Решение по делу № 2-1150/2023 от 07.09.2023

дело № 2-1150/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Хабиповой Ч.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПромТрансБанк» к Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Индивидуального предпринимателя главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о приостановлении действий обязательств из кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет процентов, исключить из графика штрафные санкции, составить новый график, внести изменения в договор залога,

установил:

«ПромТрансБанк» (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество, возбуждено гражданское дело № 2-968/2023.

В обоснование указано, что между Банком ПТБ (ООО) (Банк) и ИП глава КФХ ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор № № от 17.06.2021 г. В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 9000000 (Девять миллионов) рублей, на срок 1826 дней, с датой последнего платежа - 30.06.2026 г. Процентная ставка по кредитному договору составляла 8,25 % годовых при условии предоставления субсидии Банку (п. 3.1.1. Договора), 12,9 % годовых в период отсутствия субсидии (п. 3.1.2. Договора). Общая сумма платежей по договору - 11 014 816,44 рублей.

В связи с предоставлением Банку субсидии в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии из федерального бюджета Банку ПТБ (ООО) на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке от 25 июля 2019 г. №, заключенным между Банком и Министерством экономического развития Российской Федерации, процентная ставка по Договору составляла 8,25 % годовых.

Заемщик в свою очередь обязался принять сумму кредита и возвратить полученные денежные средства, а так же уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Погашение займа должно было осуществляться согласно графику очередных платежей (п. 3.2 Договора).

Банк своевременно, в установленные договором сроки предоставил Заемщику денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету ИП глава КФХ ФИО1 и банковским ордером № 101 от 30.06.2021 г.

Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного договором, очередные платежи производит нерегулярно и в неполном объеме начиная с сентября 2022 г.

Согласно п. 6.3.1.1. Договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и начисленных процентов, если заемщик два раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж.

Претензии № 216 от 20.01.2023 г. и № 841 от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ИП глава КФХ ФИО1, остались без удовлетворения.

В п. 4.1.2 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - Банк вправе начислять штраф в размере 10 % от неуплаченных сумм очередных платежей, срок погашения которых наступил.

В соответствии с п. 6.1.7 Договора заемщик обязан с июня 2021 г. проводить и поддерживать кредитовый оборот по расчетному счету, открытому в Банк ПТБ (ООО), не менее 500000 рублей в месяц. Под ежемесячным кредитовым оборотом понимается суммарный объем поступлений денежных средств на расчетный счет заемщика в течении месяца, при этом полученные заемщиком кредиты, выданные в Банк ПТБ (ООО), в расчет не принимаются.

Согласно п. 6.10 Договора в случае нарушения условий, предусмотренных п.6.1.7 настоящего договора, Банк вправе налагать на Заемщика штраф в размере 0,15% от суммы остатка задолженности по кредиту по истечении каждого месяца, в котором не обеспечены обороты по счету, при условии предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии из федерального бюджета Банку ПТБ (ООО) на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2019- 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке от 25 июля 2019 г. №, заключенным между Банком и Министерством экономического развития Российской Федерации.

По Договору имеется задолженность заемщика в размере 8 006 521,22 руб. в том числе: 6 811 009,53 руб. - задолженность по сумме кредита; 1 056 954,69 руб. - задолженность по процентам; 138 557, руб. - штраф по состоянию на 30.03.2023.

Обеспечением исполнения обязательств по договору в соответствии с разделом 7 Договора и договором залога недвижимого имущества № МБс-10-03-23-2021/1 от 17.06.2021 г. является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО5 (Залогодатель):

-индивидуальный жилой дом, назначение: жилой дом, количество этажей, в том числе подземных этажей:2, площадь: 138,4 кв. м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №;

-земельный участок, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога в целом оценивается сторонами в 3500000 руб., в том числе индивидуальный жилой дом - 3450000 (три миллиона четыреста пятьдесят тысяч) руб. и земельный участок - 50000 (пятьдесят тысяч) руб.

