ее интересы по доверенности представляет ФИО5, которая в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также возражения по иску, в которых указал о пропуске истцом срока исковой давности, так как договор страхования заключен в феврале 2022 г., исковое заявление направлено в суд в августе 2023 г. Кроме того, договор страхования был заключен истцом добровольно, страховщик не уклонялся от возложенных на него обязательств, согласно платежному поручению № в связи с достижением дат ренты ДД.ММ.ГГ., ДД.ММ.ГГ., ДД.ММ.ГГ., ДД.ММ.ГГ. на момент прекращения договора страхования также истцу было выплачено 100 000 руб. - ДД.ММ.ГГ..

Договор страхования расторгнут на основании заявления истца, выплата выкупной суммы произведена ДД.ММ.ГГ. в размере 9333,33 руб. согласно таблице выкупных сумм. Выплата инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме это право, а не обязанность страховщика. Истец был уведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли, при этом страховщик действовал добросовестно, осуществил его выплату после фактического получения инвестиционного дохода в размере 730 000 руб. Страховщик исполнил все обязательства по договору страхования ввиду его расторжения по воле истца. Выбор истца при заключении договора страхования был добровольным и осознанным. Доказательств того, что договор страхования не был заключен под влиянием существенного заблуждения не представлено, оснований для признания настоящего договора недействительным не имеется, также как не имеется доказательств несогласия истца на заключение договора страхования, возраст истца не является столь значительным, чтобы не понимать значение своих действий, текст договора и приложения к нему напечатаны удобным для восприятия шрифтом, на первой странице указано большими буквами, что это договор страхования, заключается для получения услуг по страхованию жизни, внесение по договору страхования денежных средств является страховой премией, а не вкладом/депозитом.

Требование о взыскании неустойки считает необоснованными, поскольку последствий недействительности оспоримых сделок в виде уплаты неустойки предусмотренной Законом о Защите прав потребителей, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ не предусмотрено. Убытки и неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами разные меры гражданско-правовой ответственности. Поскольку заявлено о признании недействительными оспоримых сделок, которые в силу ст. 166 ГК РФ признаются таковыми только судом, то в отсутствие иного, таковые считаются недействительными с момента вступления соответствующего судебного решения в законную силу, поэтому оснований для взыскания с ответчика неустойки не имеется.

Кроме того, права истца не были нарушены, в связи с чем требования о взыскании морального вреда не обоснованы.

На основании ч.3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из предписаний статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как установлено частью 1 статьи 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

В силу части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (части 2-3 статьи 67 ГПК РФ).

На отношения между физическим лицом - потребителем финансовой услуги, заключившим договор добровольного личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, и финансовой организацией распространяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии с положениями пункта 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГ. N 17 разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 названного закона). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 этого закона). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований, по общему правилу, возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

В соответствии с разъяснениями пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе, за причинение вреда, лежит на продавце изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с нормами Закона РФ от ДД.ММ.ГГ. N 2300-1 "О защите прав потребителей", разъяснениями в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в том числе из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

В судебном заседании установлено, что в течение длительного времени истец имела денежный вклад, открытый в АО «Россельхозбанк» на ее имя.

Из пояснений истца следует, что при обращении в АО «Россельхозбанк» сотрудник банка убедил ее в нецелесообразности нахождения денежных средств на открытом ФИО1 вкладе, обосновав это тем, что в настоящее время действует новый банковский продукт с более выгодными условиями размещения денежных средств.

Истец подписала предложенные сотрудником банка документы, полагая, что оформляет банковский депозит на 1 000 000 рублей, о чем имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГ..

Фактически ДД.ММ.ГГ. истцом с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № № программа «Forvard».

Согласно п. 3 договора объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

Однако, как следует из пояснений истца, информацию о деталях договора, условиях заключения или невозможности его заключения в момент консультации представитель банка не представил. Не поинтересовался он и о наличии у истца заболевания, не спросил о состоянии здоровья, нарушив требования правил страхования о невозможности заключения договора страхования с лицом при наличии хронических заболеваний и инвалидами.

Согласно п. 8 договора дата заключения договора равна дате уплаты страховой премии. Срок страхования 3 года. Дата начала страхования ДД.ММ.ГГ.. Дата окончания страхования: ДД.ММ.ГГ.. Дата окончания срока страхования по риску «Смерть застрахованного в результате внешнего события - ДД.ММ.ГГ.. Даты ренты: ДД.ММ.ГГ., ДД.ММ.ГГ., ДД.ММ.ГГ.,ДД.ММ.ГГ.,ДД.ММ.ГГ.,ДД.ММ.ГГ.,ДД.ММ.ГГ..

Не получив ни разу ренту (проценты) ФИО1 ДД.ММ.ГГ. написала заявление о расторжении договора страхования.

В соответствии с п. 4 договора страхования при досрочном прекращении настоящего договора, включая отказ страхователя от договора страхования, страховщик осуществляет выплату выкупной суммы, рассчитанной на дату прекращения договора страхования в соответствии с приложением № к договору страхования.

Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце № настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, указанная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных сумм, в приложении № к договору.

В случае возврата страховой премии в соответствии с абзацем № настоящего пункта, дополнительный инвестиционный доход не выплачивается.

Согласно ответу АО «АльфаСтрахование - Жизнь» от ДД.ММ.ГГ. гарантированная выкупная сумма, составляющая 9333,33 руб. будет ей выплачена в ближайшее время.

В соответствии с приложением № выкупная цена на 2й год страхования - 5 квартал составляет 93,3333%, то есть от 1 000 000 рублей составляет 933 333 рубля.

Ответчиком истцу были произведены выплаты: ДД.ММ.ГГ. в размере 100 рублей, ДД.ММ.ГГ. в размере 9333,33 рубля, что подтверждается платежными поручениями №, №.

После подачи иска в Находкинский городской суд ДД.ММ.ГГ. ответчиком на счет истца была перечислена выкупная сумма по полису страхования в размере 730 000 рублей согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГ..

Положениями ст.ст. 12, 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", п.1 ст. 782 ГК РФ истцу предоставлено право на отказ от договора.

Положениями п.1 ст. 782 ГК РФ определено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Из анализа статьи 944 ГК следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании статьи 945 ГК, согласно пункту 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Данное право страховщика дополнено обязанностью, установленной статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. N № "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которой событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Поскольку стороной в настоящем договоре является гражданин, то к правоотношениям сторон применяются положения ст. 32 Закона Российской Федерации N № от ДД.ММ.ГГ. "О защите прав потребителей", согласно которым потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. N 487-0).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закон РФ от ДД.ММ.ГГ. N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГ.) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГ.) при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Следовательно, невыплата выкупной суммы при расторжении договора противоречит императивной норме, содержащейся в пункте 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ущемляет права потребителя, как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями, что в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания оспариваемого условия договора недействительным и взыскания с ответчика в пользу истца выкупной суммы в размере 1 000 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 27 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить оказание услуги в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором об оказании услуг.

Указанное согласуется со статьей 32 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГ. "О защите прав потребителей", предоставляющей потребителю право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Предложение ответчика о выплате 9 333, 33 рублей не только не соразмерно, но и е соответствует условиям договора.

Обо всех условиях договора потребитель узнал лишь спустя год при обращении в банк, а позже и в ООО «Альфа Страхование -Жизни».

АО «Российский сельскохозяйственный банк», являясь агентом по агентскому договору, в нарушение условий программы страхования заключил с истцом договор страхования, не предоставив ему информацию о существенных условиях спорного договора страхования.

В связи с данным обстоятельством с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в размере 1 000 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от ДД.ММ.ГГ. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. от ДД.ММ.ГГ.) при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГ. N 32н, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования.

Согласно п. 6 раздела 12 договора в случае отказа страхователя от договора страхования, страховщик осуществляет возврат страховой премии в срок не позднее 10 рабочих дней.

Таким образом, дата направления ответа на расторжения договора является датой начала начисления неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по возврату 933 333 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

ФИО1 обратилась с требованиями об уплате неустойки по правилам п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" ввиду нарушения сроков удовлетворения требований, указанных в заявлении на досрочное прекращение договора страхования от ДД.ММ.ГГ., в размере 3% за каждый день просрочки, но не более суммы взысканной страховой премии.

Возврат выкупной цены при досрочном прекращении договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому, в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.

Таким образом, в указанном случае необходимо отметить, что согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, к отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению ст. 958 ГК РФ, регулирующие случаи досрочного прекращения договора страхования, положения которой являются специальными по отношению к ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

Истцом представлен расчет процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами в соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которым сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. составляет 46977,30 рублей.

Суд проверил расчет и согласился с ним.

Указанием Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования » установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста и срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с п.1 Указания ЦБ РФ при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ. №-У).

В соответствии с пунктом 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, судом учитывается следующее.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги). Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд, при определении размера денежной компенсации причиненного истцу морального вреда, принимает во внимание степень нравственных страданий истца, фактические обстоятельства дела, с учетом принципа разумности и справедливости полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию вреда в размере 5 000 рублей, что соответствует характеру причиненных истцу нравственных страданий, степени вины нарушителя и обстоятельствам причинения вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

С учетом установленных по делу обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 122 938,65 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, поскольку ФИО1 при подаче иска была освобождена от уплаты государственной пошлины, с ответчика в бюджет Находкинского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5608,77 рублей + 300 рублей за требование о взыскании морального вреда, всего в размере 5908,77 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L05325600556142, Программа «Forvard», заключенного между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование Жизнь».

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГ. г.р., паспорт № №, выдан отделом УВД <.........> по приморскому краю ДД.ММ.ГГ., код подразделения № остаток выкупной суммы в размере 193 900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 46 977,30 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 122 938,65 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» (ИНН <***>) в бюджет <.........> городского округа государственную пошлину в размере 5908,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........> суд через <.........> городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.Б. Дайнеко