№ 2-1068/2025 (2-8414/2024) 19RS0001-02-2024-011630-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 16 января 2025 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Рябовой О.С.,

при секретаре Видяйкине Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 30.01.2008 по 22.11.2024 в размере 65 098 руб. 40 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., обосновывая требования неисполнением ответчиком, принятых на себя обязательств в рамках указанного договора.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» явку в судебное заседание не обеспечило, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, поскольку клиентом банка не является, карты банка не имеет, также ссылалась на отсутствие доказательств, подтверждающих заключение с нею договора на предоставление и обслуживание карты, а также указывая на пропуск срока исковой давности.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела.

Исследовав представленные сторонами материалы, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 03.01.2008 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) на выпуск кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусматривают предоставление банком платежного лимита, в пределах которого клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. По окончании расчетного периода (равного одному месяцу) банк формирует счет-выписку, где отражается сумма задолженности на конец расчетного периода (включая сумму основного долга и процентов), клиент погашает задолженность, осуществляя возврат основного долга, сверхлимитной задолженности и процентов.

Согласно тарифному плану ТП, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет – 42% годовых; также определены проценты, начисляемые на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, – 42%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете – 4,9% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита –4,9% (минимум 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа – 4%; плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 р., 2-ой раз подряд – 500 руб., 3-ий раз подряд – 1 000 руб.; 4-ый раз подряд – 2 000 руб.; льготный период кредитования – до 55 дней.

Поскольку ФИО1 в заявлении указала, что ознакомлена с тарифами и условиями по карте, суд считает заявление ответчика надлежащей офертой о заключении договора о карте, адресованной ЗАО «Бак Русский Стандарт», определенно указывающей на все существенные условия такого договора.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, открыл счет №, предоставил кредитный лимит, кредитному договору присвоен номер №.

ФИО1, получив кредитную карту, воспользовалась денежными средствами путем снятия наличных денежных средств. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако ФИО1, не вернула полученные денежные средства, в связи с чем, не исполнила свои обязательства по договору.

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период 03.01.2008 по 22.11.2024, в размере основного долга – 65 098 руб. 40 коп.

Поскольку ФИО1, в нарушение требований условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» не выполняла требование об осуществлении минимальных платежей по счету, в связи с чем, банк, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 65 098 руб. 40 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 02.10.2008 г.

Обязательства по оплате долга исполнены не были.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

19.09.2023 мировым судьей судебного участка №9 г. Абакана был выдан судебный приказ о взыскании задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который 09.10.2023 по заявлению ФИО1 был отменен.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 03.09.2008 АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО1 заключительный счет, содержащий в себе требование оплатить не позднее 02.10.2008 г. задолженность в размере 65 098 руб. 40 коп.

Согласно п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом истребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу п.4.18 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» стороны определили, что сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п.4.22 условий).

В п.4.22 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» стороны определили, что в случае если после дня выставления банком клиенту заключительного счета-выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, то банк вправе в течение 30 календарных дней с даты выставления клиенты вышеуказанного заключительного счета-выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет-выписку, учитывающий новый размер задолженности.

Таким образом, выставив и предъявив должнику заключительный счет, содержащий полную сумму задолженности, банк реализовал право на истребование у заемщика всей суммы кредита, что соответствует условиям договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Скорректированный заключительный счет, указывающий новый размер задолженности, не составлялся, обратного не представлено и не установлено, на дату обращения в суд с настоящими требованиями, банк просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 65 098 руб. 40 коп.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита - с 02.10.2008 г.

Срок исковой данности, равный трем годам, истек 02.10.2011 г.

19.09.2023 банку был выдан судебный приказ.

Таким образом, обращаясь с настоящим иском в суд, банк пропустил срок исковой давности, который истек еще при обращении за судебным приказом.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлялось.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока исковой давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штраф, залог и поручительство.

Учитывая, что по требованиям о взыскании задолженности по договору №72954961 от 03.01.2008 пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, то в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с изложенным, требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд также отказывает истцу во взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании суммы задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 098, 40 руб., судебных расходов в размере 4 000 руб. оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий О.С.Рябова

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 г.