Претензии исх. № 313 от 25.01.2023 г. и исх. № 842 от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ФИО5, остались без удовлетворения.

Так же обеспечением исполнения обязательств по договору в соответствии с разделом 7 договора и договором залога недвижимого имущества № №/2 от 17.06.2021 г. является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли, ФИО4 1/3 доли - квартиры, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Предмет залога оценивается сторонами в 2050000 руб.

Претензии № 314 от 25.01.2023 г. и № 837 от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ФИО4, остались без удовлетворения. Претензии № 315 от 25.01.2023 г. и № 839 от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ФИО3, остались без удовлетворения.

Помимо указанного выше в обеспечение исполнения обязательств ИП глава КФХ ФИО1 по Договору были заключены договора поручительства:

-№ № от 17.06.2021 г. с ФИО5,

-№ № от 17.06.2021 г. с ФИО3,

-№ №/3 от 17.06.2021 г. с ФИО4,

-№ № от 17.06.2021 г. с Автономной некоммерческой организации "Агентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства".

Согласно договоров поручительства с ФИО5, ФИО3, ФИО4 поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать за полное исполнение последним своих обязательств по договору, а по договору поручительства с Автономной некоммерческой организации "Агентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства" поручитель субсидиарно отвечает за исполнение заемщиком обязательства по основному долгу кредита в размере 38,3 % суммы основного долга кредита.

Истец просил суд, уточнив исковые требования взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1, ФИО5, ФИО3, ФИО4 в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью): задолженность по кредитному договору № № от 17.06.2021 г. в размере 8 119 509,14 руб., в том числе сумма основного долга в размере 6 536 854,99 руб., задолженность по процентам 963466,32 руб.; 619187,83 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023 г., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48 232,61 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5:

индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в размере 3 450 000 руб.;

-земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, единым лотом с индивидуальным жилым домом (кадастровый №), расположенном на земельном участке, и установить начальную продажную цену в размере 50000 руб.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли

, ФИО4 1/3 доли - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ <адрес>, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, и установить начальную продажную цену 2 050 000 руб.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Также Банк обратился с иском в суд, к Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество, возбуждено гражданское дело №.

В обоснование иска указано, что между Банком ПТБ (ООО) (Банк) и ИП глава КФХ ФИО1 заключен Кредитный договор № № от 19.02.2021 г. В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, на срок 1095 дней, с датой последнего платежа - 19.02.2024 г. Процентная ставка по кредитному договору установлена:

-9,95% (Девять целых девяносто пять сотых процента(ов)) годовых от суммы фактической задолженности при условии предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии из федерального бюджета Банку ПТБ (ООО) на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2019- 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке от 25 июля 2019 г. №, заключенным между Банком и Министерством экономического развития Российской Федерации.

-13,9% (Тринадцать целых девять десятых процента(ов)) годовых от суммы фактической задолженности в период отсутствия (с даты прекращения) предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии.

Банк своевременно, в установленные договором сроки предоставил Заемщику денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по счету ИП глава КФХ ФИО1 и банковским ордером № 90 от 19.02.2021 г. Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного договором, очередные платежи производит нерегулярно и в неполном объеме начиная с января 2023 г.

Претензии исх. № 223 от 23.01.2023 г. и исх. № 853 от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ИП глава КФХ ФИО1, остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 6.1.7 Договора заемщик обязан с марта 2021 г. проводить и поддерживать кредитовый оборот по расчетному счету, открытому в Банк ПТБ (ООО), не менее 100 000 (Сто тысяч) рублей в месяц. Под ежемесячным кредитовым оборотом понимается суммарный объем поступлений денежных средств на расчетный счет заемщика в течении месяца, при этом полученные заемщиком кредиты, выданные в Банк ПТБ (ООО), в расчет не принимаются.

