Решение по делу № 2-3053/2023 от 29.06.2023

Дело № 2 – 3053/2023

64RS0045-01-2023-003411-58

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ереминой Н.Н.,

при секретаре Шохиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества (далее по тексту АО «Банк ДОМ.РФ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк Дом РФ» обратился в суд к ответчику с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» заключил Кредитный договор № ФИО1. Целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ РФ» (далее - Цедент) и АО «Банк ДОМ РФ» (далее - Истец, Кредитор, Цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1

Истец обращает внимание на тот факт, что после ДД.ММ.ГГГГ - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Учитывая изложенное АО «Банк Дом РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 и обращается с настоящим заявлением в суд.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 585 000 руб. на 175 месяцев с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение: 1 год - 9,5 %; 2 год - 10,0 %; 3 год - 10,5 %.

Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка рассчитывается по формуле, указанной в Кредитном договоре.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя заемщика.

Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении условий:

-предъявления заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа;

-зачисление на банковский счет заемщика, указанный в пункте 2.1 настоящего Договора, средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере 700 000,00 руб. (п. 2.2 Кредитного договора).

Предоставленная сумма кредита, а также денежные средства, зачисленные на банковский счет Заемщика в соответствии с п. 2.2 Кредитного договора в безналичном порядке по распоряжению Заемщика перечисляются кредитором на счет продавца, в счет оплаты по договору купли-продажи жилого помещения.

Данные денежные средства в размере 700 000,00 руб. предоставлены заемщику по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для уплаты первоначального взноса.

Согласно п. 3.7 Кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по договору поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями и дополнениями), по Договору целевого жилищного - займа, в течении срока возврата кредита, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении остатка суммы кредита, накопленных процентов, просроченных платежей, плановых процентов, начисленных за текущий процентный период по дату исполнения обязательств, но неуплаченных, и суммы неустойки при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 45 (сорок пять) календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Согласно п. 4.1.8 кредитного договора, заемщик обязан досрочно погасить остаток суммы кредита, накопленные проценты, просроченные платежи, плановые проценты, начисленные за текущий процентный период по дату исполнения обязательств, но неуплаченных, и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, при условии, что на указанную - дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 758 057,29 руб., в том числе: основной долг просроченная ссуда 1583110,64 рублей, проценты просроченные 144757,87 рублей, неустойка на просроченные проценты 30188,78 рублей.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора, Кредитору и Заемщику известно, что в обеспечение исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу РФ в лице Уполномоченного органа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Покупатель, Заемщик, Залогодатель, Ответчик) на основании Договора купли-продажи квартиры приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 Договора купли-продажи квартиры, цена проданного имущества составила 3 285 000 руб.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № оценивался в размере 3 285 000,00 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 628 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 758 057,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 990,29 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, определяемой в соответствии с п. 1.1.3.1 Кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 628 000,00 руб., установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

К участию в деле в качестве третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ФГКУ «Росвоенипотека», которое в обоснование заявленных требований указывает, что ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, был включен установленным порядком в реестр участников НИС. ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1, обратился в ЗАО «БанкЖилФинанс», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется:- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ЗАО «БанкЖилФинанс», для приобретения в собственность Ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 79,5 кв.м. (далее – Квартира), договорной стоимостью 3 285 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее – ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке). Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области за номером регистрации 64-64-01/536/2014-330 от ДД.ММ.ГГГГ.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Принимая во внимание то, что ФИО1 нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения Договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) –ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 3 402 349 рублей 70 копеек.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако свою обязанность по возврату задолженности по Договору ЦЖЗ ФИО1 не исполняет.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 3 422 451 рубль 52 копейки в том числе: - 3 402 рублей 70 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; - 20 101 рубль 82 копеек – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по Договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации.

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

С учетом изложенного третье лицо заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» просят суд расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 3 422 451 рубль 52 копейки в том числе: 3 402 349 рублей 70 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 20 101 рубль 82 копейки – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 285 000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества (квартира) ФИО1 денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства просят взыскать за счет личного имущества ФИО1

Представитель истца и третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Согласно ответа на запрос суда военного комиссариата Саратовской области ФИО1 контракт о прохождении военной службы не заключал и на военную службу по мобилизации не призывался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.7.6 Кредитного договора №-МКASP-R-0202-14 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1, стороны пришли о том, что споры по иску кредитора об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат рассмотрению судом по месту нахождения недвижимого имущества.

