Дело № 2-129/2022
УИД 22RS0048-01-2022-000150-46
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Село Солтон Солтонского района
Алтайского края, улица Ленина - 15 05 сентября 2022 года
Солтонский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи Понамаревой Е.А.,
При секретаре судебного заседания Савочкине Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-129/2022, возбужденное по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности до договору займа,
УСТАНОВИЛ:
04 июля 2022 года общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту - кредитор) обратилось в Солтонский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1, прося взыскать с последнего в свою пользу задолженность по договору займа №, образовавшуюся с 24 мая по 25 декабря 2020 года в размере 74 665 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 439 рублей 96 копеек.
В обоснование заявленных требований представитель Кредитора в исковом заявлении ссылается на то, что 24 апреля 2020 года между обществом с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен договор потребительского займа № путем направления Банком оферты и ее акцепта Заемщиком, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 30 000 рублей, из которых 1 500 рублей - страховка, при этом должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Договор займа с ФИО1 был заключен в электронной форме с использованием при совершении сделки простой электронной подписи, созданной в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», при этом договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств.
Банк выполнил перед Заемщиком обязательства по договору займа, перечислив ему денежные средства выбранным им способом, а именно - на банковскую карту Заемщика. В свою очередь Заемщик обязался перечислить Банку сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной договором, однако до настоящего времени обязательства Заемщиком не исполнены в полном объеме.
24 декабря 2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа, что подтверждается договором уступки и выпиской из Приложения № 1 к указанному договору. В свою очередь ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило права требования по указанному договору займа ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», а последнее, в свою очередь - 25 декабря 2020 года ООО «АйДи Коллект».
До настоящего времени Заемщик в полном объеме не выполнил свои обязательства по договору займа, не возвратил Кредитору ни сумму займа, ни сумму процентов за пользование займом, ввиду чего по состоянию на 25 декабря 2020 года за период с 24 мая 2020 года образовалась задолженность в размере 74 665 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 42 910 рублей - сумма процентов, начисленных за пользование займом, 1 755 рублей - штраф за нарушение обязательств. При расчете задолженности Кредитор исходит из условий договора займа, определяющего условия возврата суммы займа, процентной ставки и штрафных санкций, при этом размер процентной ставки и размер ставки по штрафным санкциям не превышает предельно допустимых показателей, установленных действующим законодательством.
Истцом должник был уведомлен о смене кредитора, однако на претензию не ответил, до настоящего времени долг не возвратил, судебный приказ, за выдаче которого первоначально обратился Кредитор, по заявлению Заемщика был отменен, ввиду чего истец обратился в суд с настоящим иском (листы дела 2-3).
Представитель общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», будучи своевременно уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, размещенном на официальном сайте Почты России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (листы дела 45-46), Отчетом о размещении информации по делу на сайте суда (лист дела 44), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (лист дела 3 оборот).
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлен телефонограммой (листы дела 43, 49), путем направления ответчику судебной корреспонденции по указанному им в телефонограмме адресу фактического проживания (лист дела 47), при этом в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие ввиду отдаленности проживания, при этом факт заключения договора займа, факт получения займа в заявленном размере и факт задолженности признает, однако просит о снижении процентов и штрафных санкций.
Доложив материалы дела, исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статей 309, 310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой с 1 дня срока займа по 25 день срока займа включительно - 365,00 % годовых, с 26 дня срока займа по 26 день срока займа включительно - 146,00 % годовых, с 27 дня срока займа по 29 день срока займа включительно - 0,00 % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа 365,00 % годовых.
Возврат суммы займа и выплата процентов производится единовременным платежом в размере 37 920 рублей 24 мая 2020 года (листы дела 11-13).
Предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК «Мани Мен» в соответствии Общими условиями договора потребительского займа, согласно которым клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт Банка и направляет кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, при этом при заполнении анкеты клиент сам выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо иным способом), также знакомится в документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика». После заполнения анкеты-заявления, клиент путем предоставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или отказывает в заключении договора займа. Акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, которую Клиент вправе не акцептовать. Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора по номеру телефона, указанному Клиентом и при указании Клиентом своих идентификационных данных, либо если подпишет Оферту в присутствии представителя Организации-Партнера, либо подпишет Оферту путем направления ответного SMS-сообщения, признаваемого сторонами простой электронной подписью. В случае акцепта Клиентом Оферты, в течение пяти дней Кредитор перечисляет ему сумму займа выбранным Клиентом способом, и с указанного времени договор займа считается заключенным.
Согласно раздела 3 Общих условий договора потребительского займа (лист дела 19), проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа, при этом при расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365/366, а в случае выдачи нецелевого кредита, процентная ставка указывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа. В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору. Погашение нецелевого займа производится в соответствии с Графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из основного долга и процентов за весь срок пользования займом.
Согласно представленным истцом документам, ответчик ФИО1 после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принял полученную от истца оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа ООО «Мани Мен» (листы дела 1111-12, 13, 19-20).