Согласно Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных пунктом 6.1.7 настоящего Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить «постоянную» часть процентной ставки, указанной в п.3.1 настоящего Договора на 3 процентных пункта до даты фактического исполнения условий, предусмотренных пунктом 6.1.7 настоящего Договора.

По Договору имеется задолженность заемщика в размере 241 556,46 руб. в том числе: 212 022,86 руб. - задолженность по сумме кредита; 13 408,60 руб. - задолженность по процентам; 16 125 руб. - штраф по состоянию на 25.04.2023.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору в соответствии с разделом 7 Договора и договором залога транспортного средства № № от 19.02.2021 г. является последующий залог транспортного средства - трактор «Беларус-892», заводской номер машины, 2011 года выписка. Предмет залога оценивается сторонами в 500 000 руб.

Так же между Банком ПТБ (ООО) (Банк) и ИП глава КФХ ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор № № от 04.07.2022 г. В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 700 000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей, на срок 1826 дней, с датой последнего платежа - 04.07.2027 г. Процентная ставка по кредитному договору установлена как сумма из двух частей: постоянной и переменной, где «переменная» часть процентной ставки равна размеру ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, размер «постоянной» части равен 4 процента годовых от суммы фактической задолженности, но не менее 12 процентов годовых. Общая сумма платежей по договору - 2 343 389,13 руб.

Банк своевременно, в установленные договором сроки предоставил Заемщику денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по счету ИП глава КФХ ФИО1 и банковским ордером № 69 от 04.07.2022 г. Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного договором, очередные платежи производит нерегулярно и в неполном объеме начиная с января 2023 г.

Согласно п. 5.3.1.1. Договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и начисленных процентов, если заемщик два раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж.

Претензии от 23.01.2023 г. и от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ИП глава КФХ ФИО1, остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 5.1.7 Договора заемщик обязан с июля 2022 г. проводить и поддерживать кредитовый оборот по расчетному счету, открытому в Банк ПТБ (ООО), не менее 600 000 рублей в месяц. Под ежемесячным кредитовым оборотом понимается суммарный объем поступлений денежных средств на расчетный счет заемщика в течении месяца, при этом полученные заемщиком кредиты, выданные в Банк ПТБ (ООО), в расчет не принимаются.

Согласно п. 3.9 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных пунктом 5.1.7 настоящего Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить «постоянную» часть процентной ставки, указанной в п.3.1 настоящего Договора на 3 процентных пункта до даты фактического исполнения условий, предусмотренных пунктом 5.1.7 настоящего Договора.

По Договору имеется задолженность заемщика в размере 1 889 968,95 руб. в том числе: 1 340 204,10 руб. - задолженность по сумме кредита; 515 984,85 руб. - задолженность по процентам; 33 780, руб. - штраф по состоянию на 25.04.2023 г.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору 2 в соответствии с разделом 6 Договора 2 и договором залога недвижимого имущества № №/1 от 04.07.2022 г. является последующий залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли, ФИО4 1/3 доли - квартиры, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес> <адрес>, кадастровый №. Предмет залога оценивается сторонами в 2 050 000 руб.

Претензии от 25.01.2023 г. и от 22.02.2023 г., отправленные в адрес ФИО4, ФИО3, остались без удовлетворения.

Так же обеспечением исполнения обязательств по Договору 2 в соответствии с разделом 6 Договора и договором залога недвижимого имущества № Кмбн-10-07-27- 2022/2 от 04.07.2022 г. является последующий залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО5 (Залогодатель):

-земельный участок, адрес объекта: 452686, Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога в целом оценивается сторонами в 3 500 000 руб., в том числе индивидуальный жилой дом - 3 450 000 руб. и земельный участок - 50 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору 2 в соответствии с разделом 6 Договора и договором залога транспортного средства № №/4 является залог транспортного средстваLADA LARGUS, Идентификационный номер (VIN)№, принадлежащего на праве собственности Сельскохозяйственному потребительскомуперерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево». Предмет залога оценивается сторонами в 475000 руб.