Положениями ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Исходя из изложенной выше нормы права, правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой v процессуальное правопреемство. При уступке права требования банком другому лицу сохраняют силу положения о договорной подсудности, согласованные в договоре первоначального кредитора с должником, (исходя из п. 2.2 Обзора практики Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ)

Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность для всех дел, связанных с исполнением кредитного договора, в том числе и для данного дела. Кроме того, соглашение об изменении подсудности было заключено между сторонами до подачи искового заявления в суд в установленном законом порядке, ответчиком не оспаривалось и недействительным судом не признавалось.

Местонахождение предмета залога: <адрес>, что относится к подсудности Кировского районного суда г. Саратова.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что дело подлежит рассмотрению в соответствии с правилами ст. 32 ГПК РФ в Кировском районном суде г. Саратова.

Судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» заключил кредитный договор № с ФИО1

Целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» (далее - Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1

В силу п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), а также в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ - даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Учитывая изложенное АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 585 000 руб. на 175 месяцев с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение: 1 год - 9,5 %; 2 год - 10,0 %; 3 год - 10,5 %.

Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка рассчитывается по формуле, указанной в кредитном договоре.

Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении условий: предъявления заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика, указанный в пункте 2.1 настоящего Договора, средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере 700 000 руб. (п. 2.2 Кредитного договора).

Предоставленная сумма кредита, а также денежные средства, зачисленные на банковский счет заемщика в соответствии с п. 2.2 кредитного договора в безналичном порядке по распоряжению заемщика перечисляются кредитором на счет продавца, в счет оплаты по договору купли-продажи жилого помещения.

Согласно п. 3.7 Кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают Кредитору от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями и дополнениями), по Договору целевого жилищного - займа, в течении срока возврата кредита, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Согласно п. 4.1.8 Кредитного договора, Заемщик обязан досрочно погасить остаток суммы кредита, накопленные проценты, просроченные платежи, плановые проценты, начисленные за текущий процентный период по дату исполнения обязательств, но неуплаченных, и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик по требованию Кредитора уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, при условии, что на указанную - дату Кредитором получено уведомление Уполномоченного органа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 758 057,29 руб., в том числе: основной долг просроченная ссуда 1583110,64 рублей, проценты просроченные 144757,87 рублей, неустойка на просроченные проценты 30188,78 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 Договора купли-продажи квартиры, цена проданного имущества составила 3 285 000 руб.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № оценивался в размере 3 285 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 628 000 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет задолженности, сведений об уплате задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №-MKASP-R-0202-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 758 057,29 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, определяемой в соответствии с п. 1.1.3.1 Кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 628 000,00 руб., установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22990,29 руб.

Рассматривая требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), возложены а Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона).

ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС.

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов участников НИС определен постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: г. <адрес>

С целью реализации своего права ФИО2, обратился в ЗАО «БанкЖилФинанс», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-MKASP-R-0202-14, предоставленного ЗАО «БанкЖилФинанс», для приобретения в собственность Ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 79,5 кв.м., договорной стоимостью 3 285 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке).

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области за номером регистрации 64-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) –ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется

и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право

на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее – излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов

в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников

в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»–«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»–«е.2» и «з»–«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»–«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»–«е.2» и «з»–«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе») участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности (далее – График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако свою обязанность по возврату задолженности по Договору ЦЖЗ ответчик не исполняет.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 3 422 451 рубль 52 копеек в том числе: 3 402 рублей 70 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 20 101 рубль 82 копеек – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по Договору ЦЖЗ ФИО1 нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ФИО1 по Договору ЦЖЗ, направило в адрес Кредитора уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При этом, при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований АО «Банк Дом.РФ».

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФГКУ «Росвоенипотека» в заявлении просит в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести за счет личного имущества ФИО1

При этом, требование о взыскании задолженности за счет иного (кроме предмета залога) личного имущества не подлежат разрешению, поскольку вопросы обращения взыскания на иное имущество должника, в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" разрешается судебным приставом в ходе исполнительного производства в рамках мер принудительного исполнения.

С учетом изложенного требования третьего лица подлежат удовлетворению в части расторжения договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 3 422 451 рубль 52 копейки, обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные исковые требования акционерного общества к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №-MKASP-R-0202-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 758 057,29 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, определяемой в соответствии с п. 1.1.3.1 Кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 990,29 руб.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 628 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Заявленные требования третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <...>) в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 3 422451, 52 рублей.

Установить приоритет удовлетворения требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за счет залогового имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, перед требованиями федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 06 июля 2023 года.

Судья Н.Н. Еремина