Дело № 2-2336/2022

УИД 21RS0022-01-2022-002931-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 17 августа 2019 года в размере 218 791 рубль 57 копеек, из которых 174786 рублей 36 копеек - основной долг, 44 005 рублей 21 копейка - проценты за пользование кредитом.

В обоснование иска указано, что 17 августа 2019 года между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 200 000 рублей на срок до 17 августа 2026 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом. Между истцом и ПАО КБ «УБРиР» был заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» уступило АО «ВУЗ-Банк» права требования, в том числе и по договору потребительского кредита, заключенному с ответчиком, о чем ответчик был уведомлен. Ответчик допустил просрочку платежей, нарушив условия заключенного с ним договора, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 30 августа 2022 года составила 218 791 рубль 57 копеек.

Истец АО «ВУЗ-Банк», уведомленный о рассмотрении дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче иска представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала, как и не оспаривала факт образования задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9 ст. 5).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 ФЗ).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Так, судом установлено, что 17 августа 2019 года ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО КБ «УБРиР» о предоставлении ей кредита в сумме 200 000 рублей на срок 84 месяца.

В этот же день, то есть 17 августа 2019 года, ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № и анкета-заявление №1.

Таким образом, 17 августа 2019 года между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 200 000 рублей сроком на 84 месяца с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,7 % годовых в соответствии с графиком платежей (п. п. 1, 2, 4, 6).

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласился с тем, что банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному договору, в том числе, иной кредитной организации или другим лицам, о чем имеется соответствующая подпись ФИО2

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что банк свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита на сумму 200 000 рублей исполнил надлежащим образом.

Также судом установлено, что 26 сентября 2019 года между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» уступило АО «ВУЗ-Банк» права требования кредитных задолженностей, в том числе, с ФИО1

О заключенном договоре цессии ФИО1 была уведомлена путем направления на адрес ее электронной почты (п. 2.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита) соответствующего извещения, с указанием на то, что производить оплату по кредиту заемщик может по-прежнему любым удобным способом в ПАО КБ «УБРиР».

Доказательств недействительности договора уступки права (требований) № от 26 сентября 2019 года в материалы дела представлено не было.

Согласно доводов истца, ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 30 августа 2022 года ее задолженность по кредитному договору составила 218 791 рубль 57 копеек, из которых 174 786 рублей 36 копеек - сумма основного долга, 44 005 рублей 21 копейка - проценты за пользование кредитом за период с 18 августа 2019 года по 30 августа 2020 года.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что погашение кредита ответчиком осуществлялось до сентября 2021 года, после чего денежные средства в счет погашения задолженности от ответчика не поступали, что не оспаривалось самой ФИО1 в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, обстоятельства дела подтверждают, что ответчиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, возникла задолженность.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований.

Произведенный истцом расчет задолженности по кредиту с учетом внесенных ответчиком денежных сумм в период с 17 августа 2019 года по 11 сентября 2021 года судом проверен. Доказательств иного размера задолженности, равно как и иного размера задолженности либо полного отсутствия задолженности, в материалы дела не представлено.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2019 года в общей сумме 218 791 рубль 57 копеек, из которых 174786 рублей 36 копеек - основной долг, 44 005 рублей 21 копейка - проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд, в том числе, при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который в последующем по заявлению ответчика был отменен, истцом была уплачена госпошлина в размере 5 388 рублей, расходы по оплате которой подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>, КПП 667101001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2019 года в общей сумме 218 791 рубль 57 копеек, из которых 174786 рублей 36 копеек - основной долг, 44 005 рублей 21 копейка - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 388 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Петрухина

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022 года.

Решение01.12.2022