Также Обеспечением исполнения обязательств по Договору 2 в соответствии с разделом 6 Договора и договором залога транспортного средства № №5 является залогзерноуборочного комбайна СК-5МЭ-1 «Нива-Эффект», заводской номер №., принадлежащего на праве собственности ИП главе КФХ ФИО1

Помимо указанного выше, в обеспечение исполнения обязательств по Договору 2 были заключены договора поручительства:

-№ от 04.07.2022 с ФИО3,

-№№1 от 12.10.2022 с Сельскохозяйственным потребительским перерабатывающим сбытовым кооперативом «Карагушево».

Согласно договоров поручительства с ФИО3, Сельскохозяйственным потребительским перерабатывающим сбытовым кооперативом «Карагушево» поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать за полное исполнение последним своих обязательств по Договору 2.

Истец просил суд, уточнив требованиявзыскать с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью):

-задолженность по кредитному договору № № от 19.02.2021 г. в размере 250335,72 руб. в том числе: 197689,60 руб. - задолженность по сумме кредита; 13 408,60 руб. - задолженность по процентам; 39237,52 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 615,56 руб. и 6000 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 трактор «Беларус-892», 2021 года выпуска, заводской №.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1, ФИО3, Сельскохозяйственного потребительского перерабатывающего сбытового кооператива «Карагушево» в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью):

-задолженность по кредитному договору № № от 04.07.2022 г. в размере 1 992 222,38 руб. в том числе: 1 340 204,10 руб. - задолженность по сумме кредита; 530380,28 руб. - задолженность по процентам; 121638 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023 г., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13242,07 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5:

-индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в размере 3450000 руб.

-земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, единым лотом с индивидуальным жилым домом (кадастровый №), расположенном на земельном участке, и установить начальную продажную цену в размере 50000 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли, ФИО4 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, и установить начальную продажную цену 2 050 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево» (ИНН №) автомобиль LAD LARGUS, VIN №.

Взыскать с Сельскохозяйственного потребительского перерабатывающего сбытового кооператива «Карагушево» в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 - зерноуборочный комбайн СК-5МЭ-1 «Нива-Эффект», Заводской номер машины: RON1V330188683

Взыскать с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Не согласившись с требованиями истца, ответчики обратились в суд со встречным иском, в котором просили приостановить действие кредитных договоров с 01.12.2022 по 31.05.2023; обязать ответчика произвести перерасчёт процентов, исключить из графика штрафные санкции, составить новый график платежей по кредитному договору; обязать ответчика внести изменения в договора залога имущества и в договора поручительства. В обоснование иска указано, что в связи с нестабильной экономической ситуацией и отсутствием дохода за период с декабря 2022 по март 2023 года ФИО1 27 марта 2023 года обратился в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредитным обязательствам сроком на 6 месяцев в соответствии с нормами Федерального закона от 03 апреля 2022 года № 106 - ФЗ, однако в удовлетворении заявления отказано. Истец полагает, что действия банка явно выходят за пределы принципа добросовестности, так как кредитное учреждение было поставлено в известность о тяжёлом финансовом положении истца и наличие оснований для приостановления действия обязательств из кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ФИО6 исковые требования банка поддержал, просил удовлетворить в полном объёме, во встречных исковых требованиях просил отказать, поскольку банком отказано правомерно, так как в поданном ФИО1 заявлении не указаны причины предоставления рассрочки. Более того, заявление подано в марте, а просили рассрочку с декабря по май, то есть раньше поданного заявления.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО7 с требованиями банка не согласилась, пояснив, что в отказе банка не указано, что заявление написано неверно. К заявлению были приложены все выписки по счетам.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2, 3 ст. 363 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов дела, между ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) и Индивидуальным предпринимателем главой Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 17.06.2021 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 9 000 000 руб. на срок до 30.06.2026г. общая сумма платежей с учетом процентов - 11 014 816,44 руб.

