УИД №

Дело № 2-773/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, в пределах наследственной массы, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 195951 рубль 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 177213 рублей 63 копейки, просроченные проценты - 18738 рублей 18 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5119 рублей 04 копейки.

В основание иска указано, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 207114 рублей 22 копейки, сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых. ФИО2 принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Указанная обязанность заемщиком неоднократно нарушалась, в связи с чем у него образовалась задолженность. Как стало известно Банку, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 195951 рубль 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 177213 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 18738 рублей 18 копеек.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57770 рублей 75 копеек, из которых: 57762 рубля 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 07 рублей 89 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1933 рублей 12 копеек.

В основание иска указано на то, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности 65000 рублей. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Указанную обязанность ФИО2 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. Как стало известно Банку, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти было заведено наследственное дело. В настоящее время задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57770 рублей 75 копеек, в том числе: 57762 рубля 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 07 рублей 89 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Определением Чебаркульского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ год указанные гражданские дела были объединены в одно производство.

Определением Чебаркульского городского суда <адрес> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщила.

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», АО «Тинькофф Страхование», участия в судебном заседании не приняли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Положениями п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 307 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае (в силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора) - уплатить денежные средства. Обязательства в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 1, п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

С учетом приведенных положений закона, при рассмотрении требования о взыскании с наследников долгов наследодателя, надлежит установить, привлекались ли лица, привлеченные к участию в деле ответчиками, к наследованию, были ли ими реализованы наследственные права, а также определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Возложение на наследника обязанности полностью исполнить долговые обязательства наследодателя без учета любого из приведенных обстоятельств приведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 207114 рублей 22 копейки, сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых (полная стоимость кредита 16,82% годовых).

ФИО2 должен был произвести 60 аннуитетных платежей в размере 5125 рублей 08 копеек. Платежная дата 14 число месяца.

Кредит был предоставлен на погашение задолженности по иным кредитным договорам, заключенным с ПАО «Сбербанк» <данные изъяты>

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по уплате ежемесячного платежа ФИО2 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 195951 рубль 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 177213 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 18738 рублей 18 копеек <данные изъяты>

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что он выполнен правильно, расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность полностью либо частично погашена, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор кредитной карты №, в соответствии с тарифным планом ТП 7.53, по которому заемщик получил возобновляемый кредит с установленным лимитом задолженности до 300000 рублей и беспроцентным периодом до 55 дней под 26,9% годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа; под 49,9% годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа установлен в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой ФИО2 (<данные изъяты>); Тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 7.53 <данные изъяты>); Условиями комплексного банковского обслуживания (<данные изъяты>); выпиской по счету (<данные изъяты>).

В п.п. 5.7, 5.9, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (л.д. 150).

ФИО2 в течение срока действия договора допускал нарушение его условий о внесении ежемесячных платежей, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (<данные изъяты>); расчетом задолженности (<данные изъяты>).

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» сформировало и направило ФИО2 заключительный счет, в котором потребовало досрочно вернуть задолженность по договору (<данные изъяты>). Данное требование заемщиком исполнено не было.

В обоснование размера своих требований АО «Тинькофф Банк» представлен расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая задолженность ФИО2 перед Банком составила 57770 рублей 75 копеек, в том числе: 57762 рубля 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 07 рублей 89 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (<данные изъяты>).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ответчиком не оспорен.

Из представленной в материалы дела копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

После смерти ФИО2, нотариусом нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района <адрес> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению супруги ФИО2 - ФИО1 было заведено наследственное дело № <данные изъяты>).

В рамках данного наследственного дела сын умершего ФИО2 - ФИО5, отказался от причитающегося ему наследства по закону <данные изъяты>).

На момент смерти ФИО2 принадлежало следующее имущество:

- Земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 67169 рублей 35 копеек <данные изъяты>

- 1/9 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1681081 рубль 73 копейки (<данные изъяты>).

Иного недвижимого имущества, денежных средств, транспортных средств, а также самоходных транспортных средств на момент смерти у ФИО2 не имелось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2 в размере 253956 рублей 21 копейка (67169 рублей 35 копеек + 1681081 рубль 73 копейки * 1/9).

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. При этом в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку ФИО2 умер, при этом в наследство после его смерти вступила ФИО1, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1 перешла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», а также по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк».

В связи с тем, что стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего наследнику ФИО1 составляет 253956 рублей 21 копейка, что превышает размер задолженности по кредитным договорам, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 195951 рубль 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 177213 рублей 63 копейки, просроченные проценты - 18738 рублей 18 копеек, а также задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57770 рублей 75 копеек, из которых: 57762 рубля 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 07 рублей 89 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в пользу АО «Тинькофф Банк».

Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска ПАО «Сбербанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 5119 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> а АО «Тинькофф Банк» - в размере 1933 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В связи с тем, что требования Банков удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5119 рублей 04 копейки, а в пользу АО «Тинькофф Банк» - в размере 1933 рублей 12 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 195951 рубль 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 177213 рублей 63 копейки, просроченные проценты - 18738 рублей 18 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5119 рублей 04 копейки.

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57770 рублей 75 копеек, из которых: 57762 рубля 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 07 рублей 89 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1933 рублей 12 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.С. Устьянцев