Лицо, акцептировавшее оферту, - ФИО1, указало свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), параметры займа: сумма микрозайма - сумма, срок предоставления займа - 30 календарных дней, способ получения займа - зачисление на счет банковской карты (листы дела 11-12, 13). Указанным лицом было выражено согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода сгенерированного системой сайта ООО МФК «Мани Мен» специального кода (простой электронной подписи), который был направлен SMS-сообщением на указанный при регистрации абонентский номер телефона.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Таким образом, договор займа заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 и пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца.
У ответчика при использовании сервиса личного кабинета имелась вся необходимая информация, которая обеспечила ему возможность выбора до заключения договора займа. Получение всей необходимой и достоверной информации, в том числе ознакомление и согласие с условиями предложенного займодавцем договора займа, договора страхования, ответчик подтвердил, совершив определенный ряд последовательных контролируемых им действий посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Заявка-оферта займодавца и правила предоставления микрозаймов позволяли определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, содержали данные о процентных ставках по займу и об имущественной ответственности сторон.
Условия заключенного договора займа соответствуют требованиям статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения исследуемого договора займа), в том числе о допустимом размере начисления общей суммы задолженности), а также требованиям статей 5 и 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе о расчете полной стоимости потребительского займа и допустимом размере неустойки.
На основании вышеуказанных условий ООО МФК «Мани Мен» предоставило ФИО1 заем в размере 30 000 рублей, при этом ответчик ни факт заключения договора займа, ни сумму займа, ни сумму начисленных процентов, ни факт получения займа, не оспаривал, данные обстоятельства в судебном заседание свое подтверждение нашли совокупностью представленных истцом и исследованных в судебном заседании доказательств - расчетом задолженности, статусом перевода денежных средств должнику, распечаткой статусов смс-сообщений, индивидуальными условиями договора потребительского займа, офертой на предоставление займа, Общими условиями, договорами об уступке прав требования, согласно которым в настоящее время именно истец обладает правом требования с ФИО1 задолженности по выше указанному договору займа.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно представленному расчету, сумма основного долга составляет 30 000 рублей, при этом как подтвердил сам ответчик в телефонограмме, указанную сумму займа он до настоящего времени не возвратил, ввиду чего суд находит в данной части требования истца законными и обоснованными, в силу чего подлежащими удовлетворению.
Согласно представленного расчета, задолженность по процентам по договору займа начислена не по 25 декабря 2020 года как указано в исковом заявлении, а по 19 сентября 2020 года и составляет 42 910 рублей, по штрафам - 1 755 рублей. Проверив указанный расчет, суд находит его неверным, так как за указанный период задолженность по процентам составляет:
За период с 24 апреля по 19 мая 2020 года: 30000*365%/366*25 дней=7479,51 рублей;
За период 20 мая 2020 года - 30000*146%/366*1 день=119,67 рублей;
За период 21-23 мая 2020 года - 0 рублей (при нулевой процентной ставке);
За период 24 мая 2020 года - 30000*365%/366*1 день=299,18;
За период с 25 мая по 19 сентября 2020 года - 30000*365%/366*118 дней=35303,28 рублей.
Итого: 43 201 рубль 64 копейки, однако учитывая, что суд не вправе самостоятельно выйти за рамки исковых требований, исковые требования истца в данной части подлежат полному удовлетворению, то есть в рамках заявленных требований - в размере 42 910 рублей.
При расчете штрафа, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункта 6 Индивидуальных условий (в данном случае - 24 мая 2020 года), кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».
Таким образом, учитывая, что 24 мая 2020 года ответчик не возвратил сумму займа в размере 30 000 рублей, с 25 мая 2020 года подлежит начислению неустойка, расчет которой по 19 сентября 2020 года следующий: 30000(сумма долга)*20% (размер неустойки)/366 (количество дней в 2020 году)*118 (количество дней с 25.05. по 19.09.2020 года)=1 934 рублей 43 копейки. В то же время, учитывая, что истцом ко взысканию заявлена меньшая сумма, суд определяет неустойку (штраф) в заявленном размере в 1 755 рублей.
При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования законными и обоснованными, в силу чего подлежащими удовлетворению, при этом суд не находит оснований для снижения процентов и неустойки, учитывая, что их размер определен договором займа, при этом ответчик длительное время условия договора не исполняет, размер начисленной неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства, условия договора, устанавливающие как размер неустойки, так и размер процентов, соответствуют нормам действующего законодательства, в частности, положениям пунктов 21, 23, 24 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма взыскиваемых истцом процентов и неустойки (44 665 рублей) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (45 000 рублей).
Поскольку судом установлено, что обязательства, предусмотренные договором займа по возврату денежных средств и оплате процентов ответчиком не исполнены надлежащим образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 74 665 рублей.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним в связи с оплатой госпошлины в размере 2 439 рублей 95 копеек, исходя из определенного пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расчета: 800+(74665-20000)*3%.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № за период с 24 мая 2020 года по 25 декабря 2020 года в размере 74 665 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 439 рублей 95 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы непосредственно через Солтонский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение судом составлено 06 сентября 2022 года и подлежит направлению участвующим в деле лицам.
Председательствующий судья Е.А. Понамарева