Согласно п. 7.1 договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №МБс-10-03-23-2021 являются договора поручительства:

-№ №/1 от 17.06.2021 г. заключённый с ФИО5,

-№ №/2 от 17.06.2021 г. заключённый с ФИО3,

-№ №3 от 17.06.2021 г. заключённый с ФИО4,

-№ № от 17.06.2021 г. заключенный с Автономной некоммерческой организации "Агентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства".

Согласно договорам поручительства, поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать за полное исполнение последним своих обязательств по договору, а по договору поручительства с Автономной некоммерческой организации "Агентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства" поручитель субсидиарно отвечает за исполнение заемщиком обязательства по основному долгу кредита в размере 38,3 % суммы основного долга кредита.

Также обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору в соответствии с разделом 7 Договора и договором залога недвижимого имущества № № от 17.06.2021 г. является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО5 (Залогодатель):

-земельный участок, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> кадастровый №.

Так же обеспечением исполнения обязательств по договору в соответствии с разделом 7 договора и договором залога недвижимого имущества № № от 17.06.2021 г. является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли, ФИО4 1/3 доли - квартира, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №. Предмет залога оценивается сторонами в 2050000 руб.

Банком обязательства были исполнены надлежащим образом, сумма кредитных средств была предоставлена, однако денежные средства вносились не своевременно и не в полном объем, тем самым нарушались сроки уплаты платежей и их размер.

Так, по кредитному договору № № от 17.06.2021 образовалась задолженность по состоянию 07.08.2023 г. в размере 8 119 509,14 руб., в том числе сумма основного долга в размере 6 536 854,99 руб., задолженность по процентам 963466,32 руб.; 619187,83 руб. - штраф.

Доказательств исполнения обязательств ответчиками не представлено. Таким образом, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиками суду не представлено, суд полагает, что требования банка о взыскании солидарно с заемщика и поручителей задолженности в сумме основного долга в размере 6 536 854,99 руб. и процентов в размере 963466,32 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос в части взыскания штрафа в размере 619187,83 руб. суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом того, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму штрафа до 200000 руб.

Кроме того, между ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) и Индивидуальным предпринимателем главой Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 19.02.2021 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб. на срок 19.02.2024г. процентная ставка 9,95 процентов годовых.

Процентная ставка по кредитному договору установлена:

В п. 4.1.2 Договора 1 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - Банк вправе начислять штраф в размере 10 % от неуплаченных сумм очередных платежей, срок погашения которых наступил.

По кредитному договору №№ имеется задолженность заемщика по состоянию на 07.08.2023: в размере 250335,72 руб. в том числе: 197689,60 руб. - задолженность по сумме кредита; 13 408,60 руб. - задолженность по процентам; 39237,52 руб. - штраф.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №№ в соответствии с разделом 7 кредитному договору №№ и договором залога транспортного средства № № от 19.02.2021 является залог транспортного средства - трактор «Беларус-892», заводской номер машины №, 2011 года выписка. Предмет залога оценивается сторонами в 500 000 руб.

Поскольку обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, суд полагает, что требования банка о взыскании образовавшей задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме.

Процентная ставка по кредитному договору установлена как сумма из двух частей: постоянной и переменной, где «переменная» часть процентной ставки равна размеру ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, размер «постоянной» части равен 4 процента годовых от суммы фактической задолженности, но не менее 12 процентов годовых.

Заемщик в свою очередь обязался принять сумму кредита и возвратить полученные денежные средства, а так же уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Договором 2. Погашение займа должно было осуществляться согласно графику очередных платежей (п. 3.2). Общая сумма платежей по договору - 2 343 389,13 руб.

Согласно п. 3.9 Договора 2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных пунктом 5.1.7 настоящего Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить «постоянную» часть процентной ставки, указанной в п.3.1 настоящего Договора на 3 процентных пункта до даты фактического исполнения условий, предусмотренных пунктом 5.1.7 настоящего Договора.

