Дело № 2-4830/2022
УИД № 12RS0003-02-2022-004899-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 22 сентября 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Митьковой М.В.,
при помощнике судьи Нурмухаметовой Р.Р., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 задолженность в размере 29661 рубль 68 копеек, в том числе основной долг в размере 25356 рублей 92 копейки, проценты в размере 4304 рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1089 рублей 85 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО Сбербанк обратился ФИО3 с заявлением на получение кредитной карты , ФИО3 ознакомился и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка. Держателю карты была выдана кредитная карта с лимитом 38000 рублей под 23, 9% годовых. 09 ноября 2020 года заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые не исполнены.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен уточненный расчет, согласно которому погашенная ФИО1 сумма в размере 3500 рублей направлена на погашение просроченных процентов.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом.
Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 19 апреля 2018 года ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 выдана кредитная банковская карта ПАО Сбербанк с лимитом кредитования 38000 рублей и открыт банковский счет , тем самым заключен кредитный договор с предоставлением кредитной карты.
Составными частями заключенного договора являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, заявление, подписанное ответчиком, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора открытия банковского счета.
Факт подписания заявления об открытии счета и выдаче банковской карты, получения банковской карты и перечисления денежных средств ФИО3 ответчиками не оспаривался.
Одновременно ФИО3 ознакомлен с тарифами банковской карты, информацией о полной стоимости кредита с разрешенным лимитом, что подтверждается подписью ФИО3 в заявлении и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.
Истец в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные договором, денежные средства были предоставлены ФИО3 в виде кредита в форме овердрафта. Данное обстоятельство подтверждено выпиской из истории по кредитному счету, ответчиками не оспаривался.
Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.
09 ноября 2020 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЕС от 24 ноября 2020 года.
Задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2018 года составляет 29661 рубль 68 копеек, в том числе основной долг в размере 45186 рублей, проценты в размере 12028 рублей 71 копейка.
В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
С учетом положений ст. 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, взыскание задолженности по кредитному договору будет производиться за счет принятого наследственного имущества и в пределах его стоимости.
Следовательно, банк в рассматриваемом случае вправе требовать исполнения обязательства от наследников, принявших наследство.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родителя наследодателя.
Из материалов наследственного дела умершего ФИО3 следует, что наследниками являются мать ФИО1, жена ФИО2.
ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, ее наследство после смерти умершего ФИО3 состоит из:
- 3/8 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , кадастровый ;
- ? доли прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк на сетах ; .
Согласно материалам наследственного дела, ФИО2 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась в установленный законом срок, за выдачей свидетельства о праве на наследство на свое имя не обращалась.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение обязательства не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
Поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, сумму кредита с причитающимися платежами.
Расчет задолженности, представленный истцом, является правильным и сомнений не вызывает. Иного расчета ответчиками не представлено. Ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы ответчиками не заявлялось.
Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества явно превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 29661 рубль 68 копеек в пользу истца.
Принимая во внимание внесение ответчиком ФИО1 17 августа 2022 года в счет погашения задолженности суммы в размере 3500 рублей, решение суда в данной части не подлежит исполнению.
Истцом за подачу иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1089 рублей 85 копеек, которая согласно ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН ФИО2 (ИНН ) в пределах стоимости перешедшего к ним после смерти ФИО3 наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 29661 рубль 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1089 рублей 85 копеек.
Решение суда в части погашения задолженности по кредитному договору на сумму 3500 рублей считать исполненным.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья М.В. Митькова
Мотивированное решение
составлено 26.09.2022 года
Решение27.09.2022