Банк своевременно, в установленные договором сроки предоставил Заемщику денежные средства в определенном Договором 2 размере, что подтверждается выпиской по счету ИП глава КФХ ФИО1 и банковским ордером № 69 от 04.07.2022 г.

Согласно расчета банка, за ответчиком числится задолженность по состоянию на 07.08.2023 г. по кредитному договору № № от 04.07.2022 г. в размере 1 992 222,38 руб. в том числе: 1 340 204,10 руб. - задолженность по сумме кредита; 530380,28 руб. - задолженность по процентам; 121638 руб. - штраф.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № № от 04.07.2022 г. и договором залога недвижимого имущества № № от 04.07.2022 является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве общей долевой собственности, ФИО3 - 2/3 доли, ФИО4 1/3 доли - квартиры, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №. Предмет залога оценивается сторонами в 2 050 000 руб.

Так же обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору и договором залога недвижимого имущества № № от 04.07.2022 является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО5 (Залогодатель):

-земельный участок, адрес объекта: 452686, Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору № № от 04.07.2022 в соответствии договором залога транспортного средства № Кмбн-10-07-27-2022/4 является залог транспортного средства LADA LARGUS, Идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево». Предмет залога оценивается сторонами в 475000 руб.

Также Обеспечением исполнения обязательств по Договору № № от 04.07.2022 в соответствии с договором залога транспортного средства № № является залог транспортного средства - зерноуборочного комбайна СК-5МЭ-1 «Нива-Эффект», заводской номер машины №., принадлежащего на праве собственности ИП главе КФХ ФИО1

Помимо указанного выше, в обеспечение исполнения обязательств по Договору № № были заключены договора поручительства:

-№ № от 04.07.2022 с ФИО3,

-№№/1 от 12.10.2022 с Сельскохозяйственным потребительским перерабатывающим сбытовым кооперативом «Карагушево».

Согласно договоров поручительства, ФИО3, Сельскохозяйственный потребительский перерабатывающий сбытовой кооператив «Карагушево» обязались солидарно с заемщиком отвечать за исполнение ИП глава КФХ ФИО1 своих обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, образовался долг по кредитному договору № № от 04.07.2022 г. в размере 1 992 222,38 руб. в том числе: 1 340 204,10 руб. - задолженность по сумме кредита; 530380,28 руб. - задолженность по процентам; 121638 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023 г., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13242,07 руб.

Ответчикам направлены требования, однако они не исполнены, сумма задолженности не погашена.

Доказательств исполнения обязательств ответчиками не представлено. Таким образом, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиками суду не представлено, суд полагает, что требования банка о взыскании солидарно с заемщика и поручителей задолженности в размере 1340204,10 подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пункта 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно частям 1, 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно статьи 56 Закона «Об ипотеке», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Согласно заключению эксперта ООО «Агентства Башоценка», проведённого на основании определения Нефтекамского городского суда РБ от 29.06.2023:

рыночная стоимость объекта - индивидуального жилого дома, адрес объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, по состоянию на день проведения судебной экспертизы составляет 6700358 (шесть миллионов семьсот тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 00 копеек;

рыночная стоимость объекта - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: строительство индивидуального жилого дома, площадь: 1000+/-11, адрес объекта: 452686, Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, по состоянию на день проведения судебной экспертизы составляет 2580919 (два миллиона пятьсот восемьдесят тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 27 копеек;

стоимость 1/3 доли в Квартире, адрес объекта: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес>Б, <адрес>, кадастровый № составляет 2114260 (два миллиона сто четырнадцать тысяч двести шестьдесят) рублей 43 копейки;

- стоимость 2/3 долей в Квартире, адрес объекта: Российская Федерация <адрес>, городской округ <адрес>Б, <адрес>, кадастровый № составляет 4228520 (четыре миллиона двести двадцать восемь тысяч пятьсот двадцать) рублей 85 копеек.

Поскольку факт наличия задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, в обеспечение которых заключены договора залога, суд находит доказанным, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена указанного заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в размере 80% от рыночной стоимости.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам является залог транспортных средств:

трактор «Беларус-892», 2021 года выпуска, заводской №;

автомобиль LAD LARGUS, VIN №;

зерноуборочный комбайн СК-5МЭ-1 «Нива-Эффект», Заводской номер машины: №.

Поскольку обязательства по кредитным договорам надлежащим образом ответчиком не исполнены, залог транспортных средств сохраняется по настоящее время, доказательств указывающих на прекращение залога суду не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на заложенные транспортные средства путем продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Положениями статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Также с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорциональной удовлетворённой части иска.

Оснований для удовлетворения встречных исковых требований о приостановлении действий обязательств по кредитному договору на период с 01.12.2022 по 31.05.2023 у суда не имеется, поскольку на момент рассмотрения дела указанный срок истек, и, как следствие отсутствуют основания для перерасчета процентов, штрафных санкций, и внесения изменений в договор залога, и договора поручительства.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПромТрансБанк» к Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4,Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 (ИНН №) в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) (№):

-задолженность по кредитному договору № № от 19.02.2021 г. в размере 250335,72 руб. в том числе: 197689,60 руб. - задолженность по сумме кредита; 13408,60 руб. - задолженность по процентам; 39237,52 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5615,56 руб. и 6000 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 (ИНН №) трактор «Беларус-892», 2021 года выпуска, заводской №.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1(ИНН №), ФИО3 (паспорт №), Сельскохозяйственного потребительского перерабатывающего сбытового кооператива «Карагушево» (ИНН №) в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью)(№):

-задолженность по кредитному договору № № от 04.07.2022 г. в размере 1 992 222,38 руб. в том числе: 1 340 204,10 руб. - задолженность по сумме кредита; 530 380,28 руб. - задолженность по процентам; 121638 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023 г., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13242,07 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5(паспорт <...>) в счет исполнения обязательствапо кредитному договору № № от 04.07.2022 г.:

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности, доля в праве ФИО3 - 2/3, ФИО4 1/3 Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, и установить начальную продажную цену 2/3 доли 3 382 816,80 руб. и 1/3 доли 1 691 408,34 руб. (в счет исполнения обязательства по кредитному договору № № от 04.07.2022 г.)

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Сельскохозяйственному потребительскому перерабатывающему сбытовому кооперативу «Карагушево»(ИНН №) автомобиль LAD LARGUS, VIN№.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Индивидуальному предпринимателю главе Крестьянского главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 зерноуборочный комбайн СК-5МЭ-1 «Нива-Эффект», Заводской номер машины: №

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя главы Крестьянского (Фермерского) Хозяйства ФИО1 (ИНН №), ФИО5 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт № №) в пользу ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью)(ИНН<***>):

-задолженность по кредитному договору № № от 17.06.2021 г. 6 536 854,99 руб. - задолженность по сумме кредита; 963 466,32 руб. - задолженность по процентам; 200000 руб. - штраф по состоянию на 07.08.2023 г.

-расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48 232,61 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5 (паспорт <...>) в счет исполнения обязательства по кредитному договору № № от 17.06.2021 г.:

-индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в размере 5 360 286,40 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности, доля в праве ФИО3 - 2/3, ФИО4 1/3 (Залогодатели) - Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, и установить начальную продажную цену 2/3 доли 3 382 816,80 руб. и 1/3 доли 1 691 408,34 руб. (в счет исполнения обязательства по кредитному договору № № от 17.06.2021 г.)

Встречные исковые требования Индивидуального предпринимателя главе Крестьянского (Фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 к ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) о приостановлении действий обязательств из кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет процентов, исключить из графика штрафные санкции, составить новый график, внести изменения в договор залога, - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова